重磅消息！
延遲退休方案，出爐了！
周三才有消息稱，人大會議對延遲退休改革方案進(jìn)行了審議。
沒想到才過兩天，今天下午就公布了具體方案，打得大家猝不及防……
方案比預(yù)想來得更快，但也更柔和。
并不是之前一度傳出的男女統(tǒng)一延至65歲。
這個(gè)方案從2025年1月1日開始實(shí)施，趕緊一起來看看具體方案吧！
根據(jù)《決定》，按自愿、彈性的原則推進(jìn)漸進(jìn)式延遲退休改革。
從2025年1月1日起，用15年時(shí)間，逐步延長男職工和女職工的法定退休年齡到63周歲、55周歲或58周歲。
注意，女職工的退休年齡根據(jù)工作崗位來確定，一般生產(chǎn)操作崗位55周歲退休，管理技術(shù)崗位58周歲退休。
男職工和原55周歲退休的女干部，每4個(gè)月延遲1個(gè)月；
原50周歲退休的女工人，每2個(gè)月延遲1個(gè)月。
比如1965年1-4月出生的，延遲1個(gè)月退休，即60周歲1個(gè)月退休，不會出現(xiàn)臨近退休就突然晚退休好幾年的情況。
男職工：1976年9月及之后出生的，統(tǒng)一63歲退休；
原55周歲退休的女職工：1981年9月及之后出生的，統(tǒng)一58歲退休；
原50周歲退休的女職工：1984年11月及之后出生的，統(tǒng)一55歲退休。
大家可以直接用人社部推出的計(jì)算器進(jìn)行測算，長按識別下方小程序，填入自己的出生年月和人員類型即可得出結(jié)果。
2、養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限從15年延長至20年
目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限是15年，也就是得交滿15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。
從2030年1月1日開始，這個(gè)最低繳費(fèi)年限的標(biāo)準(zhǔn)就變了：從15年提高到20年。
同樣采取逐步推進(jìn)的方式，每年提高6個(gè)月，直到2039年統(tǒng)一為20年。
如果到了法定退休年齡還不滿最低繳費(fèi)年限，可以通過“延長繳費(fèi)”或“一次性繳費(fèi)”的辦法達(dá)到最低繳費(fèi)年限，方可領(lǐng)取養(yǎng)老金。
延遲退休以自愿、彈性為原則，即不強(qiáng)制每個(gè)人都達(dá)到新的法定退休年齡才退休，大家可以根據(jù)自身情況選擇提前退休或延后退休。
前提是達(dá)到養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限，提前退休時(shí)間不超過3年，且退休年齡不低于原法定退休年齡。
1985年1月生，改革后55周歲退休的女職工，可以選擇在52周歲到58周歲之間退休；
1968年12月生，改革后61周歲退休的男職工，如果提前3年退休會低于原來60周歲的法定退休年齡，所以他最早只能提前1年，在60周歲退休。
達(dá)到新的法定退休年齡，且與單位協(xié)商一致的，可以彈性延遲退休，延遲時(shí)間最長不超過3年。
比如男職工63周歲退休，如果身體條件尚可，也有意愿繼續(xù)工作的，最晚可以申請到66周歲退休。
當(dāng)然了，因?yàn)樯绫ｐB(yǎng)老金是長繳多得、多繳多得，所以退休時(shí)間將會影響?zhàn)B老金的多少。
在只有繳費(fèi)年限不同的情況下，養(yǎng)老金從少到多依次是：提前退休＜法定年齡退休＜延后退休。
除了以上三點(diǎn)外，《決定》還提到為臨近退休的失業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)、特殊工種可適當(dāng)降低退休年齡等等。
這里不再贅述了，大家可以查看原文件：《全國人大常委會關(guān)于實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡的決定》。
之前我們一直都說延遲退休勢在必行，這次是真的落地了。
很多人還是不理解為什么一定要延遲退休，下面就來給大家盤一盤背后的原因：
改革前，我國的法定退休年齡是1951年根據(jù)建國初期的人均預(yù)期壽命40歲左右確定的，已經(jīng)歷時(shí)73年。
隨著生活水平的提高和醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，2023年我國人均預(yù)期壽命達(dá)到78.6歲，越活越長壽。
官方認(rèn)為，現(xiàn)行的法定退休年齡與目前的人均預(yù)期壽命不匹配，所以有必要對法定退休年齡進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
方正證券曾根據(jù)經(jīng)合組織（OECD）和世界銀行的數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計(jì)了一個(gè)全球50個(gè)國家和地區(qū)退休年齡表：
數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)國家的預(yù)期壽命在七八十歲之間，退休年齡基本都是六十多歲。
其中有九成的國家比我們晚退休，且預(yù)期壽命越高的國家，退休年齡越晚，比如冰島、挪威，預(yù)期壽命80多歲，退休年齡達(dá)到67歲。
可見，隨著人類預(yù)期壽命的增加，延遲退休已成為全球各國不成文的統(tǒng)一做法，因?yàn)檫@是最直接有效緩解長壽時(shí)代下社會養(yǎng)老金以及醫(yī)療體系負(fù)擔(dān)的方式了。
2、勞動(dòng)力教育年限長，優(yōu)化人力資源配置
