導(dǎo)讀：
什么是身故保險(xiǎn)金?我們在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)候，經(jīng)常會看到身故保險(xiǎn)金這一內(nèi)容，可能很多人都想問這是什么意思。身故保險(xiǎn)金要怎么領(lǐng)取?身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取條件是什么呢?

保險(xiǎn)合同中，經(jīng)常會出現(xiàn)一些很專業(yè)的名詞，對于一些初次接觸保險(xiǎn)的人來說有很多是不懂的。我們今天就來說說在壽險(xiǎn)中，經(jīng)常聽到的身故保險(xiǎn)金的相關(guān)內(nèi)容。

一、身故保險(xiǎn)金是什么意思?

身故保險(xiǎn)金是指被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同給付的保險(xiǎn)金額。一般在保險(xiǎn)合同中有載明，是在被保險(xiǎn)人投保前雙方約定的金額。

身故保險(xiǎn)金的受益人是可以指定的，需要經(jīng)過投保人和被保險(xiǎn)人的簽字同意。在填寫受益人和受益比例要填寫清楚，以免給受益人領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金帶來麻煩。如果沒有指定就會認(rèn)為是法定受益人，法定受益人是保險(xiǎn)人的直系親屬，即父母、子女、配偶。

一旦被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司會嚴(yán)格按照既定的受益人給付保險(xiǎn)金，這種做法也是受法律保護(hù)的。

二、身故保險(xiǎn)金繼承的條件

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的;

(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

在人身保險(xiǎn)合同中，投保人或被保險(xiǎn)人有權(quán)在合同中指定身故受益人，一旦被保險(xiǎn)人身故，受益人有權(quán)向保險(xiǎn)公司申請身故保險(xiǎn)金。但若屬于以上三種情形之一的，身故保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，根據(jù)《繼承法》的規(guī)定進(jìn)行處理。

此外，在最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(三)》第九條中規(guī)定：“受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人。

在這里需要注意的是，這種情況應(yīng)視為合同中已明確指定身故受益人，不屬于《保險(xiǎn)法》四十二條規(guī)定的三種情形，一旦被保險(xiǎn)人身故，
保險(xiǎn)金不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

在理賠實(shí)務(wù)當(dāng)中，因法定繼承關(guān)系較為復(fù)雜，而且需要準(zhǔn)備的理賠材料較多，我們建議投保人在投保時(shí)指定身故保險(xiǎn)金的受益人。

三、身故保險(xiǎn)金的遺贈和遺囑繼承

根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理;有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。

《繼承法》第三十一條規(guī)定，公民可以與扶養(yǎng)人簽訂遺贈扶養(yǎng)協(xié)議。按照協(xié)議，扶養(yǎng)人承擔(dān)該公民生養(yǎng)死葬的義務(wù)，享有受遺贈的權(quán)利。根據(jù)上述法條，被保險(xiǎn)人生前可以通過遺贈扶養(yǎng)協(xié)議和遺囑的形式確定身故保險(xiǎn)金的處置方式和受領(lǐng)人。如果被保險(xiǎn)人身故，而其生前立有遺囑或遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，且遺囑或協(xié)議中對保單身故保險(xiǎn)金的處置方式有明確規(guī)定或約定的，該保險(xiǎn)金應(yīng)按遺囑或協(xié)議進(jìn)行處置。

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