你注意到了嗎？最近銀行的大額存單利率又下降了。

根據(jù)4月21日財聯(lián)社的電報，多家銀行降低了3年期大額存單的利率，已經(jīng)最低降至2.9%這樣的一個比例。

那么這意味著什么呢？對我們家庭財富又有什么影響呢？

我們接著往下去看，事實上銀行利率的下調(diào)早已經(jīng)不是什么新鮮事了。

在近20年的時間里面，我國利率一直是一個走低的趨勢，常見的就是一年期的銀行存款利率從最高點的10.98%，一直降到現(xiàn)在的不足2%。

也就是說，曾經(jīng)你在銀行里面存10000元，一年就可以拿到1000元左右的利息，而現(xiàn)在只能拿到200左右的利息了，直接少了80%，是不是覺得很可惜呢？

那為什么利率一直在下行呢？用個簡單的經(jīng)濟學(xué)現(xiàn)象，方便您去理解。

如果銀行的存款利率高，其實老百姓會更愿意把錢存進銀行里面，接近無風(fēng)險，那么大家都愛存錢了，那就會導(dǎo)致消費減少了。

消費減少，企業(yè)的利潤就會下降，企業(yè)的利潤下降的話，進而導(dǎo)致就是對于員工的薪資方面會進行下降，員工的薪資下降了，其實大家會更加不愿意進行消費。

你會發(fā)現(xiàn)這是一種惡性循環(huán)，經(jīng)濟的發(fā)展甚至可能會面臨一種停滯的風(fēng)險，這都是大家所不愿意看到的。

也就是說降低利率，是促進經(jīng)濟發(fā)展的一種必要手段。

其實不止我國，利率下行幾乎是所有國家的復(fù)興之路。

大家不信的話，可以去看一看歐洲國家，看看日本，他們甚至已經(jīng)進入到了負利率的時代。

在這一點，我們中國人民銀行前行長周小川也給了我們敲醒了警鐘，低利率已成事實，負利率是趨勢，我們只是在盡可能延長它到來的時間。

ok 如果說我們認準的利率，它是一種下行的趨勢，那我們在投資的時候應(yīng)該關(guān)注哪一個點才能夠更好的去保護我們所創(chuàng)造的財富呢？

沒錯，那就是長期鎖息，也就是在投資某項產(chǎn)品的時候，他是不是能夠在我投資這筆錢的這一刻起，就直接為我鎖定了未來幾十年的利率。

要知道我們做短期投資的時候，都會面臨著一個風(fēng)險，再投資的風(fēng)險。

所謂的再投資的風(fēng)險就是在我們之前投資的某個項目在期滿之后將本金和利息取出來，你在尋找新的投資項目的時候，你會發(fā)現(xiàn)這個新項目的收益率已經(jīng)大不如從前了。

打個比方，比如說我們現(xiàn)在去買銀行的大額存單，3年期的大額存單，基本的利率還有3.幾%。那么3年之后，我連本帶息將這些錢取出來之后，我總得還得再進行投資，那銀行里面再發(fā)行的這個三年期的大額存單，它利率很可能只剩下2.幾%了。

再往后它的利率還會進一步下降，也會進一步拉低我們所能夠創(chuàng)造的收益。

由于有再投資風(fēng)險的存在，我們在投資的時候不能夠以當前的投資收益率作為一個長期穩(wěn)定不變的收益的水平。

這一點在大額存單也好，在銀行理財產(chǎn)品也好，貨幣基金都好，這些短期的投資產(chǎn)品工具上面都會有所體現(xiàn)。

那么能夠滿足我們長期利率鎖息的這種產(chǎn)品有哪一些呢？

30年期的國債算是一個從購買之日起，就可以鎖定未來30年的收益。

另外一個就是我們的增額終身壽險，從投保之日起就可以鎖定未來幾十年甚至是終身的3.5%的年化復(fù)利收益。

在今天這樣一個環(huán)境中，這算是非常難得的投資產(chǎn)品了。

但如今隨著大額存單的利率的下調(diào)，增額終身壽險它有沒有這種下行的壓力呢？

很難說，我只能告訴大家，且買且珍惜。

最后的話給大家去總結(jié)一下今天視頻的內(nèi)容：

低利率是事實，負利率是趨勢，事實不可為，趨勢不可逆，鎖定利率，正在當下。

同時的話也別忘了我們的名言警句就是：金融無秘密，全靠執(zhí)行力。

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