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投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?

每次譜藍君測評完一些產(chǎn)品,就會有朋友來問:

產(chǎn)品挺好的,就是投保地區(qū)沒有我所在的城市,咋辦?

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異地投保,一直是不少人擔心的一個問題,主要還是擔心以后影響理賠

剛好在今年1月6號,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關(guān)事項的通知(意見征求稿)》,幾乎全面放開人身保險的銷售范圍限制,將于2022年1月1號生效。

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖9

再次錘定:“異地投保”的時代就要過去啦。

今天,譜藍君就跟大家侃侃這件事,在新規(guī)落地之前異地投保的保單,理賠會不會有影響。

主要內(nèi)容如下:

  • 官方承認“異地投保”
  • 異地投保理賠時會不會很麻煩?
  • 譜藍君總結(jié)

關(guān)于異地投保這個問題,追溯到2015年修訂的《保險公司管理規(guī)定》,當時還明文規(guī)定,保險公司不得跨省經(jīng)營,但合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售要符合有關(guān)規(guī)定。

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖11

(《保險公司管理規(guī)定》2015年修訂)

具體是什么規(guī)定,沒有詳細說明。

一直以來,異地投保都屬于一個比較模糊的區(qū)域,始終沒有被官方認證。

直到2020年12月,銀保監(jiān)頒布了最新的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務辦法》,異地投保出現(xiàn)了被官宣的苗頭。

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(《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》截圖)

終于在今年1月,迎來了《關(guān)于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》,正式官宣——

(一) 本通知所稱互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務,是指保險公司通過設立自營網(wǎng)絡平臺,或委托全國性保險中介機構(gòu)在其自營網(wǎng)絡平臺,公開宣傳和銷售互聯(lián)網(wǎng)人身保險專屬產(chǎn)品、訂立保險合同并提供保險服務。

符合本通知有關(guān)條件的保險公司,可在全國范圍內(nèi)不設分支機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務。不滿足相關(guān)條件的,不得開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務。

《通知》中也明確了有關(guān)條件的具體內(nèi)容,也就是說,保險公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)向全國銷售保險,不受是否設有分支機構(gòu)的限制了。

無論消費者在哪個城市,都可以買。

但是要注意一下,費用補償型醫(yī)療險、失能收入損失險、醫(yī)療意外險,這3個險種需要確保銷售區(qū)域內(nèi)具備線下服務能力。

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(《關(guān)于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關(guān)事項的通知(意見征求稿)2021》截圖)

所以到現(xiàn)在為止,異地投保已經(jīng)完全被官方承認,在挑選產(chǎn)品時,只要合適,直接投保即可。

即使是在官宣前投保的保單,也無須擔心會因異地投保而被拒賠,保險公司能提供完善的線上理賠服務就沒有問題。

而且現(xiàn)在大多數(shù)保險公司都將理賠流程轉(zhuǎn)移到線上,大可放心。

譜藍君先給一句話:不會有問題,也不麻煩,反而很方便!

現(xiàn)在的保險公司都支持全國通賠。

有些產(chǎn)品會在投保頁面說明產(chǎn)品支持全國通賠:

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖17

有些產(chǎn)品則是直接指引消費者通過中介或官方渠道都可以享受理賠服務。

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖19

想確認產(chǎn)品是否支持全國通賠的話,直接打給保險公司問就可以了。

不少保險公司的重疾險,甚至連移民國外了都照賠。所以大家可以放心,異地投保,理賠是沒問題噠~

再者,其實無論是線上還是線下,本地還是異地投保,基本都是按照以下的理賠流程走的:

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖21

反而在互聯(lián)網(wǎng)投保的產(chǎn)品,其中一些步驟,可以通過線上的渠道完成,比線下更方便快捷。比如遞交資料,現(xiàn)在很多小額的理賠都可以直接在線上渠道上傳資料了,不用線下給代理人,更不用去到保險公司的柜面遞交。

下面,譜藍君也順勢跟大家說說怎么申請理賠吧~

1、報案

理賠流程的第一步,是報案。

保險公司是不會每天盯著你有沒有出險的,所以出了事,你自己得先報案。

一般意外險、健康險、壽險等人身險,都要求10天內(nèi)報案,不然時間隔得越久,保險公司越難審核,大家記得發(fā)生了保險事故以后,先馬上報案。

報案的渠道有很多,一般來說,你在哪個渠道投保的,都可以通過那個渠道報案申請理賠。

如果是通過線下代理人投保,可以聯(lián)系代理人協(xié)助處理;如果是通過第三方保險銷售平臺投保的,那就可以先向該銷售平臺報案,讓他們專業(yè)的理賠團隊來協(xié)助你申請理賠。

