前幾天譜藍(lán)君收到有粉絲留意說自己前端時(shí)間查出慢性胃炎，醫(yī)生都說不嚴(yán)重，為什么在投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)候會(huì)被除外呢？

其實(shí)這主要是由于醫(yī)生和保險(xiǎn)公司對疾病的診斷基礎(chǔ)不同、各個(gè)保險(xiǎn)公司的承保規(guī)則和承保結(jié)論也不同。

如果保險(xiǎn)因身體問題而受阻，你可以嘗試不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，找到對你最有利的承保結(jié)論。

我們今天來看一下相關(guān)問題，主要內(nèi)容如下：

• 醫(yī)生和保險(xiǎn)公司的診斷依據(jù)有什么不同？
• 保險(xiǎn)公司是如何承保的？
• 身體出現(xiàn)異常，如何投保？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

我們是醫(yī)生眼中的患者。

醫(yī)生通過臨床醫(yī)學(xué)診斷病人。

要考慮疾病是否會(huì)影響患者的生命，是否會(huì)危及生命，是否需要及時(shí)干預(yù)和治療。

我們是保險(xiǎn)公司眼中的被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的角度識(shí)別被保險(xiǎn)人的健康狀況，利用醫(yī)學(xué)理論和數(shù)據(jù)信息，判斷未來需要承擔(dān)多少賠償風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)客戶過去和現(xiàn)在的身體狀況做出承保結(jié)論。

以慢性胃炎為例，

這是一種常見的消化道疾病。

從醫(yī)生的角度來看，如果只是淺表性胃炎，堅(jiān)持吃藥，規(guī)律飲食，問題不大；

但是保險(xiǎn)公司覺得沒那么簡單。

除了目前的病情狀況外，他們還需要檢查過去的病史、病情的持續(xù)時(shí)間、胃粘膜細(xì)胞是否增殖和增殖、發(fā)展為胃癌的風(fēng)險(xiǎn)概率等，最后決定是否正常承保，并從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。

在不同的專業(yè)領(lǐng)域，醫(yī)生和核保人員的側(cè)重點(diǎn)不同，所以結(jié)論自然也不同。

譜藍(lán)君還整理了很多關(guān)于帶病投保的建議，比如乙肝、肺部疾病、三高等，可以點(diǎn)擊鏈接詳細(xì)了解。

• 乙肝、脂肪肝、肝囊腫等患者如何買保險(xiǎn)？超全肝病投保攻略！

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不過，還是建議在專業(yè)人士的指導(dǎo)下投保哦~

當(dāng)我們購買保險(xiǎn)時(shí)，我們必須通過健康通知。

假如你符合健康通知，那么恭喜你，你當(dāng)然可以順利買到自己要的保險(xiǎn)。

但是如果有一個(gè)或幾個(gè)不符合，就要進(jìn)行核保。

核保分為人工核保和智能核保。

如果是線下保險(xiǎn)，主要采用手工承保。如實(shí)告知保險(xiǎn)公司以前的疾病情況，并提供相關(guān)證明材料，然后由保險(xiǎn)公司的承保人決定是否承保。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，智能承保已經(jīng)成為一種主流的承保方式。

承保過程也很簡單，保險(xiǎn)公司對疾病提出問題，我們只需要如實(shí)回答，就可以立即得出承保結(jié)論，方便、快捷、省時(shí)。

核保結(jié)論一般有以下幾種：

身體出現(xiàn)異常，投保時(shí)會(huì)比較被動(dòng)。

不過，也有一些技巧可以爭取更好的保險(xiǎn)結(jié)果：

• 選擇承保較寬松的產(chǎn)品。

每個(gè)保險(xiǎn)公司，每個(gè)產(chǎn)品的承保標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，比如乳腺結(jié)節(jié)、乙肝大小三陽等，A除外承保產(chǎn)品，B產(chǎn)品可以正常承保。

建議在專業(yè)人士的指導(dǎo)下，多嘗試，選擇對自己最有利的產(chǎn)品進(jìn)行保險(xiǎn)。

• 提供最新、清晰的診斷報(bào)告

提供最新、清晰的診斷報(bào)告，可以使承保人員更快地得出明確的承保結(jié)論。

• 積極調(diào)整身體狀態(tài)，治療后再投保。

有些身體異常是可逆的，如果暫時(shí)不能投保，不能積極調(diào)整身體狀態(tài)；恢復(fù)健康后，向保險(xiǎn)公司申請保險(xiǎn)。

這就是今天的分享。一般帶病投保都不容易，建議在專業(yè)人士的指導(dǎo)下操作更好。

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