每次譜藍君測評完一些產(chǎn)品，就會有朋友來問：

產(chǎn)品挺好的，就是投保地區(qū)沒有我所在的城市，咋辦？

異地投保，一直是不少人擔心的一個問題，主要還是擔心以后影響理賠。

剛好在今年1月6號，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知（意見征求稿）》，幾乎全面放開人身保險的銷售范圍限制，將于2022年1月1號生效。

再次錘定：“異地投保”的時代就要過去啦。

今天，譜藍君就跟大家侃侃這件事，在新規(guī)落地之前異地投保的保單，理賠會不會有影響。

主要內(nèi)容如下：

• 官方承認“異地投保”
• 異地投保理賠時會不會很麻煩？
• 譜藍君總結

關于異地投保這個問題，追溯到2015年修訂的《保險公司管理規(guī)定》，當時還明文規(guī)定，保險公司不得跨省經(jīng)營，但合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售要符合有關規(guī)定。

（《保險公司管理規(guī)定》2015年修訂）

具體是什么規(guī)定，沒有詳細說明。

一直以來，異地投保都屬于一個比較模糊的區(qū)域，始終沒有被官方認證。

直到2020年12月，銀保監(jiān)頒布了最新的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務辦法》，異地投保出現(xiàn)了被官宣的苗頭。

（《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》截圖）

終于在今年1月，迎來了《關于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知（征求意見稿）》，正式官宣——

（一） 本通知所稱互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務，是指保險公司通過設立自營網(wǎng)絡平臺，或委托全國性保險中介機構在其自營網(wǎng)絡平臺，公開宣傳和銷售互聯(lián)網(wǎng)人身保險專屬產(chǎn)品、訂立保險合同并提供保險服務。

符合本通知有關條件的保險公司，可在全國范圍內(nèi)不設分支機構經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務。不滿足相關條件的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務。

《通知》中也明確了有關條件的具體內(nèi)容，也就是說，保險公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)向全國銷售保險，不受是否設有分支機構的限制了。

無論消費者在哪個城市，都可以買。

但是要注意一下，費用補償型醫(yī)療險、失能收入損失險、醫(yī)療意外險，這3個險種需要確保銷售區(qū)域內(nèi)具備線下服務能力。

（《關于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知（意見征求稿）2021》截圖）

所以到現(xiàn)在為止，異地投保已經(jīng)完全被官方承認，在挑選產(chǎn)品時，只要合適，直接投保即可。

即使是在官宣前投保的保單，也無須擔心會因異地投保而被拒賠，保險公司能提供完善的線上理賠服務就沒有問題。

而且現(xiàn)在大多數(shù)保險公司都將理賠流程轉移到線上，大可放心。

譜藍君先給一句話：不會有問題，也不麻煩，反而很方便！

現(xiàn)在的保險公司都支持全國通賠。

有些產(chǎn)品會在投保頁面說明產(chǎn)品支持全國通賠：

有些產(chǎn)品則是直接指引消費者通過中介或官方渠道都可以享受理賠服務。

想確認產(chǎn)品是否支持全國通賠的話，直接打給保險公司問就可以了。

不少保險公司的重疾險，甚至連移民國外了都照賠。所以大家可以放心，異地投保，理賠是沒問題噠~

再者，其實無論是線上還是線下，本地還是異地投保，基本都是按照以下的理賠流程走的：

反而在互聯(lián)網(wǎng)投保的產(chǎn)品，其中一些步驟，可以通過線上的渠道完成，比線下更方便快捷。比如遞交資料，現(xiàn)在很多小額的理賠都可以直接在線上渠道上傳資料了，不用線下給代理人，更不用去到保險公司的柜面遞交。

下面，譜藍君也順勢跟大家說說怎么申請理賠吧~

1、報案

理賠流程的第一步，是報案。

保險公司是不會每天盯著你有沒有出險的，所以出了事，你自己得先報案。

一般意外險、健康險、壽險等人身險，都要求10天內(nèi)報案，不然時間隔得越久，保險公司越難審核，大家記得發(fā)生了保險事故以后，先馬上報案。

報案的渠道有很多，一般來說，你在哪個渠道投保的，都可以通過那個渠道報案申請理賠。

如果是通過線下代理人投保，可以聯(lián)系代理人協(xié)助處理；如果是通過第三方保險銷售平臺投保的，那就可以先向該銷售平臺報案，讓他們專業(yè)的理賠團隊來協(xié)助你申請理賠。

