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買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!

常言之,健康是第一位。保持健康的第一步是定期體檢。

但是如果我們正在考慮購買保險,體檢就要小心了。

一不小心,就會給保險帶來不必要的麻煩。

今天就和大家聊聊體檢和投保的事情。

我們都知道,健康告知應(yīng)該在投保前進(jìn)行,并且必須如實告知。

《保險法》第十六條規(guī)定:

買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!插圖1
(保險法截圖)

經(jīng)常有人問:

“上次體檢是兩年前,不知道最近身體狀況如何,投保前要不要去體檢?”

一般來說,我們買保險投保前不需要主動體檢。

不需要做專門的體檢來證明自己是健康的。

沒有去體檢,自己不知道身體是否有問題,也沒有故意隱瞞病情的情況。

而且如果去體檢,發(fā)現(xiàn)問題,反而可能會留下隱患。

但是買保險之前不去體檢,也并不全是說是我們自己說了算。

有時候,保險公司會主動要求我們?nèi)ンw檢,才愿意承保。

買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!插圖3

每個人的身體狀況不同,其風(fēng)險水平也會有很大的差異。

出于風(fēng)險控制的考慮,保險公司將對每個投保人進(jìn)行嚴(yán)格的承保。

判斷身體風(fēng)險最直接的方法是要求身體風(fēng)險高的投保人在投保前進(jìn)行體檢。

在以下四種情況下,我們需要先體檢才能購買保險:

1.有既往病史

保險公司會要求投保人在投保前有疾病或癥狀。

以嚴(yán)格的重大疾病保險為例:

X先生最近想投保一份重大疾病保險,但是他兩年前體檢時發(fā)現(xiàn)了甲狀腺結(jié)節(jié)。

因此,保險公司要求X先生在投保前進(jìn)行體檢,以確定甲狀腺結(jié)節(jié)的分級或檢查甲狀腺功能是否正常。

X經(jīng)體檢后確定甲狀腺功能正常,且結(jié)節(jié)等級為1級,因此正常投保疾險。

甲狀腺結(jié)節(jié)是現(xiàn)實生活中許多人可能會遇到的問題,醫(yī)生說問題不大,但是在投保重大疾病保險和醫(yī)療保險時卻成了問題。

譜藍(lán)君曾經(jīng)得過甲亢.甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病,如何購買保險(點擊查看)科普,其中還列舉了許多重大疾病保險產(chǎn)品對甲狀腺結(jié)節(jié)的承保情況。

2.超額投保

不同地區(qū).年齡.保險類型對免體檢保額有不同的限制。

假如你想投保的金額超過限額,保險公司也會要求你去體檢。

例如:

45歲的B先生想買一份重大疾病保險,投保50萬保額,但這款產(chǎn)品要求45歲的投保人最高免體檢保額只有30萬。

這時保險公司會要求B先生進(jìn)行體檢,體檢結(jié)果正常,保險公司才會承保。

假如B先生想買高的保險金額,又不想在投保前體檢怎么辦?

B先生可以直接投保其他需要滿足保險金額.不需要體檢的產(chǎn)品;

或者這款重疾險先投保30萬,再投保其他重疾險,保額買20萬,總投保50萬。

3.特定人群的保險

部分超重.年齡偏大.有吸煙、酗酒史的人,在投保前,保險公司也會要求他們進(jìn)行體檢。

4.隨機(jī)抽查

保險公司可以隨機(jī)抽查新保單,要求被抽查的人進(jìn)行體檢。

但是保險公司的客戶群非常龐大,一般來說被抽的概率很小。

一般來說,已經(jīng)有體檢報告但不知道如何進(jìn)行健康通知的情況有兩種。

1.有多份體檢報告

健康意識強、會定期體檢的朋友,可能會存在有多份體檢報告在手的情況,所以投保時不清楚應(yīng)該以哪一份為準(zhǔn)。

這個時候可以這樣做:

  • 對于個人體檢和公司體檢,建議以公司體檢報告為準(zhǔn);
  • 最近的體檢報告和以前的體檢報告,建議以最新的體檢報告為準(zhǔn);
  • 建議以公立醫(yī)院的體檢機(jī)構(gòu)報告和公立醫(yī)院的體檢報告為準(zhǔn);
  • 醫(yī)院體檢中心和醫(yī)院專項檢查,根據(jù)自身情況,選擇更有針對性的檢查報告;
  • 不同級別醫(yī)院的體檢,以醫(yī)院級別較高的體檢報告為準(zhǔn)。

簡而言之,當(dāng)手中有多份體檢報告時,建議選擇最新最權(quán)威的一份。

買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!插圖5

2.體檢報告有些項目

大多數(shù)人的體檢報告都有一些異常,比如乙肝表面抗體+.紅細(xì)胞偏低等。

有些朋友害怕失敗“義務(wù)如實告知”,把所有異常情況都告訴保險公司。

反而會使保險公司在承保時更加謹(jǐn)慎。

使得給出的承保結(jié)論也會更加苛刻,結(jié)果讓投保人失望。

假如平時身體健康,只是體檢時有些項目沒有達(dá)標(biāo),大家可以放心正常地進(jìn)行健康告知。

假如真的不確定自己是否有這種病,咨詢體檢醫(yī)生可以直接得到答案。

記住,投保時,以健康告知的具體問題為準(zhǔn),

健康告知如實回答,不問就別多說太多加重保險公司審核的負(fù)擔(dān)了~

這樣做是有證據(jù)可循。即有問必答,不問不答。

《保險法》第十六條也有明確規(guī)定:

買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!插圖7

換句話說,問什么答什么就可以了,不問就不用告訴。

事實上,許多人認(rèn)為保險公司不可能知道他們的醫(yī)療保存的體檢記錄。這種僥幸心理想法促使他們選擇隱瞞健康通知問詢的異常,以便成功投保。

根據(jù)《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》第四章第二十條的規(guī)定:

買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!插圖9

另外,客戶在投保時填寫的《保險投保單》和理賠時填寫的《理賠申請書》中,一般都有相關(guān)授權(quán)保險公司查詢案例的協(xié)議。

買保險前要不要體檢?關(guān)于投保和體檢的四個關(guān)鍵問題,答案都在這里!插圖11

因此,保險公司有權(quán)查閱我們的醫(yī)療記錄。

當(dāng)然,目前的情況是,我們的一些醫(yī)療信息還沒有聯(lián)網(wǎng),調(diào)查機(jī)構(gòu)只能一家一家的查。

保險公司可能不太容易發(fā)現(xiàn),如果有心人以虛假身份去看醫(yī)生或者去一些未知的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

但是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)信息越來越透明,為了不必要的糾紛,譜藍(lán)君還是建議大家投保如實告知。

定期體檢對健康負(fù)責(zé),它可以幫助我們盡快發(fā)現(xiàn)健康隱患,及時治療,避免造成更大的損失。

而買保險.特別是健康保險是為了轉(zhuǎn)移患病的風(fēng)險。

從某種角度來看,與體檢的最終目的是一致的。

所以,不需要體檢的產(chǎn)品可以優(yōu)先投保,不能因為害怕被拒絕而盲目放棄體檢。

假如擔(dān)心體檢影響投保,建議在身體健康時盡早投保。

而且如果已經(jīng)體檢.并發(fā)現(xiàn)健康問題,投保時還可以貨比三家,爭取最好的保險條件。

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