財聯(lián)社6月19日電，預(yù)定利率3.5%的增額終身壽產(chǎn)品或者于6月底大規(guī)模停銷。

本期算得上跟3.5%的增額壽做一個道別。

近期這一段時間，下線的商品蠻多。而且大部分是措不及防，說一下便下，徹底趕不及去反映。

想當年匯聚一堂的增額壽銷售市場，現(xiàn)在還能拉出盤點的商品，并不是很多。下面我們就來盤一盤還有哪些產(chǎn)品值得購買？

預(yù)定利率可以從3.5%降至3.0%，而目前預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品會在6.30號前所有下線！

所謂預(yù)定利率，可以將其解讀為保險企業(yè)提供給我們自己的“投資收益率”。

預(yù)定利率降低，對于我們來說并不是喜訊。

這時候產(chǎn)生2個非常明顯的危害：儲蓄險盈利降低，長期性保險保險費用全方位增漲。

1、權(quán)益降低

從3.5%到3%，看起來僅僅只是減少0.5%?？墒聦嵣希@也是利滾利，時間越長，你損害也就越大！

一定不要小看失去的東西0.5%權(quán)益，這也是利滾利，時間越長，你損害越多！

一樣資金投入100萬，不同類型的預(yù)定利率中的權(quán)益可以說天差地別,20年相距18萬，40年相距69萬，60年期間相距198萬！

時間越長，差別更為明顯。所以一定不要小看這0.5%的價差，在空間的支撐下，權(quán)益差別都頂一輛車、一套房了！

2、保費上漲

預(yù)訂利率上限減少，可能關(guān)系著每一個人的錢袋。

之后再去買保險，不論是重疾險，或是增額終身壽、年金保險，保險費用都極有可能會貴很多。

那樣能變貴多少?。?/p>

曾經(jīng)有個組織專門從事過計算，預(yù)定利率從3.5%降至3%，一樣保障的情形下：

• 年金保險保險費用會漲18.4%；
• 兩全保險保險費用會漲19.5%；
• 重疾險保險費用會漲16.4%。

換句話說，預(yù)定利率一旦調(diào)整，將來要花更多錢，能買到跟現(xiàn)在一樣的保障，性價比高不會有現(xiàn)今商品高。

想余錢翻番，增額終身壽選哪種？

1、光大永明光明至尊（慶典版）終身壽險

• 優(yōu)點：企業(yè)背景好，運營穩(wěn)定，可附送養(yǎng)老服務(wù)中心搬入管理權(quán)限；
• 缺點：減保限定嚴苛；

從盈利比照表能夠得知，保單現(xiàn)金價值于第9年返本到105歲那年，本錢翻10倍，

內(nèi)部報酬率IRR：不斷提高，靠近3.45%，年復(fù)利率：一直維持在3.49-3.5%中間。

2、弘康金玉滿堂典藏版終身壽險

通過上述每個繳費期的數(shù)據(jù)顯示：不論是躉繳、3年交、5年交或10年交，金玉滿堂在前面十年保單現(xiàn)金價值都不高，前十年取錢都是虧得！起碼要擁有十年以上，才可以獲得不錯的效果。

伴隨著擁有年限提升，有效保額和保單現(xiàn)金價值都是會不斷增加，是一款真真正正會隨著被保險人一起成長的商品。

總體來說，弘康金玉滿堂紅珍藏版的保障和保單現(xiàn)金價值主要表現(xiàn)都也還不錯，值得購買。

3、康乾3號·瑞祥人生終身壽險

保險單長期性權(quán)益非常高的第一梯隊商品在諸多高售價商品下線后，這個產(chǎn)品終于熬到頭了，特別是在以下情形下權(quán)益更高一些：男士做為被保險人來購買保險，長期性IRR可以達到3.47%；

總體來看，不論是保單現(xiàn)金價值重歸速率或是盈利主要表現(xiàn)，富德性命康乾3號·瑞祥人生道路都令人印象深刻。

總而言之，富德性命康乾3號·瑞祥人生道路的確是一款高質(zhì)量的升值兩全保險商品，值得注意和判斷。

4、愛心人壽映山紅2.0終身壽險

愛心人壽映山紅2.0兩全保險優(yōu)勢之一就是適用減保和保單貸，被保險人能夠合理安排資產(chǎn)。

保險合同生效滿5年之后，可以辦減保。經(jīng)保險企業(yè)審核同意，可能退回基本上保險額度降低一部分相對應(yīng)的保單現(xiàn)金價值。

總體來說，愛心人壽映山紅2.0兩全保險職業(yè)類型限定比較寬松，資金規(guī)劃靈便，或是值得期待的。

為了幫助大家，我已匯集、考察了目前市面上的養(yǎng)老年金險，整理了現(xiàn)階段盈利第一梯隊的商品。

1、百悅?cè)松B(yǎng)老年金保險

生活中有這些特性：

• 減保不受限制

購買保險五年后就可以減保，減保信用額度不受限制，減保頻次不受限制。對比目前市面上絕大多數(shù)增額人壽保險，在減保此項上，百悅?cè)松缆范夹枰焉啤?/p>

• 并沒有健康告知

這是該商品最大的優(yōu)勢。一切膘情的人都能購買保險，沒有健康咨詢。針對膘情繁雜的非標體來講，會有上車的機遇，這是很友善的。

• 保單現(xiàn)金價值非常高

一個好要在銷售市場同行業(yè)中很優(yōu)秀；另一個是在目前債券收益率條件下，它那就更好了——由于鎖定的是長期權(quán)益。

2、光大永明光明一生養(yǎng)老年金保險

光大永明-光輝一生（慧選版）養(yǎng)老年金要在光輝一生前提下更新的一款年金險產(chǎn)品。

該產(chǎn)品的較大特性一是增強了按時版本號及生存金，能夠滿足追尋更可預(yù)測性發(fā)放的要求。二是提供大量養(yǎng)老服務(wù)中心服務(wù)項目。

3、信泰如意鑫享養(yǎng)老金

它適宜下列兩大類群體：

第一類：想購買一款盈利第一梯隊，加減法保也非常靈活的增額壽的群體。能把這個產(chǎn)品當做增額人壽保險再用。保險就是一個金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什么樣的人生財務(wù)目標。

第二類:擔心是選增額壽還是選養(yǎng)老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅具有增額壽的特性，與此同時能夠滿足養(yǎng)老保險領(lǐng)取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yǎng)老年金保險

鑫禧每年購買保險很靈便，最多支撐20年繳費，最少5千塊起投，對咱們打工族非常nice，費用預(yù)算不太高也能通過變長繳費時間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計劃方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼顧財富弘揚：鑫禧每年是一個不錯的選擇，終生有保單現(xiàn)金價值，多大年紀死亡都可以留筆錢給家里人，確保領(lǐng)到20年。

近年來存款利率不斷下行，越來越多人考慮將存款向儲蓄型保險“搬家”。

增額終身壽可以滿足我們閑錢增值需求，而年金險很適合來規(guī)劃養(yǎng)老，有需求的朋友可以抓緊時間上車，提早鎖定利益。

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