無論是通過什么渠道投保單的，消費者都可以自己直接打給保險公司的客服電話，或者在保險公司的官微、APP等官方渠道進行報案。

2、遞交資料

在報案以后，就要準備好資料，保險公司拿到資料，才可以審核、理賠。

很多朋友的理賠很難、很久才批下來，有一部分的原因就是資料不齊全，保險公司又得通知你補全資料才能審核，一來一回，理賠效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相應的資料，比如健康險，那病歷、住院小結、醫(yī)療費收據(jù)等等，報案的時候先問清楚需要提交哪些資料。

不同產(chǎn)品需要遞交的資料不同，大致會包括以下幾項：

保單憑證；理賠申請書；事故者身份證明；受益人身份證明、與被保險人的關系證明；病歷；出院小結；醫(yī)療費用收據(jù)原件、醫(yī)療費用結算明細表（處方）；醫(yī)療費用收據(jù)復印件；疾病診斷書；意外事故證明；法醫(yī)學鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書（殘疾鑒報告）；戶口注銷證明；存折或銀行卡復印件（如選擇銀行轉賬）等。

現(xiàn)在很多小額保單，直接將資料拍照上傳給保險公司即可，審核完直接打款；即使是大額保單，如重疾險，現(xiàn)在很多也是直接將資料快遞寄送給保險公司就可以了。

3、理賠時效

報了案，也提交了相應的資料，那么接下來就是保險公司的事了。

保險公司會根據(jù)我們提供的資料進行審核，無論最終審核的結果是可以理賠或否，保險公司都會給出答復。

至于這個審核的效率如何，《保險法》也有規(guī)定：

簡單清晰的案件，保險公司要盡快給出答復，即使是復雜的案件，30天內(nèi)也一定要給出結論。

如果審核的結論是可以理賠的，那么在核定完之后的10天內(nèi)一定要支付理賠金；如果結論是拒賠，那么審核完的3天內(nèi)一定要通知到客戶，并說明理由。

（《中華人民共和國保險法》2015年修訂）

可見，保監(jiān)會所采用的考核時效方法，并不會因為線上線下渠道購買，或本地、異地購買而加以區(qū)別。

而實際上，保險公司整個審核過程中都不會對投保地區(qū)或者常住地區(qū)有所要求，所以無論是否異地投保，都不會影響到正常理賠。

總結一下，無論是否異地投保，理賠的流程無非這幾步：

①報案
②提交理賠資料
③保險公司審核與調(diào)查
④出理賠結果
⑤支付理賠款

咱們消費者需要做的，其實只有前兩步：盡快報案和提交資料。

如果你是通過代理人或第三方渠道投保的，甚至還會有專人來協(xié)助你完成這兩步工作，大大提高理賠效率。

整個理賠流程，和你是否異地投保、身在哪個城市都無關。

等到2022年2月1日，異地投保就正式成為歷史，也就不再存在這一說法了。

歸根究底，異地投保是對保險公司銷售行為的限制，本來就不影響我們消費者的投保。

銀保監(jiān)對保險公司銷售范圍的限制一再放開，也是為了打消大家的疑慮，與時俱進，予民方便。

我們投保時只要看好產(chǎn)品、如實告知，那么出了險都是可以全國通賠的。

相對于投保地域，大家反而在挑選產(chǎn)品、健康告知等重要環(huán)節(jié)更容易掉坑；

譜藍有專業(yè)的理財師為大家免費提供保障規(guī)劃服務，結合每個家庭的實際需求和財務情況，量身定制專屬的保障方案，挑選高性價比的產(chǎn)品，真金白銀地為大家節(jié)省保費；

更重要的是，理財師會全程1對1地協(xié)助您規(guī)范投保。出險時，譜藍還會有免費的專業(yè)理賠團隊、專屬的理賠專員全程協(xié)助理賠，維護您應得的利益。

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