二、這三類賠償不受20萬限制！巧用它們拉高保障

?? 救命招1：重疾險頂格買，確診即賠

• 白血病、嚴(yán)重腦炎等少兒高發(fā)重疾，保額買100萬就賠100萬，不受身故限額影響！
• 關(guān)鍵技巧：選純重疾（不帶身故責(zé)任）產(chǎn)品，保費省一半，保額還能翻倍。

?? 救命招2：意外傷殘保額無上限，按傷殘等級賠

• 孩子摔傷致殘？按傷殘等級比例賠付（比如斷條腿算5級傷殘，100萬保額賠60萬）
• 隱藏福利：意外險一年就百來塊，百萬保額隨便買，比死磕壽險劃算多了！

?? 救命招3：薅航空&巨災(zāi)險的“BUG條款”

• 坐飛機遇難或地震洪水致死？航空意外/重大自然災(zāi)害險的保額單獨計算，不占20萬額度！
• 實操貼士：旅游前給孩子加保50萬航空險，保費20塊管一周，性價比炸裂。

三、避開兩大踩坑點！否則賠不到錢

? 坑1：給娃買“壽險+重疾”捆綁產(chǎn)品
→ 看似保得全，但18歲前身故只退保費，重疾保障還可能縮水！拆開買更省錢。

? 坑2：在多家公司重復(fù)投保身故險
→ 你以為能疊加？監(jiān)管早盯著呢！各家公司賠款總和超20萬的部分直接作廢。

四、終極方案：這樣配，孩子保障直沖百萬

• 基礎(chǔ)防護盾：重疾險（80萬保額）+ 百萬醫(yī)療險（報銷住院費）
• 加強防護層：高額意外險（100萬保額，含傷殘責(zé)任）
• 應(yīng)急BUFF：短期航空險（按需加保）
  年均花費約2000元，真出事扛得住80%風(fēng)險，比死守20萬身故額度實用十倍！

說句大實話：孩子的命，別用保額標(biāo)價！

限制20萬？換個角度想，這是國家在逼我們做聰明父母——與其糾結(jié)“死了賠多少”，不如聚焦“活著怎么?！?。省下壽險的錢，把重疾/意外/醫(yī)療保足，孩子健康成長，才是穩(wěn)賺不賠的投資！

記住：保險保的是生者的希望，不是死后的價碼。

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