隨著我國教育體系的健全發(fā)展，勞動(dòng)人口的平均教育年限越來越長。數(shù)據(jù)顯示，1982年剛剛超過8年，到了2023年已達(dá)到11.05年。
現(xiàn)在的年輕人大學(xué)畢業(yè)大概在22歲左右，如果繼續(xù)深造讀研，畢業(yè)時(shí)差不多在25-30歲左右。
勞動(dòng)人口開始就業(yè)的時(shí)間推遲，如果退休年齡不變，那就縮短了生命周期的工作年限，造成人才資源浪費(fèi)。
而延遲退休可以優(yōu)化人力資源配置，讓勞動(dòng)人口發(fā)揮更大的作用，最終實(shí)現(xiàn)提高社會產(chǎn)出。
截至2023年底，我國60歲及以上人口約2.97億人，處于中度老齡化；
據(jù)預(yù)測，2030年-2035年期間，老年人口規(guī)模將突破4億，發(fā)展為重度老齡化。
（圖源：《2023年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》）
按這個(gè)數(shù)據(jù)，現(xiàn)在我國的勞動(dòng)人口約9萬人，滿60歲的退休人口約3萬人，撫養(yǎng)比大概是1:3，也就是平均3個(gè)勞動(dòng)力要撫養(yǎng)1個(gè)老人。
未來老齡化繼續(xù)加劇，將導(dǎo)致?lián)狃B(yǎng)比繼續(xù)下降，到時(shí)候或許1個(gè)勞動(dòng)力要養(yǎng)2-3個(gè)老人，社會撫養(yǎng)壓力可想而知。
大家都知道，我們的養(yǎng)老金是現(xiàn)收現(xiàn)付的，也就是當(dāng)下打工人交的錢養(yǎng)當(dāng)下的退休人員。
如果不延遲退休，在職的年輕人少，退休的老年人太多，那社保養(yǎng)老金將不堪重負(fù)。
根據(jù)社科院世界社保研究中心預(yù)測，我國養(yǎng)老金預(yù)計(jì)將在2035年耗盡。
按原定60歲退休，屆時(shí)1975年生的朋友正好退休，也就是說75后很有可能成為無養(yǎng)老金可領(lǐng)的第一代。
國家為了防止出現(xiàn)這種情況，也就只能對養(yǎng)老金進(jìn)行“開源節(jié)流”了，比如延遲退休。
晚點(diǎn)退休，大家可以多交幾年養(yǎng)老保險(xiǎn)，還能減少養(yǎng)老基金的支出，自然就能減輕社保養(yǎng)老金的負(fù)擔(dān)了。
如今延遲退休大錘已落下，無論大家怎么抱怨吐槽也無法改變結(jié)果，我們能做的只有接受，然后想辦法為自己的養(yǎng)老生活做個(gè)規(guī)劃。
其實(shí)很多人焦慮的點(diǎn)并不是延遲退休，而是不知道怎么面對延遲退休的工作困境。
多干三年、五年，聽起來不是很久，但那個(gè)時(shí)候年紀(jì)大了，身體機(jī)能退化，長時(shí)間工作可能吃不消；運(yùn)氣不好的話，還會面臨中年、老年失業(yè)，直接斷了收入……
所以，老后能否保持穩(wěn)定的收入來源，是解決大家焦慮的關(guān)鍵點(diǎn)，也是我們應(yīng)該考慮的重點(diǎn)。
有個(gè)適用于普通人的方式：利用現(xiàn)有的部分資源，用合適的保值增值工具，換取一份晚年的保障。
第一支柱是到法定退休年齡才能領(lǐng)的社保養(yǎng)老金；
第二支柱是年金，通常只有機(jī)關(guān)事業(yè)單位以及央企、國企員工才有；
第三支柱則是個(gè)人養(yǎng)老金，這是由商業(yè)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的，個(gè)人自愿參與，常見的有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金制度等。
建議大家從第三支柱入手為自己做養(yǎng)老準(zhǔn)備，這個(gè)方式既有國家政策支持，安全有保障，又可以強(qiáng)制儲蓄，讓我們實(shí)實(shí)在在攢下一筆養(yǎng)老錢。
目前比較受歡迎的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有養(yǎng)老年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等。
這兩種都能夠同時(shí)兼顧安全穩(wěn)定、收益可觀，領(lǐng)取相對靈活：
年金險(xiǎn)：開始領(lǐng)取的年齡有50歲/55歲/60歲等等可選，比延遲退休的年齡還早，跟社保一樣源源不斷提供現(xiàn)金流；
增額壽：過了封閉期（一般是3年或5年）就可以通過減保取現(xiàn)出來花了，更加靈活自由，提高養(yǎng)老品質(zhì)就靠它。
大家可以根據(jù)自己的養(yǎng)老需求適當(dāng)配置，做社保養(yǎng)老金的補(bǔ)充。
另外，有條件的可以在養(yǎng)老保險(xiǎn)外，再配置一些風(fēng)格偏積極的產(chǎn)品，比如全球化的基金組合配置，來提高養(yǎng)老儲蓄的整體收益，對抗通貨膨脹。
當(dāng)然，這只是一個(gè)籠統(tǒng)的養(yǎng)老金規(guī)劃建議。
具體到每個(gè)人身上，因?yàn)樨?cái)務(wù)情況不同、風(fēng)險(xiǎn)偏好不同、對養(yǎng)老生活的期望不同，實(shí)際適合的儲蓄方式也會有所不同，
所以還是建議大家基于自身需求和財(cái)務(wù)狀況去做一個(gè)科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃。
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