這年代，哪怕沒(méi)有固定公司工作，不硬性要求交社保，靈活就業(yè)的朋友們也會(huì)自己想辦法交上。

如果不繳，看病報(bào)不了，不敢去醫(yī)院；之后到退休年紀(jì)了，還要努力掙錢(qián)維持生計(jì)，眼巴巴看別人領(lǐng)退休金。

可自己交了社保，就真的夠用了嗎？今天咱們就來(lái)分析看看。

要自己交社保，通常有兩種方法：

• 以靈活就業(yè)身份交職工社保：一般包括職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老，享有的待遇和上班族一樣，不過(guò)費(fèi)用也會(huì)更高一些。

• 交居民社保：包括居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老，如果選擇低檔，盡管交費(fèi)更少，但養(yǎng)老金額度、醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)比例等都會(huì)更低。

很多朋友都選擇在家鄉(xiāng)交居民醫(yī)保，價(jià)格更便宜；并交一份職工養(yǎng)老，未來(lái)能和上班族拿一樣的退休待遇。

那自己交了社保，就真的夠用，可以沒(méi)有后顧之憂了嗎？我們通過(guò)兩個(gè)例子來(lái)計(jì)算看看：

① 醫(yī)保能不能完全解決看病問(wèn)題？

2017年，河南的老趙不幸燒傷，住院43天，總花費(fèi)約70萬(wàn)。藥品和診治的自付及自費(fèi)部分共約30萬(wàn)，醫(yī)保范圍內(nèi)部分約為41萬(wàn)。

這41萬(wàn)按當(dāng)?shù)鼐用襻t(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例計(jì)算能報(bào)28萬(wàn)，但由于超過(guò)封頂線15萬(wàn)，所以最終報(bào)銷(xiāo)金額為到頂?shù)?5萬(wàn)。

換句話說(shuō)，老趙自己需要承擔(dān)約70-15=55萬(wàn)，占總費(fèi)用的78.6%。

如果只是闌尾炎等小病住院，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)了一部分，剩下的自己都能承擔(dān)。可萬(wàn)一遇到大病，許多家庭仍然會(huì)被擊垮。

② 職工養(yǎng)老能不能讓自己老年無(wú)憂？

倘若35歲的小李所在地的平均收入為6000，按60%的檔次交15年職工養(yǎng)老，到25年后退休時(shí)能月領(lǐng)2500多元。

過(guò)去20年，大家吃穿住行等生活必要花費(fèi)的均值通脹率為2.5%，2002年的100元，抵得上2021年的160元。

倘若用2.5%的通脹率測(cè)算，25年后小趙退休時(shí)的2542元，只相當(dāng)于現(xiàn)在的1371元。這個(gè)額度，大家認(rèn)為夠用嗎？

社保只能解決醫(yī)療和養(yǎng)老最基本的生存問(wèn)題，但遭受大病醫(yī)療，以及在面對(duì)幾十年后的養(yǎng)老追求時(shí)，就顯得有些無(wú)力了。

所以，如果想要為自己準(zhǔn)備更充足的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，還需要用商業(yè)險(xiǎn)去做補(bǔ)充，比如健康險(xiǎn)和年金險(xiǎn)等。

不論是靈活就業(yè)者，還是普通上班族，社保依然是我們最基本的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，這是毋庸置疑的。

但如果有更高的追求，想讓自己在退休時(shí)有更多可支配的現(xiàn)金流，商業(yè)險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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