保險這行業(yè)里，有個問題，就是人員流動特別大，代理人或顧問的離職率特別高。
曾經(jīng)從事保險代理有8000多萬人，是目前在職的10倍之多…

保險代理營銷團隊自2015年起激增，但離職率一直居高不下，在20%-40%之間晃悠。

譜藍君經(jīng)常受到這種問題：以前賣保險給我的代理人準備離職了，我的保單怎么辦？以后理賠找誰？

總覺得代理人離職后，就理賠無門了？

今天，譜藍君就跟大家聊聊，代理人離職了，我們的保單怎么辦？

主要內(nèi)容如下：

• 代理人離職，保單會不會受影響？
• 一旦出現(xiàn)，理賠找誰？
• 出現(xiàn)理賠糾紛，怎么辦？
• 投保小tips

咱們的保險，一般是通過保險公司的代理人，或者保險理財師購買的；

因此，很多朋友誤以為自己和代理人是這場交易的雙方。

其實不然。

保險代理人只是以個人或機構(gòu)的形式受保險公司委托、授權(quán)代辦保險業(yè)務(wù)、在這過程中收取傭金；

無論你是通過什么渠道購買的，代理人/顧問只是中介，實際的保險交易雙方都是保險公司和消費者。

保單合同是我們直接跟保險公司簽訂的，交上去的保費是直接給保險公司的。代理人或顧問只參與投保前的銷售行為。

保單是否有效，與代理人無關(guān)。

只要保單在保障期內(nèi)、符合投保規(guī)則、按期繳納保費，那它就是有效的，不用擔心理賠問題。

那么，代理人離開，可能會影響我們什么？

設(shè)想一下，投保成功后，我們什么時候會想找代理人呢？

保單管理：比如變更地址、受益人、職業(yè)等信息；

加?；蚶m(xù)費；

申請理賠；

退保；

…

現(xiàn)在代理人或顧問離職以后，一般公司都會安排其他顧問交接，不會出現(xiàn)客戶沒人管的情況。

再說了，除了聯(lián)系代理人，我們還可以通過很多方式解決：

1、打保險公司客服電話，客服會給我們指引；

2、上保險公司的官網(wǎng)、官方APP或官方微信公號等，可以直接在線上完成保單信息更改、繳費、理賠報案、上傳理賠資料等；

3、如果是通過第三方保險代理公司投保的，一般第三方會提供保單管理、理賠協(xié)助、法律援助等售后服務(wù)，比如咱們譜藍，即使顧問離職了，公司也會有專門的團隊負責售后事宜，可以致電第三方公司，或在其官方微信公號上咨詢。

可見，代理人并不是我們和保險公司溝通的唯一窗口，ta的離職，不會對我們的保單造成任何影響，因此也不會影響理賠了。

其實上面提到的途徑，都可以申請理賠：

1、打保險公司客服電話；

2、上保險公司的官網(wǎng)、官方APP或官方微信公號等，直接在線上完成報案、上傳理賠資料等；

3、致電第三方保險代理公司，或在其官方微信公號上報案、申請理賠協(xié)助服務(wù)。

目前不少保險公司都開通了線上理賠的渠道，即使是線下投保的小伙伴，也可以嘗試網(wǎng)上理賠，很方便快捷。

至于理賠的具體步驟，譜藍君之前專門寫過一篇理賠干貨，可以點擊回顧《在網(wǎng)上買了保險，怎么理賠?。?/a>》

簡單來說，就是：報案——提交理賠資料——等待審核——理賠到賬。

這時候，代理人/顧問的作用還是在一定程度上能凸顯出來的；

比如像重疾這種比較嚴重的情況，如果有顧問或代理人幫我們處理繁瑣的理賠事宜，我們就能專心養(yǎng)病或照顧家人了，是個很好的“助攻”。

其實理賠真的沒有大家想的那么難。

每年的理賠報告中，都可以看見97%-99%的保單都是可以成功理賠的； 

剩下的一小部分，基本都是由于不規(guī)范投保產(chǎn)生的理賠糾紛，比如代理人的虛假宣傳，或者省略健康告知等必須投保環(huán)節(jié)，違規(guī)操作。

