保險領域有一句諺語：“開門紅，則全年度紅”。

如今已是十月，每家保險企業(yè)一年一度的“開門紅”主題活動現(xiàn)在開始，未來一段時間里，各種保險企業(yè)推出自己的“開門紅”商品。

但是，很多小伙伴針對“開門紅”商品并不是很了解，在這樣一個開門紅時節(jié)，今天就來跟大家聊聊這一話題。

“開門紅”產(chǎn)品的概念最早可以追溯到上個世紀90時代。一般，通常是指每一年最終一季度到第二年今年初，保險企業(yè)鼓勵企業(yè)資源，從技術標準、銷售激勵、網(wǎng)絡營銷、廣告推廣等多個方面進行的保險商品銷售主題活動。

大家可將其對比為每一年的“雙十一”購物狂歡節(jié)，畢竟在開門紅時節(jié)，保險公司可以造就一種特殊的氣氛，激勵人們購買保險商品，進而在短期內(nèi)提高訂單量，為新的一年公司業(yè)績完成奠定堅實基礎。

依據(jù)近些年的發(fā)展趨勢，目前大部分保險企業(yè)的開門紅商品使用了“短期理財險（如迅速返還型年金保險或兩全險）+萬能賬戶”的搭配。

這就意味著它們將險種與附加保障緊密結合，提供更好的投資理財和保障挑選。

快返型分紅保險主要包括養(yǎng)老服務保險金、到期保險金及其死亡保險金這三項義務：

存活保險金：在保單第5至7年間領到，針對3年限繳的保險單，每一年可以領取第一年保費60%，但對于5年限繳的保險單，每一年可以領取第一年保費100%。

到期存活保險金：在符合合同約定的期限后，你將得到100%的最基本保險額度。

死亡保險金：倘若被保險人在保險期限內(nèi)悲劇死亡，將現(xiàn)金結算價值與已支付保險費用減掉已領取的分紅保險，以在其中比較大者為標準。

除此之外，還有一些增額終身壽商品，主要是以傳統(tǒng)增額人壽保險為主導，也將包括極少數(shù)分紅型增額人壽保險。

事實上，每家保險企業(yè)的“開門紅”年金險產(chǎn)品特性十分相似，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：

迅速退還：險種為年金保險或兩全險的“開門紅”商品，一般于第5年起就可以領取分紅保險，隨后于第8年到第15年期間再得到一筆滿期金，以后合同解除。

與終生年金保險對比，這類快返型年金保險容許在短期內(nèi)逐漸領到分紅保險，可以這么說非常有吸引力。

額外萬能賬戶：選購“開門紅”年金保險，也可以選擇額外萬能賬戶。鑒于當前年利率普遍下降，萬能賬戶一般具有2%最低保底年利率，這是一個額外優(yōu)點。

假如不急著領到分紅保險，建大家將退還的分紅保險放進萬能賬戶，以此來實現(xiàn)二次升值。

要我根據(jù)一個簡單的例子來描述：

假定小A買了一份“開門紅”商品，按照約定付款一定年限的保費。抵達規(guī)定時間后，她就可以開始領到一部分分紅保險，例如每一年領到20%到30%的日交保費。

接著，在合同到期時，她還能領到滿期金。如果小A在這個過程中并沒有半途領到分紅保險，而且選了額外萬能賬戶，那樣這一大筆錢可以放入萬能賬戶中，并實現(xiàn)二次利滾利升值。

我們要從2個角度來分析：

1、保險企業(yè)的視角：

最先，從規(guī)模的角度看，開門紅期內(nèi)，全部行業(yè)以及上市保險公司的保費與價值占有率遠遠高于平常。在2018年至2022年期內(nèi)，一月份原保險保險費用占比達到了24.2%，而上市保險公司的第一季度新單保險費用占有率一般超出全年度的三分之一。

變化趨勢表明，在開門紅期內(nèi)每家保險公司業(yè)務主要表現(xiàn)基本上對全年度的運營造成關鍵性危害。近五年來，上市保險公司的第一季度新單保險費用增速相對性行業(yè)領先的企業(yè)，基本上全年始終保持核心競爭力。

因而，針對保險公司來說，開門紅可謂是全年度運營的尤為重要一部分。

2、客戶視角：

一般來說，開門紅新產(chǎn)品的預估結算利率高過大部分同期投資理財產(chǎn)品，并且保障型產(chǎn)品的性價比也較高。

在“開門紅”期內(nèi)，一些公司的核賠現(xiàn)行政策越來越比較寬松，比如特疾的核賠政策以及被保險年齡規(guī)定。

與此同時，一些公司也會放開針對高風險職業(yè)人群購買保險限定，以適應特殊家庭的保險要求，比如軍人和警察等。

因而，大伙兒通常會有相近“雙十一”的購物心理狀態(tài)。一旦決定購買保險，她們就會選擇一個較佳的機會，那也是每家保險公司積極發(fā)布“開門紅”商品的原因之一。

在存款利率下調(diào)、項目投資市場變化的大背景下，有很多人將關注那些具有很強的可靠性的保險商品。而“開門紅”主推的快返型年金保險和兩全險正好滿足一部分消費者的需求。

“開門紅”是保險企業(yè)一年中的關鍵營銷推廣階段。不論是對于開門紅還是其它基本保險商品，大家在進行財務規(guī)劃時主要原則就是要了解要求。

假如你手頭上有一筆空余資產(chǎn)，且在確保安全長期穩(wěn)定前提下，將一部分資金多元化投資到保險中通常是一個十分正確的選擇。

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