導(dǎo)讀：
百萬醫(yī)療保險由于其低保費、高保額的優(yōu)勢，它得到了消費者的廣泛認(rèn)可。中國保監(jiān)會特別提醒消費者注意宣傳誤導(dǎo)，明確短期健康保險不包括保證續(xù)保條款，短期醫(yī)療保險不得寫入合同。那短期醫(yī)療保險和長期醫(yī)療保險哪個好？

短期醫(yī)療險合同不得續(xù)保

一、明確連續(xù)保險不等同于保證續(xù)保

目前，雖然網(wǎng)上銷售短期健康保險合同對續(xù)保達(dá)成了相應(yīng)的協(xié)議，但符合條件的消費者可以在保險期屆滿后向保險公司申請繼續(xù)保險，但這并不等于保證續(xù)保。

擔(dān)保續(xù)保條款是指投保人在前一保險期滿后申請續(xù)保的合同約定，保險公司必須按照約定的費率和原條款繼續(xù)承保。

對于非擔(dān)保續(xù)保的產(chǎn)品，保險公司可能會停止銷售、調(diào)整費率或推出替代新產(chǎn)品，保險消費者將面臨無法續(xù)保的風(fēng)險。

一些保險公司在銷售一年期健康保險時，會制定一些類擔(dān)保續(xù)保條款，如承諾幾年續(xù)保不承保、非不可抗力因素不拒絕客戶續(xù)保等。但是，如果這些特殊承諾沒有寫在保險合同中，則不受法律保護(hù)。

如果保險公司在銷售時明確提出此類承諾，未寫入保險合同，消費者在投保時應(yīng)保留相關(guān)承諾，避免后續(xù)風(fēng)險。

二、短期健康保險不包含擔(dān)保續(xù)保條款

消費者在購買保險期間一年以下的互聯(lián)網(wǎng)短期健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)注意此類產(chǎn)品不包括保證續(xù)保條款。

根據(jù)《健康保險管理辦法》第三條的規(guī)定，健康保險按保險期健康保險和短期健康保險。

長期健康保險是指保險期限超過一年或者保險期限不超過一年的健康保險。

短期健康保險是指保險期限在一年以下且不含續(xù)保條款的健康保險。
是否有保證續(xù)保的保險責(zé)任主要影響消費者是否有可能獲得全額索賠。

以普通百萬醫(yī)療保險為例，每個保單年度可能有一定的免賠額。如果消費者在保險期限前被診斷為重大疾病，醫(yī)療費用保單將在保險期限前終止，保險可能不承擔(dān)后續(xù)治療。

為了防止此類糾紛，消費者可以每半年投保一次連續(xù)保險的短期醫(yī)療保險產(chǎn)品，使保險保障期能夠相互承擔(dān)。

短期醫(yī)療保險和長期醫(yī)療哪個好？

它們之間的區(qū)別在于：

1.保證時間不同

長期醫(yī)療保險與短期醫(yī)療保險最明顯的區(qū)別之一是保障時間。短期醫(yī)療保險的保險期通常只有一年，短期醫(yī)療保險的保障期通常是一年，可能會被拒絕賠償；長期醫(yī)療保險的保障期一般為六年以上，最長為終身，保證無條件續(xù)保。

2.保證內(nèi)容不同

長期醫(yī)療保險的保障內(nèi)容將超過短期醫(yī)療保險，通常會增加返還功能（即額外的兩種全面保險），而短期醫(yī)療保險一般是消費產(chǎn)品，幾乎是純安全產(chǎn)品。

短期醫(yī)療保險主要為被保險人提供短期醫(yī)療保險服務(wù)長期醫(yī)療險由于保證期長，通常是和諧的壽險捆綁銷售產(chǎn)品。

3.費率不同

短期醫(yī)療保險不僅保險期短，而且是純擔(dān)保產(chǎn)品，所以價格很便宜，長期醫(yī)療保險通常具有儲蓄功能，加上保險期長，所以價格通常更貴。

事實上，這兩種產(chǎn)品各有優(yōu)缺點。如何選擇主要取決于消費者自身的需求。如果消費者經(jīng)濟狀況良好，可以選擇長期醫(yī)療保險。

不僅每年免保，還可以返還。如果消費者的經(jīng)濟狀況一般，小沃還是建議你選擇短期醫(yī)療保險，對自己的經(jīng)濟壓力最小。

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