譜藍君一直跟大家強調(diào)，有效的保單是具備法律效應的，如果我們覺得權(quán)利被侵犯，是可以拿起法律的武器保護自己的。

譜藍君就看過這樣一個案例：

一位寶爸在代理人勸說下為兒子投重疾險，等待期過，兒子出險且符合條款，寶爸向保險公司申請理賠；

但結(jié)果是被拒賠了。理由是投保時沒有如實告知健康狀況，隱瞞孩子的相關(guān)既往病史。既往病史觸及健康告知，本來應該直接拒保的。

這時，寶爸一紙訴狀至法院：代理人根本沒有讓他過健康告知，投保單上的告知欄目下的簽名也不是他本人的！

最后，法院判保險公司承擔70%原保額。

保險公司也不想委屈地自吞苦果，雖然該代理人離職了，也要求其承擔理賠金的一半。

就像這位寶爸一樣，如果自身的合法權(quán)利被傷害，可以通過法律途徑維權(quán)。

如果代理人離職了，自己直接向保險公司申請理賠并被不合理拒賠了，那么可以向律師咨詢、起訴；

如果是通過第三方保險代理公司投保的，即使顧問離職了，也可以向其公司申請理賠服務(wù)。

比如在譜藍投保，用戶可以享受終身的售后服務(wù)——保單管理、續(xù)費提醒、輔助理賠和法律援助等。

所以建議還沒投保的同學，可以找靠譜專業(yè)的第三方代理平臺投保，即使顧問離職了，還有第三方公司可以提供理賠服務(wù)，更多了一層保障，不需要自己處理繁瑣的理賠資料、冗長的法律維權(quán)之路；

想在譜藍咨詢保險、投保事宜的朋友，可以點擊下方二維碼，免費體驗1對1規(guī)劃保險方案服務(wù)，有專業(yè)的理財師協(xié)助你投保。

為了避免理賠糾紛，順利理賠，譜藍君給大家?guī)讉€投保小tips：

1、投保前，不要只聽代理人的一面之詞，有些代理人會虛假宣傳，可以去保險公司的官網(wǎng)查詢產(chǎn)品的條款，仔細閱讀；多方搜集相關(guān)保險產(chǎn)品測評，了解產(chǎn)品性質(zhì)和市場客觀評價；

2、投保時，認真填寫每一投保信息，確認自己的實際情況符合該產(chǎn)品的投保要求，如健康告知、職業(yè)限制等；

3、投保后，等待保險公司的回訪電話，或主動致電保險公司，確認是否投保成功、保單生效，并做好保單管理，定時提醒自己續(xù)費。

投保成功后也要記得告知親人，可以制作簡易標簽或筆記，向親人科普，大概什么情況下可以申請理賠、申請理賠的步驟、咨詢理賠的渠道等，以免需要報案時，保險的價值無法充分發(fā)揮。

上面幾點，非保險專業(yè)人士可能很難妥善完成，可以找專業(yè)的第三方機構(gòu)或理財師幫助規(guī)劃和引導，提供相應服務(wù)。

很多人最初接觸保險、接受保險，可能是因為信任身邊的某個代理人朋友。

無奈保險行業(yè)行銷端的人員流動性大，今年給你賣保險的業(yè)務(wù)員，可能過兩年就離職了。

因此，建議大家投保前，選擇后續(xù)服務(wù)齊全的渠道進行投保，不必依賴于某一保險業(yè)務(wù)員。

另一方面，也要稍微學習了解些正確的保險知識，規(guī)范投保，合法理賠。

保險是家庭的保護傘，但這把傘怎么打開，還得自己研究，這是義務(wù)和責任，是對自己和家人的負責。

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