在延遲退休的消息一波波轟炸以后，大家好像“達成了共識”：

想要老年生活過得更為舒服，需要靠自己年青時多存錢。只有口袋有米，才能給自己安心退休的底氣和生活的歸屬感。

存養(yǎng)老金，說得容易，那具體該怎么做呢？

大家得先清楚自己目前的經(jīng)濟情況，并做好切合實際且合理的家庭財務規(guī)劃。

大概可以按照以下步驟走：

1、結合收支情況，匯總家庭財務現(xiàn)況

匯總家庭財務情況，其實簡單來說，就是做好記賬。

有朋友可能覺得：記賬有什么難的，如今各種支付工具或者銀行卡賬單一看，不就一清二楚了嗎？

其實記賬的重點是，當我們有了賬單以后，還要做進一步的分析：

• 收入：每月的收入來源有哪些，除了工資收入，是否還有投資收入，如理財、租賃房產(chǎn)、其他副業(yè)等。尤其是理財方式的挑選，要考慮下整體的贏虧和風險。

• 支出：每個月有哪些固定支出，例如吃穿住行等；和上個月比照開銷是否有上升，在哪些方面提升了，是否有什么開支是不合理的，可以適當減少等等。

• 債務：是否有車貸、房貸等債務，這部分錢也屬于固定支出，每月必須留出相應錢還貸。

搞好這些以后，大家才會對自己家當下的財產(chǎn)或是債務狀況有了更清楚、全面的了解。

2、根據(jù)不同的人生階段，合理開設養(yǎng)老儲蓄目標

通過前邊思路做鋪墊，就可以根據(jù)未來可預見的成長階段，想著如何開設儲蓄目標。

存款的前提一定是，不影響目前的生活：先解決如日常支出等生存問題，空出平穩(wěn)現(xiàn)金流，再考慮較為長久的養(yǎng)老儲蓄問題。

當我們的人均收入過多時，定的目標就略微高些；而也有一些獨特的時間節(jié)點，咱無法取出太多的錢，目標也可以相對降低。

3、了解自己的理財能力，儲備理財知識

首先，了解自己理財喜好，是偏向傳統(tǒng)、厭煩風險，還是偏向激進，能接受一定風險？

隨后，也要了解自己的理財能力，假如理財知識儲備不足，還要進一步學習，比如說養(yǎng)老儲蓄的穩(wěn)定升值很重要，那弄清楚什么理財工具適宜，才能清清楚楚去投資。

我們選擇理財方法時，不能單看盈利，還要考慮流通性、安全性，再總體來看適不適合自己。

比如說，看中股票高回報的同時，是否有了解它是不保底的，能賺200%，也可能虧200%，那自己又是否能擔負這個后果？

這里需要提醒大家，一定要先搞好家庭風險保障，尤其是健康、意外方面的。除了做好定期體檢外，我們還要配齊百萬醫(yī)療險、重疾險、意外險和定期壽險，來抵御風險。

總的來說，家庭養(yǎng)老儲蓄要做到“節(jié)約開支、風控保值”，本質就是做好合理的理財規(guī)劃。

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