銀監(jiān)會發(fā)布一項通告（下稱“最新政策”）。

一時間，市場上開始風聲四起。有同事也備受其擾，說他母親每天受委托人忽悠：不然趕緊購買保險，來年1月1號前就需要所有下架……

這到底是什么原因？此項最新政策真的可以造成大量商業(yè)保險下線嗎？對咱們顧客有什么危害？

下邊，讓我們來深入分析下此項最新政策，具體內容如下所示：

• 互聯(lián)網(wǎng)技術保險新規(guī)，對咱們只有兩個大利好
• 最新政策落地式，這些企業(yè)不可以在網(wǎng)上賣商業(yè)保險
• 什么保險會下線？需不需要趕緊買？
• 譜藍君總結

此項最新政策出臺后，金融市場將會出現(xiàn)大的變化，不管是對顧客，或是保險公司，危害都很大。

廢話不多說，來看一下對咱們普通大眾而言，最新政策有哪些重大消息。

1、網(wǎng)絡保險沒有在銷售區(qū)域，也可以購買了

先前，銀監(jiān)會只可以意外保險、定壽、通用型終生壽在全國范圍賣。而醫(yī)療保險、重大疾病險等，一定要在有子公司的區(qū)域市場銷售。

而此次的最新政策明文規(guī)定，只需保險公司滿足條件（條件在第二、三部分講），即使沒有子公司，也可以在全國范圍賣。

換句話說，之后在網(wǎng)上大部分商業(yè)保險，就算沒有在購買保險地域，我們也可以買。

但百萬醫(yī)療險、惠民保、意外醫(yī)療等商業(yè)保險，或是規(guī)定本地有省部級子公司，或與其它對符合條件的保險公司或中介服務協(xié)作，才可以買。

總體來說，這一趨勢是最新政策帶來顧客最大的優(yōu)勢，大伙兒再也不需要由于沒有在購買保險地域，而錯過好商品，購買了也不必擔心賠不了。

2、買網(wǎng)絡保險商品，服務項目更好了

我們在網(wǎng)上買保險，一直總是擔心服務項目并沒有保障。

針對這一點，最新政策也是有詳盡的承諾，大家匯總了好多個大家最關心的點：

• 資詢轉化率不能低于95%：保險公司應提供不間斷在線客服，通電話或是在線客服咨詢，不可以常常接堵塞或沒有人回復。
• 核賠確定時間不會超出1天：接到所有購買保險材料后，銀行在1日內要通告被保險人。
• 理賠時效不得超過30天：申請者報警后，需要準備什么材料，企業(yè)1日內要提供指導；原材料參差不齊的，2日內通告申請者補足；賠不賠？賠多少？6日內要為結果，一般不超過30天。
• 退保險時效性不得超過3天：被保險人在網(wǎng)上辦理退保險后，1日內要得出核準結論，一般不超過3天。

因此，之后再網(wǎng)上買保險，就不會出現(xiàn)理賠時效很慢、在線客服回復不到位等問題。

除去上邊2個益處，最新政策對保險公司、保險理財產品都做了一些標準，會對咱們造成什么危害？大家繼續(xù)往下看。

之前，針對什么保險公司可在網(wǎng)上賣商業(yè)保險，可以賣什么商業(yè)保險，管控并沒有具體要求。

但最新政策出來之后，將有一部分保險公司不符在網(wǎng)絡上賣保險的規(guī)定，大家下面就來深入分析。

1、這些企業(yè)不可以在網(wǎng)上賣商業(yè)保險

什么企業(yè)可在網(wǎng)上賣商業(yè)保險，實際需要滿足下列5個基本原則:

大家翻目前市面上的人身保險企業(yè)，發(fā)覺絕大多數(shù)保險公司都沒問題，僅有幾個并沒有符合要求。例如百年人壽、前海人壽、富德生命、珠江人壽、渤海人壽保險、君康人壽、合眾人壽、小康生活人壽保險等。

就以百年人壽為例子，它全新的兩大一季度風險評級為B，但第四個一季度全是C，不符合持續(xù)四個季度風險評級在B類之上。

大家也都不需要擔心，就算下面一段時間，沒法網(wǎng)上買到了幾個企業(yè)產品，但是只要后面保險公司合乎之上基本原則，還是能夠在網(wǎng)絡上再次見到他們身影的。