無論是通過什么渠道投保單的,消費者都可以自己直接打給保險公司的客服電話,或者在保險公司的官微、APP等官方渠道進行報案。

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖23

2、遞交資料

在報案以后,就要準備好資料,保險公司拿到資料,才可以審核、理賠。

很多朋友的理賠很難、很久才批下來,有一部分的原因就是資料不齊全,保險公司又得通知你補全資料才能審核,一來一回,理賠效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相應的資料,比如健康險,那病歷、住院小結(jié)、醫(yī)療費收據(jù)等等,報案的時候先問清楚需要提交哪些資料。

不同產(chǎn)品需要遞交的資料不同,大致會包括以下幾項:

保單憑證;理賠申請書;事故者身份證明;受益人身份證明、與被保險人的關(guān)系證明;病歷;出院小結(jié);醫(yī)療費用收據(jù)原件、醫(yī)療費用結(jié)算明細表(處方);醫(yī)療費用收據(jù)復印件;疾病診斷書;意外事故證明;法醫(yī)學鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書(殘疾鑒報告);戶口注銷證明;存折或銀行卡復印件(如選擇銀行轉(zhuǎn)賬)等。

現(xiàn)在很多小額保單,直接將資料拍照上傳給保險公司即可,審核完直接打款;即使是大額保單,如重疾險,現(xiàn)在很多也是直接將資料快遞寄送給保險公司就可以了。

3、理賠時效

報了案,也提交了相應的資料,那么接下來就是保險公司的事了。

保險公司會根據(jù)我們提供的資料進行審核,無論最終審核的結(jié)果是可以理賠或否,保險公司都會給出答復。

至于這個審核的效率如何,《保險法》也有規(guī)定:

簡單清晰的案件,保險公司要盡快給出答復,即使是復雜的案件,30天內(nèi)也一定要給出結(jié)論。

如果審核的結(jié)論是可以理賠的,那么在核定完之后的10天內(nèi)一定要支付理賠金;如果結(jié)論是拒賠,那么審核完的3天內(nèi)一定要通知到客戶,并說明理由。

投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖25

(《中華人民共和國保險法》2015年修訂)

可見,保監(jiān)會所采用的考核時效方法,并不會因為線上線下渠道購買,或本地、異地購買而加以區(qū)別。

而實際上,保險公司整個審核過程中都不會對投保地區(qū)或者常住地區(qū)有所要求,所以無論是否異地投保,都不會影響到正常理賠。

總結(jié)一下,無論是否異地投保,理賠的流程無非這幾步:

①報案
②提交理賠資料
③保險公司審核與調(diào)查
④出理賠結(jié)果
⑤支付理賠款

咱們消費者需要做的,其實只有前兩步:盡快報案和提交資料。

如果你是通過代理人或第三方渠道投保的,甚至還會有專人來協(xié)助你完成這兩步工作,大大提高理賠效率。

整個理賠流程,和你是否異地投保、身在哪個城市都無關(guān)。

等到2022年2月1日,異地投保就正式成為歷史,也就不再存在這一說法了。

歸根究底,異地投保是對保險公司銷售行為的限制,本來就不影響我們消費者的投保。

銀保監(jiān)對保險公司銷售范圍的限制一再放開,也是為了打消大家的疑慮,與時俱進,予民方便。

我們投保時只要看好產(chǎn)品、如實告知,那么出了險都是可以全國通賠的。

相對于投保地域,大家反而在挑選產(chǎn)品、健康告知等重要環(huán)節(jié)更容易掉坑;

譜藍有專業(yè)的理財師為大家免費提供保障規(guī)劃服務,結(jié)合每個家庭的實際需求和財務情況,量身定制專屬的保障方案,挑選高性價比的產(chǎn)品,真金白銀地為大家節(jié)省保費;

更重要的是,理財師會全程1對1地協(xié)助您規(guī)范投保。出險時,譜藍還會有免費的專業(yè)理賠團隊、專屬的理賠專員全程協(xié)助理賠,維護您應得的利益。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/tbjq/28075.html

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