現(xiàn)階段，年薪10萬是一種比較常見的家庭收入水平。盡管不算低，但是考慮到日常生活開銷、房貸和車貸等支出，一年下來很有可能剩下的可支配收入資產(chǎn)并不是很多。

但是，即便經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件不允許，我們依然需要確保家中保障措施到位。因而，今日與大家分享一下假如配備家中保障方案，適用年薪為10萬的一家三口。

以下是配備家中保障規(guī)劃的三個步驟：

最先，首先要了解這個家庭的詳細(xì)情況。包含家庭成員的年紀(jì)、身體狀況，及其可能出現(xiàn)的負(fù)債情況等。這有助于明確所需要的保障范圍及額度。

根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況的概述如下所示：

基本概況：

王先生和太太全是30歲，有一個3歲的小兒子。

兩個人月收益各5000元，家庭收入約12萬。

家中只買了個人社保，沒有購買任何商業(yè)服務(wù)保險。

資產(chǎn)情況：

現(xiàn)階段家庭存款為10萬，每月需要繳納2000塊的住房貸款，剩下借款期限為17年，總負(fù)債為30萬。

現(xiàn)金流量狀況：

充分考慮住房貸款開支，家中每月平均支出約5000元，年能夠掌控的剩下資產(chǎn)大約為6萬余元。

以下屬于整體規(guī)劃保險策略的三個步驟：

1、風(fēng)險評價：

一般會讓家庭財務(wù)導(dǎo)致重大打擊風(fēng)險主要有三種：死亡風(fēng)險性、意外風(fēng)險和傷殘風(fēng)險性。

對于一個父母來說，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)是很重要的，一旦經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)喪失，一個家庭的收益將終斷，養(yǎng)家糊口將變得困難。

王先生和太太做為家庭的經(jīng)濟(jì)支撐，他的死亡將給父母帶來很大的財產(chǎn)損失，因而需要買人壽保險。

除此之外，每一位家庭主要成員都面臨著疾病或殘疾的風(fēng)險性。

如果不小心罹患重大疾病或出現(xiàn)意外造成殘廢，這個家庭都將面臨高額的財務(wù)和人力資源工作壓力，對家人的經(jīng)營情況產(chǎn)生嚴(yán)重危害。因而，每一位家庭主要成員都應(yīng)選購重疾險、醫(yī)療險和意外保險。

2、明確保險要求：

在確認(rèn)每一個人需要買的保險險種后，下面必須量化分析保險要求，根據(jù)實際情況測算每一個保險險種需要買保額。

• 人壽保險

針對人壽保險，這是為了能家庭的經(jīng)濟(jì)開支量身定做的，也可以根據(jù)下列公式換算保障空缺：

空缺=家中將來開支-家中目前存款和其它保障

依據(jù)這個公式，我們可以得出孫先生一個家庭的人壽保險總空缺大約為80萬。再按照王先生和太太收入比例進(jìn)行平攤，就可得到每一個人壽險保額。

融合孫先生一個家庭的財務(wù)狀況，大家可以知道王先生和太太的壽險保額不低于每個人40萬。

• 重疾險

針對重疾險，能夠按照以下公式換算保險金額：

保險金額=家庭支出的數(shù)年倍率*家中支出

依據(jù)這個公式，融合孫先生一個家庭的狀況，王先生和太太的重疾保額最少每個人40萬。

對于孩子保額，充分考慮爸爸媽媽誤工、兒童重疾險比較便宜實惠、生病后無法選購保險等多種因素，一般建議至少配備50萬。

對于保障期限挑選，也可以根據(jù)費(fèi)用預(yù)算來確定。費(fèi)用預(yù)算有限的情況下，能夠選擇使用按時重疾險，保險時限可以滿足到六七十歲；費(fèi)用預(yù)算允許的情況下，能夠考慮購買終生重疾險，保障一生。

• 醫(yī)療險和意外保險

目前市面上熱門的醫(yī)療險一般給予百萬級的保險金額，報銷額度非常充足，因而并不需要過于關(guān)注保額難題，而是要更加關(guān)注保險義務(wù)的小細(xì)節(jié)。

對于意外保險的保障具體內(nèi)容較為統(tǒng)一，能夠根據(jù)個人要求來選擇。

3、談妥費(fèi)用預(yù)算

明確成本是整體規(guī)劃保險的重要一步，保證保費(fèi)支出和家庭可負(fù)擔(dān)范疇相符合。依據(jù)一般的提議，科學(xué)合理的保費(fèi)支出應(yīng)當(dāng)以家的人均收入為基礎(chǔ)，一般不得超過家庭收入的10%。

在談妥費(fèi)用預(yù)算時，家中需要綜合考慮眾多要素。最先，要評定家中的總體經(jīng)營情況，包含家庭年收入、開支、存款和負(fù)債情況。掌握家中的經(jīng)濟(jì)狀況能夠幫助明確可用于支付保險資金。

次之，家中應(yīng)該考慮現(xiàn)階段的生活開支和未來財務(wù)目標(biāo)。

比如，如果家庭有規(guī)劃購買房產(chǎn)、教育兒女或養(yǎng)老等重要目標(biāo)，需要確保保費(fèi)支出也不會對這種目標(biāo)實現(xiàn)產(chǎn)生了大的影響。

除此之外，家庭成員的年紀(jì)、健康狀況和職業(yè)類型也對保費(fèi)支出造成影響。一般來說，年紀(jì)比較輕、身體狀況比較好的人能選購相對較低的保險費(fèi)用，而年齡較大、身體狀況較弱的人肯定需要繳納更高保險費(fèi)用。

每一個人的家庭情況不一樣，具體配置應(yīng)依據(jù)家中的實際情況與需求作出調(diào)整。

最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費(fèi)的一對一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專業(yè)譜藍(lán)規(guī)劃師將會為您量身定制家庭保障方案，并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求，因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與您溝通交流，共同規(guī)劃美好明天！