保險(xiǎn)領(lǐng)域有一句諺語(yǔ)：“開(kāi)門(mén)紅，則全年度紅”。

如今已是十月，每家保險(xiǎn)企業(yè)一年一度的“開(kāi)門(mén)紅”主題活動(dòng)現(xiàn)在開(kāi)始，未來(lái)一段時(shí)間里，各種保險(xiǎn)企業(yè)推出自己的“開(kāi)門(mén)紅”商品。

但是，很多小伙伴針對(duì)“開(kāi)門(mén)紅”商品并不是很了解，在這樣一個(gè)開(kāi)門(mén)紅時(shí)節(jié)，今天就來(lái)跟大家聊聊這一話(huà)題。

“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品的概念最早可以追溯到上個(gè)世紀(jì)90時(shí)代。一般，通常是指每一年最終一季度到第二年今年初，保險(xiǎn)企業(yè)鼓勵(lì)企業(yè)資源，從技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、銷(xiāo)售激勵(lì)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、廣告推廣等多個(gè)方面進(jìn)行的保險(xiǎn)商品銷(xiāo)售主題活動(dòng)。

大家可將其對(duì)比為每一年的“雙十一”購(gòu)物狂歡節(jié)，畢竟在開(kāi)門(mén)紅時(shí)節(jié)，保險(xiǎn)公司可以造就一種特殊的氣氛，激勵(lì)人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)商品，進(jìn)而在短期內(nèi)提高訂單量，為新的一年公司業(yè)績(jī)完成奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

依據(jù)近些年的發(fā)展趨勢(shì)，目前大部分保險(xiǎn)企業(yè)的開(kāi)門(mén)紅商品使用了“短期理財(cái)險(xiǎn)（如迅速返還型年金保險(xiǎn)或兩全險(xiǎn)）+萬(wàn)能賬戶(hù)”的搭配。

這就意味著它們將險(xiǎn)種與附加保障緊密結(jié)合，提供更好的投資理財(cái)和保障挑選。

快返型分紅保險(xiǎn)主要包括養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)金、到期保險(xiǎn)金及其死亡保險(xiǎn)金這三項(xiàng)義務(wù)：

存活保險(xiǎn)金：在保單第5至7年間領(lǐng)到，針對(duì)3年限繳的保險(xiǎn)單，每一年可以領(lǐng)取第一年保費(fèi)60%，但對(duì)于5年限繳的保險(xiǎn)單，每一年可以領(lǐng)取第一年保費(fèi)100%。

到期存活保險(xiǎn)金：在符合合同約定的期限后，你將得到100%的最基本保險(xiǎn)額度。

死亡保險(xiǎn)金：倘若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)悲劇死亡，將現(xiàn)金結(jié)算價(jià)值與已支付保險(xiǎn)費(fèi)用減掉已領(lǐng)取的分紅保險(xiǎn)，以在其中比較大者為標(biāo)準(zhǔn)。

除此之外，還有一些增額終身壽商品，主要是以傳統(tǒng)增額人壽保險(xiǎn)為主導(dǎo)，也將包括極少數(shù)分紅型增額人壽保險(xiǎn)。

事實(shí)上，每家保險(xiǎn)企業(yè)的“開(kāi)門(mén)紅”年金險(xiǎn)產(chǎn)品特性十分相似，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

迅速退還：險(xiǎn)種為年金保險(xiǎn)或兩全險(xiǎn)的“開(kāi)門(mén)紅”商品，一般于第5年起就可以領(lǐng)取分紅保險(xiǎn)，隨后于第8年到第15年期間再得到一筆滿(mǎn)期金，以后合同解除。

與終生年金保險(xiǎn)對(duì)比，這類(lèi)快返型年金保險(xiǎn)容許在短期內(nèi)逐漸領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)，可以這么說(shuō)非常有吸引力。

額外萬(wàn)能賬戶(hù)：選購(gòu)“開(kāi)門(mén)紅”年金保險(xiǎn)，也可以選擇額外萬(wàn)能賬戶(hù)。鑒于當(dāng)前年利率普遍下降，萬(wàn)能賬戶(hù)一般具有2%最低保底年利率，這是一個(gè)額外優(yōu)點(diǎn)。

