Q：現(xiàn)在大多數(shù)人都亞健康，體檢時(shí)多多少少會(huì)查出一些小毛病，我們?cè)鯓幼霾拍苓^(guò)得了健告？又不影響理賠呢？

保時(shí)姐：確實(shí)帶病投保不是一件容易的事，這里教你幾招，讓你順利投保：

第一，選對(duì)核保方式，擇優(yōu)投保。

如果你有健康告知中提到的疾病，并不代表你就和這個(gè)產(chǎn)品無(wú)緣了，可以去看看產(chǎn)品是否提供核保方式，也就是把你的病情和身體現(xiàn)狀告知保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司審核后再?zèng)Q定是否承保。目前最常見(jiàn)的核保方式有智能核保和人工核保，帶病投保首選智能核保，因?yàn)橹悄芎吮２粫?huì)留下核保記錄，即使被拒保也不影響你投保下一款產(chǎn)品，而且?guī)酌腌娋涂焖俪龊吮＝Y(jié)論，方便快捷。實(shí)在不行，再考慮人工核保。

第二，選擇健康要求寬松的險(xiǎn)種和產(chǎn)品。

每個(gè)產(chǎn)品的健康告知和核保標(biāo)準(zhǔn)都不同，有些疾病在這個(gè)產(chǎn)品里過(guò)不了，在別的產(chǎn)品那里就可以。多試多看，最后選擇核保結(jié)論最優(yōu)的產(chǎn)品就行。

當(dāng)然，有些險(xiǎn)種天然的對(duì)健康要求嚴(yán)格，比如重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，如果實(shí)在找不到能投保的產(chǎn)品，那么可以退而求其次，考慮它們的低配版——防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種的健康告知都比較寬松，承保機(jī)會(huì)大。雖然只保癌癥，但癌癥的發(fā)生率在重疾里也占到了60%以上，能把最高發(fā)的重疾風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，已經(jīng)是不幸中的萬(wàn)幸了。

第三，向?qū)I(yè)人士咨詢。

帶病投保往往會(huì)涉及到晦澀難懂的病理知識(shí)，并且核保過(guò)程比較繁瑣，如果你不了解各個(gè)產(chǎn)品的核保特性，是很難選到合適的產(chǎn)品的。

可千萬(wàn)不要自己亂投保，因?yàn)橐坏┏隽藗€(gè)小問(wèn)題，都可能導(dǎo)致以后出險(xiǎn)無(wú)法理賠。最好在專業(yè)人士的協(xié)助下進(jìn)行核保、規(guī)范投保，而且專業(yè)的顧問(wèn)對(duì)于每個(gè)產(chǎn)品的健康要求、核保標(biāo)準(zhǔn)更清楚，比你自己盲目地嘗試，要高效得多。比如譜藍(lán)保的理財(cái)規(guī)劃師，就會(huì)根據(jù)你的身體健康情況，挑選合適的產(chǎn)品，確保能保能賠。

總之，只要找對(duì)方法，帶病投保并不難，咱們還是有機(jī)會(huì)獲得保障的。