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有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?

最近又有大廠出事了……

2月22日,有網(wǎng)友發(fā)帖稱“字節(jié)跳動一名28歲員工猝死

2月23日上午,字節(jié)發(fā)文在內(nèi)網(wǎng)辟謠,稱員工仍在搶救中;

23日下午再次發(fā)文,確認(rèn)員工不幸離世。?

有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?插圖1
(字節(jié)跳動發(fā)文確認(rèn)員工離世)

通告中也說明了該事件的具體情況:員工吳某在21日18時在公司健身房運(yùn)動,在運(yùn)動約一個小時后出現(xiàn)身體不適,教練隨即撥打120電話,但是經(jīng)過41小時的搶救,最終還是不幸離世了。

28歲,這么年輕。

他家里還有個剛懷孕2個月的妻子,原本幸福的小家庭就這樣破滅了,令人唏噓……

而且家庭支柱的離去給這個家庭帶來的打擊遠(yuǎn)不止于此。

吳某的妻子在業(yè)主群中稱,家中剛買了房,每月要還兩萬多的房貸,自己根本無力承擔(dān),想要退房退款,留點錢回老家生活、和母親一起把孩子養(yǎng)大。

有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?插圖3

逝者已矣,家屬卻還得考慮錢和孩子未來等現(xiàn)實問題,實在是讓人倍感心酸,只愿這個家庭能夠早日渡過難關(guān)。

而譜藍(lán)君能做的,只有跟大家討論一下這件事,并給大家一些建議,希望大家都能遠(yuǎn)離這種不幸。

主要內(nèi)容如下:

  • 猝死有哪些前兆?如何預(yù)防應(yīng)對?
  • 工傷保險能不能賠?
  • 有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?

2022年才剛剛開始,譜藍(lán)君已經(jīng)聽到了多則關(guān)于年輕人猝死的新聞:

25歲B站審核員猝死、95后尤安建筑設(shè)計師猝死、28歲字節(jié)工程師猝死…..

過度的工作壓力以及工作強(qiáng)度正在透支著年輕人的生命。

猝死是一瞬間的事,但其實身體早已向我們發(fā)出過“警報”,比如:

1、心前區(qū)疼痛,在疼痛發(fā)作時還會伴有呼吸急促、胸悶等癥狀,這是冠心病、心梗發(fā)作的主要表現(xiàn);

2、莫名心慌、心悸,明顯感到自己的心跳加快,且持續(xù)幾分鐘以上,尤其是在夜間最明顯,這是心肌缺血的表現(xiàn);

3、消化道異常,比如上吐下瀉、四肢乏力、食欲不振,卻沒有其他異常癥狀,這是心梗發(fā)作前的表現(xiàn);

4、異常的牙痛,牙齒有劇烈痛感,但又無法確定具體疼痛位置,這是心源性牙痛,也是心梗的信號之一。

如果有以上的癥狀,那就要注意了,這些都是猝死的前兆,最好馬上就醫(yī)。

尤其是吸煙、肥胖、缺乏運(yùn)動、高血壓、有心臟病史以及40-50歲的中老年人,這幾類人都屬于高危人群,猝死率很高,更是要警惕這些癥狀。

如果遇到猝死的突發(fā)情況,切記要把握好“黃金四分鐘”,采用心肺復(fù)蘇(CPR)或除顫(AED)進(jìn)行急救,同時撥打120電話。

猝死不僅與個人身體條件有關(guān),跟我們的生活習(xí)慣也息息相關(guān),預(yù)防猝死必須做好以下幾件事:

熬夜、休息不好的情況下,避免劇烈運(yùn)動,要在休息充足后再進(jìn)行鍛煉;

不要過度勞累,給自己太大的工作壓力,放松心態(tài),身體才是革命的本錢;

不要熬夜、暴飲暴食,要規(guī)律作息、健康飲食,減少抽煙、喝酒等傷身體的不良習(xí)慣。

目前關(guān)于吳某猝死的原因尚未有定論,字節(jié)在通告中也只說了承擔(dān)全部的醫(yī)療費(fèi)用,后續(xù)將提供撫恤和關(guān)懷,并沒有明確說明是否賠償、怎么賠償。

但聽家屬所述,吳某平時經(jīng)常加班,壓力很大。

如果情況屬實,就算字節(jié)不賠,也可以申請工傷——社保五險中的一險。

工傷保險繳費(fèi)極少,平時也很少用到,所以大家都會忽視它,但關(guān)鍵時刻,工傷賠償也是可以幫上我們大忙。

如果該事件可以認(rèn)定為因工死亡,且字節(jié)有為員工繳納社保,那家屬就可以得到工傷保險的賠償。

有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?插圖5
(《工傷保險條例》中工傷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn))

注意:工傷認(rèn)定是需要職工/親屬/公司主動去申請的,經(jīng)勞動部門審核認(rèn)定后,才可以領(lǐng)到工傷補(bǔ)償。

如果此事能認(rèn)定為工傷,家屬可以獲得多少賠償呢?

