都知道，普通職員的社保養(yǎng)老金未來只能解決我們最基礎(chǔ)的生活需求，而想要維持現(xiàn)有的生活水平或者有旅游需求等，就得額外給自己再準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老錢了。

現(xiàn)在市場環(huán)境不佳，工作相對不那么平穩(wěn)，很多人都擔(dān)心自己未來會(huì)失業(yè)，沒有收入，面對未來的不確定性，不少朋友都會(huì)有提早存款養(yǎng)老的想法。

（其實(shí)更多也是因?yàn)椴桓襾y花錢，想提前存起來，以應(yīng)對未來的不可預(yù)測。）

但用儲蓄養(yǎng)老勢必要面臨2個(gè)問題：一個(gè)是時(shí)代的通脹問題；一個(gè)是坐吃山空的問題。

例如攢了50萬，計(jì)劃從60歲用到80歲，那要是長壽不僅80歲，是否就要焦慮了呢。

相較于終將消失殆盡的儲蓄，穩(wěn)定的終身收益現(xiàn)金流會(huì)使養(yǎng)老更無后顧之憂。只要我們活著，就有錢源源不斷地打進(jìn)賬戶上，始終不用擔(dān)心沒錢花。

所以建議大家能通過【養(yǎng)老年金險(xiǎn)】，把一部分儲蓄轉(zhuǎn)化成能夠終身領(lǐng)取的現(xiàn)金流。

以30歲女性為例，每年投入3萬至一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，持續(xù)投15年，到60歲起每年能領(lǐng)5.4萬，等同于每個(gè)月能領(lǐng)4500多，能領(lǐng)一輩子。

倘若自己繳的職工養(yǎng)老每月能領(lǐng)二千多，加上年金險(xiǎn)每月額外有4500多，一個(gè)月六七千元，不比現(xiàn)在的公務(wù)員退休拿得少。

此外，養(yǎng)老年金險(xiǎn)還有2個(gè)優(yōu)勢：

• 交費(fèi)十分自由：幾萬、幾千都能買；既可以一次性繳清，也可以分3/5/10/15/20年交。

• 領(lǐng)錢相對自由：多數(shù)產(chǎn)品女性55歲起領(lǐng)，男士60歲起領(lǐng)。對于不愿延遲到65歲退休才能領(lǐng)養(yǎng)老金的朋友很友好。

要注意的是，同樣多的錢，繳的時(shí)間越早，在賬戶上升值時(shí)間越長，老了領(lǐng)取手的錢就越多。假如都是準(zhǔn)備用來儲存養(yǎng)老的錢，那么與其到40歲再買，不如30歲就投入。

不論是靈活就業(yè)者，還是普通上班族，社保依然是我們最基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，這是毋庸置疑的。

但如果有更高的追求，想每年投入幾千或是幾萬塊錢，為自己的晚年生活貢獻(xiàn)力量，商業(yè)年金險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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