假如不急著領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)，建大家將退還的分紅保險(xiǎn)放進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)二次升值。

要我根據(jù)一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)描述：

假定小A買(mǎi)了一份“開(kāi)門(mén)紅”商品，按照約定付款一定年限的保費(fèi)。抵達(dá)規(guī)定時(shí)間后，她就可以開(kāi)始領(lǐng)到一部分分紅保險(xiǎn)，例如每一年領(lǐng)到20%到30%的日交保費(fèi)。

接著，在合同到期時(shí)，她還能領(lǐng)到滿(mǎn)期金。如果小A在這個(gè)過(guò)程中并沒(méi)有半途領(lǐng)到分紅保險(xiǎn)，而且選了額外萬(wàn)能賬戶(hù)，那樣這一大筆錢(qián)可以放入萬(wàn)能賬戶(hù)中，并實(shí)現(xiàn)二次利滾利升值。

我們要從2個(gè)角度來(lái)分析：

1、保險(xiǎn)企業(yè)的視角：

最先，從規(guī)模的角度看，開(kāi)門(mén)紅期內(nèi)，全部行業(yè)以及上市保險(xiǎn)公司的保費(fèi)與價(jià)值占有率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平常。在2018年至2022年期內(nèi)，一月份原保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用占比達(dá)到了24.2%，而上市保險(xiǎn)公司的第一季度新單保險(xiǎn)費(fèi)用占有率一般超出全年度的三分之一。

變化趨勢(shì)表明，在開(kāi)門(mén)紅期內(nèi)每家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)基本上對(duì)全年度的運(yùn)營(yíng)造成關(guān)鍵性危害。近五年來(lái)，上市保險(xiǎn)公司的第一季度新單保險(xiǎn)費(fèi)用增速相對(duì)性行業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)，基本上全年始終保持核心競(jìng)爭(zhēng)力。

因而，針對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，開(kāi)門(mén)紅可謂是全年度運(yùn)營(yíng)的尤為重要一部分。

2、客戶(hù)視角：

一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)門(mén)紅新產(chǎn)品的預(yù)估結(jié)算利率高過(guò)大部分同期投資理財(cái)產(chǎn)品，并且保障型產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比也較高。

在“開(kāi)門(mén)紅”期內(nèi)，一些公司的核賠現(xiàn)行政策越來(lái)越比較寬松，比如特疾的核賠政策以及被保險(xiǎn)年齡規(guī)定。

與此同時(shí)，一些公司也會(huì)放開(kāi)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)限定，以適應(yīng)特殊家庭的保險(xiǎn)要求，比如軍人和警察等。

因而，大伙兒通常會(huì)有相近“雙十一”的購(gòu)物心理狀態(tài)。一旦決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，她們就會(huì)選擇一個(gè)較佳的機(jī)會(huì)，那也是每家保險(xiǎn)公司積極發(fā)布“開(kāi)門(mén)紅”商品的原因之一。

在存款利率下調(diào)、項(xiàng)目投資市場(chǎng)變化的大背景下，有很多人將關(guān)注那些具有很強(qiáng)的可靠性的保險(xiǎn)商品。而“開(kāi)門(mén)紅”主推的快返型年金保險(xiǎn)和兩全險(xiǎn)正好滿(mǎn)足一部分消費(fèi)者的需求。

“開(kāi)門(mén)紅”是保險(xiǎn)企業(yè)一年中的關(guān)鍵營(yíng)銷(xiāo)推廣階段。不論是對(duì)于開(kāi)門(mén)紅還是其它基本保險(xiǎn)商品，大家在進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)主要原則就是要了解要求。

假如你手頭上有一筆空余資產(chǎn)，且在確保安全長(zhǎng)期穩(wěn)定前提下，將一部分資金多元化投資到保險(xiǎn)中通常是一個(gè)十分正確的選擇。

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