2、之后僅有這幾點商業(yè)保險，才可以在網(wǎng)上賣

保險公司究竟可在網(wǎng)上賣什么商業(yè)保險？最新政策有嚴格局限：

這就意味著，之后還是能夠網(wǎng)上買到四大險種（意外保險、醫(yī)療保險、重大疾病險、定壽），及其保十年以上的通用型中國人壽保險和通用型年金險的。

并且，這種商業(yè)保險務必“長這個樣”：

• 產品名字務必帶有“互聯(lián)網(wǎng)技術”三個字。
• 保一年及以下商品，如果是分期付款交費，每一期保險費用要一樣。這也就意味著，百萬醫(yī)療險的營銷手段不能再說“每月0元”了。
• 保一年及以下商品，預訂額外成本率不可以高過35%，保一年以上的不得超過60%。

依據(jù)這種要求，現(xiàn)階段絕大多數(shù)在網(wǎng)上賣的商品，都要于今年12月31日前下線調節(jié)，適用之上標準之后才可以再次在網(wǎng)上賣。

但總體來說，最新政策對四大險種危害比較小，絕大多數(shù)保險公司也可以符合規(guī)定，依照最新政策在年內進行更改就行。

而和四大險種對比，最新政策對年金險產生的影響就大了，一是能夠售賣的年金險類型減少，二是能售賣的保險公司已經(jīng)不多了。

年金險，簡單的說就是早期先交費，之后在規(guī)定時間再領取獎勵保險，適宜手里有余錢，需要平穩(wěn)升值的朋友們。

1、什么年金險，可以在線市場銷售？

年金險，能夠主要分為下列幾種：

新政實施后僅有保障期是10年以上通用型年金險才可以在互聯(lián)網(wǎng)銷售，換句話說分紅型、全能型10年及以下通用型年金險也不行。

例如「和泰人壽金多多」歸屬于全能型年金險，以后這種產品就不可以在網(wǎng)上賣了。

此外，最新政策之中提及，在網(wǎng)上能賣保障期是十年以上的通用型中國人壽保險。而最近比較火的增額終身壽（點一下掌握），也是屬于這種產品。

因此最新政策對增額終身壽的沒有影響，僅僅可在網(wǎng)上賣它保險公司少了許多。

2、什么保險公司，可在網(wǎng)上賣年金險和增額終身壽？

對比意外保險、醫(yī)療保險和重疾險，最新政策對于在網(wǎng)上賣年金險和增額終身壽的保險公司，要求比較高。

除了需要本文提到的“基本原則”外，還需要同時符合下列“升階規(guī)定”：

大家翻幾十家保險公司，發(fā)覺僅有20多家企業(yè)有很有可能合乎以上規(guī)定，在其中大多數(shù)是知名保險公司。

例如平安人壽、中國人壽、太平洋人壽、太平人壽、泰康人壽、人保人壽等。

而現(xiàn)在很多保險公司，估計都不符最新政策的需求，就暫時無法在網(wǎng)上賣年金險和增額終身壽了。

想必大家于此次互聯(lián)網(wǎng)技術最新政策會有一些疑惑，大家列出了幾個問題，來給大家解釋。

Q1：以前已經(jīng)買了保險，有沒有影響？

沒影響。

現(xiàn)階段網(wǎng)上買了保險都影響不大，可以按條文承諾正常的保障。

Q2：在最新政策貫徹落實前，要抓住購買嗎？

看實際需要，切勿盲目從眾，以防購買到不合適商品。

按規(guī)定，不符合規(guī)定的網(wǎng)絡保險商品，保險公司都要在2021年12月31日前搞好調節(jié)。

以后會有大量如今在網(wǎng)上賣的商業(yè)保險，從線上渠道下線或直接停銷，包括一些性價比較高的商品。

如果已經(jīng)并沒有保障或者想要加保，現(xiàn)在又有看好適宜的商品，可以選擇盡早著手。

最新政策的實行，則意味著網(wǎng)絡保險銷售市場更為標準，是市場的發(fā)展。

日后的網(wǎng)絡保險產品會有什么不同，現(xiàn)階段也難以下定論。

但是，此次最新政策還對互聯(lián)網(wǎng)項目的標價展開了標準，與此同時能市場銷售線上保險的企業(yè)減少、生存壓力縮小，因此我們預計以后價格便宜的商品很有可能會降低。

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