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病例竟然是理賠的關(guān)鍵所在!

病例竟然是理賠的關(guān)鍵所在!插圖1

大家都知道,在挑選保險時,大家最糾結(jié)的問題之一是理賠時是否能成功賠付。

每一年的保險企業(yè)理賠報告都顯示,絕大部分審理的案子都可以順利得到賠付。

可是在極個別拒保案件中,因為病史難題,賠償金額可以達(dá)到數(shù)十萬乃至幾百萬的狀況,并不是個例。

病史難題在一定程度上可能會致使賠付不成功。因而,本來買了保險,但是因為病史緣故被保險企業(yè)拒保,這無疑是一種缺憾。

在日常日常生活,很多小伙伴并沒有習(xí)慣性查詢和保存病史,甚至是對自己以前的身體狀況了解甚少。今天我們就來聊聊這種情況。

我們先來看一起真實理賠案例:

孫先生購買了某個保險中介公司的重疾險和醫(yī)療險。

以后孫先生因疾病住院治療,被確診為心肌梗塞(冠狀動脈粥樣硬化性心臟?。┖透哐獕翰。ㄈ墸虮kU公司提出了理賠。

但是,保險企業(yè)回絕了賠付,原因是孫先生在投保前就已經(jīng)有高血壓,但并未明確告知。

依據(jù)王先生的表述:“我不知道自己有高血壓,并且之前從未去醫(yī)院被診斷出患有高血壓。”

原先,孫先生此次生病時,病史上記載的“高血壓病史已經(jīng)有8年”是通過他的老婆闡述的。她這么做因為她留意到老公平常難受,會吃媽媽的高血壓的藥。

最后,法院判決,王先生的冠心病被認(rèn)定既往癥,駁回申訴他的訴訟請求。

這宗實例清楚地表明,每一句正在看醫(yī)師時表示出入口的話都尤為重要,因為醫(yī)生會把病人的描寫列入病史中。

因而,在描述病況時,謹(jǐn)慎和誠信尤為重要,絕不允許夸大其詞病況,由于病史里的一兩句話可能直接造成被告方缺失巨額理賠金,這充分證明了病史在賠付中的作用。

病史做為保險賠付和投保重要根據(jù),病人的病歷記錄著眾多重要信息,包含候診時間、病歷摘要、既往史、確診、護(hù)理和處理意見等,這些數(shù)據(jù)在保險企業(yè)賠付中扮演著至關(guān)重要的角色。

病史不僅是對病癥全過程記錄,還決定著是否能取得成功購買保險是否能夠順利進(jìn)行理賠。

在大部分醫(yī)療險新產(chǎn)品的保險條款中,都有類似這樣的規(guī)定:

“保險公司將核查病史等醫(yī)療材料以再決定是否賠付。”

病例竟然是理賠的關(guān)鍵所在!插圖3
(某醫(yī)療險保險條文)

因此,大家在就醫(yī)時細(xì)看病史和檢查單,有誤立即看醫(yī)生變更,以防因而危害個人利益。

很多小伙伴要問了,病史那么私密的物品,保險公司有權(quán)查詢嗎?

事實上,保險企業(yè)在理賠時有著查詢病史等醫(yī)療材料的權(quán)力。在投保或理賠時,早已受權(quán)保險企業(yè)查看其病史。

病例竟然是理賠的關(guān)鍵所在!插圖5
(某保險合同書申明和授權(quán))

簡而言之,只需合法手續(xù)恰當(dāng),保險企業(yè)是有權(quán)利查詢病史的,而定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)積極提供相關(guān)信息。

除此之外,保險合同書一般確定了理賠所還需提供的一些證明文件,在其中包含但是不限于醫(yī)院門診所提供的病歷資料。

病例竟然是理賠的關(guān)鍵所在!插圖7
(某保險合同文本)

除此之外,依據(jù)國家規(guī)定的,三級醫(yī)院務(wù)必全面推行電子病例。依據(jù)2017年授予的《電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范(試行)通知》,門(急)診電子病例不少于儲存15年,而住院治療電子病例則最少儲存30年。

這一規(guī)定保證了病史的永久保存,以便今后的查看和核查。

因而,無論是年前的病史,只需保險企業(yè)需要審批,定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)都應(yīng)該積極提供病人的或全部病史信息內(nèi)容。對于一些重要賠付事情,保險企業(yè)還會追朔并審查病人的過去病史。

現(xiàn)實生活中,因為溝通與了解的差別,病史中會存在一些誤會或錯誤。一旦發(fā)現(xiàn)病史敘述存有有誤或有出入,該怎么處理呢?

主要有兩種解決方案:

聯(lián)絡(luò)主治醫(yī)師,詳細(xì)描述狀況,并請求醫(yī)生進(jìn)行改動。

假如主治醫(yī)師沒法或拒絕進(jìn)行調(diào)整,能夠聯(lián)系醫(yī)院的藥劑科去進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。

總而言之,我們對待病歷經(jīng)需謹(jǐn)慎,盡量減少病史發(fā)生錯誤。病史具有法律效應(yīng),因而,最好是在就醫(yī)時就細(xì)心關(guān)注與保證病史準(zhǔn)確性。

除此之外,為了能夠讓保險順利的進(jìn)行理賠,大家還可以這樣做:

1、挑選二級以上的醫(yī)院

很多保險產(chǎn)品要求在指定的醫(yī)院檢查才可以獲得賠付,一般限定為二級及以上的公立三甲醫(yī)院。因而,提議就診時盡量選擇這些規(guī)定醫(yī)院,不但有利于賠付,也保證得到高質(zhì)量健康服務(wù)。

2、根據(jù)真正病情描述,切忌夸大其詞

在描述病況時,應(yīng)注意措辭,保證不被誤解為已存在很多年的病癥、該病的復(fù)發(fā)等狀況。這種因有誤描述而被稱之為過往病史的現(xiàn)象,可能對醫(yī)療險和重疾險的賠付產(chǎn)生不利影響,甚至造成保險企業(yè)拒保。

3、告知醫(yī)生有商業(yè)保險

就醫(yī)時,立即告之主治醫(yī)師已購買保險商業(yè)服務(wù)保險是一種立即的處理方式。經(jīng)驗豐富的醫(yī)生會到填好病歷經(jīng)更加注意用語,以防止錯誤操作的詞或者出現(xiàn)粗心大意,可能會導(dǎo)致隱性的保險糾紛案件。

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選購保險代表了擁有一份保障,則意味著具有一份放心。雖然我們購買保險的初心并不是為了賠付,但事故事件發(fā)生時,我們不希望一份病史成為大家賠付之路上的絆腳石。

現(xiàn)在買了保險,我們要認(rèn)真完成自己和家人的每一份病史,并妥善保管病史、醫(yī)療發(fā)票等相關(guān)材料。這種行為不能更好的了解自己和家人的保障和利益!

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