北京市職工的工傷賠償標(biāo)準(zhǔn),分為三項:

1、喪葬補(bǔ)助金

賠償標(biāo)準(zhǔn):北京市上一年度職工月平均工資*6個月。

由于2021年的北京市職工月平均工資還未公布,所以先沿用2020年的標(biāo)準(zhǔn),即10534元,算下來喪葬補(bǔ)助金為10534元*6個月=63204元

2、一次性工亡補(bǔ)助金

賠償標(biāo)準(zhǔn):上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。

2021年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為47412元/年,那一次性工亡補(bǔ)助金為47412元*20=948240元

3、供養(yǎng)親屬撫恤金

賠償標(biāo)準(zhǔn):按職工本人工資的一定比例(配偶40%、其他親屬30%)發(fā)給因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。

如果吳某的親屬符合條件,是可以申請撫恤金的,但因我們無從得知其家庭情況,所以這里就先不算進(jìn)去了。

喪葬補(bǔ)助金+一次性工亡補(bǔ)助金,這兩項加起來,家屬可以領(lǐng)到100萬左右的賠償金了。

可以還4年房貸了。

但光靠工傷保險肯定是不夠的。字節(jié)這位員工,一共750多萬的房貸,工傷只賠了100多萬;

還有孩子讀書、家里的生活費(fèi)、父母的養(yǎng)老……都等著呢。

一般工傷賠了之后,公司就可以不用再賠了,法律是不會再追究的。除非良心公司主動再給賠償。

這種情況下,家人的后續(xù)生活還能有什么保障?答案是:商業(yè)保險。

如果是非工作原因猝死,那連上面提到的公司賠償/工傷賠償都沒有了。只留下親人獨自照顧老人小孩、面臨房貸車貸的經(jīng)濟(jì)壓力。

這時候,有提前配置商業(yè)保險的作用就體現(xiàn)出來了。

這兩種商業(yè)保險,可以賠猝死:

1、含猝死責(zé)任的意外險

一般意外險是不賠猝死的,因為意外指的是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事件;

猝死是“心源性猝死”,屬于疾病范疇,不屬于意外。

只不過發(fā)病突然,所以很多人有“意外”的錯覺。

但因為近年來猝死越來越多發(fā),很多消費(fèi)者也不理解意外險為啥不保猝死,因此一些意外險也開始把猝死納入了保障責(zé)任。

經(jīng)常996的朋友,買意外險的話記得選含猝死責(zé)任的。

不貴,每年一百多就能買到了。

但是有一點要注意,意外險的猝死責(zé)任是受“既往癥免責(zé)條款”限制的:

有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?插圖7
有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?插圖9

也就是說,如果是既往癥導(dǎo)致的猝死,意外險可以不賠。

比如被保人在投保前就患有冠心病,那就很有可能誘發(fā)猝死,這種情況下猝死的話意外險是拒賠的。

2、壽險

壽險就沒那么多掰扯的了,只要被保人身故,不管是意外還是疾病身故,都可以獲得賠償

我一直強(qiáng)調(diào):家庭支柱必須買定期壽險。尤其是上有老、下有小,有房貸車貸的。

如果經(jīng)濟(jì)支柱身故/全殘了,意味著這個家庭永久地失去這個勞動力了,保險公司會?次性把保額賠給家?,?來支付房貸車貸、孩?教育、父母贍養(yǎng)、日常生活支出等責(zé)任,避免家庭財務(wù)坍塌,讓家人得以繼續(xù)生活。

有什么保險可以保障猝死風(fēng)險?插圖11

保費(fèi)也不貴,30歲男性投保100萬保額,保30年,一年保費(fèi)也就一千來塊,性價比相當(dāng)高。

如果你只有社保,還沒有任何商業(yè)保障,盡早配置。

你永遠(yuǎn)不知道意外和明天哪個先來。這句話很俗爛,但卻是真理。

對了,有些公司除了社保以外,還會為員工配置額外的商業(yè)保險,但一般是團(tuán)體醫(yī)療險、團(tuán)體意外險,這些不一定含有身故保障;

如果你的公司有配置商業(yè)保險,可以去仔細(xì)了解一下。

前陣子的B站、昨天的字節(jié)……員工猝死的事件一出,都掀起了不小的風(fēng)波。

很痛心,要通過這樣的悲劇來警醒大家。

更痛心的是,很多人還沒有被這些血淋淋的悲劇喚醒。

吃完瓜,又埋頭繼續(xù)996了。

畢竟悲劇沒有發(fā)生自己身上,總覺得離它很遠(yuǎn),當(dāng)下的溫飽顯得“更為重要”。

但其實很多不幸是我們可以提前去預(yù)防,很多風(fēng)險是可以提前轉(zhuǎn)移的。

更何況,這些保障還不貴。但它可能是突如其來的變故打破我們的生活時,那個保住我們的小家,讓家人更好地生活下去的唯一砝碼。

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