買保險，大伙兒最害怕的就是不可以成功賠付。

可是卻譜藍君最近幾年經(jīng)驗來說，90%以上拒保實例，全是忽略了健康告知所造成的。

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我就常語重心長的勸，健康告知要認真閱讀、認真完成啊，但真到購買時，大伙兒也是會有許多疑惑：

干脆啊，我們現(xiàn)在就再詳盡整理下，看一下健康告知這件事情，應(yīng)該咋弄！

健康告知：就是指保險企業(yè)接受顧客購買保險申報時，規(guī)定顧客填好健康告知書，以了解其身體狀況。

一般健康告知的嚴謹層度是：醫(yī)療險>重疾險>人壽保險。

意外保險一般沒有健康告知，可以正常日常生活的人都能選購，可是一般會了解職業(yè)類型，并且職業(yè)類型會讓意外保險的挑選造成很大影響。

對保險企業(yè)而言：開展健康告知能夠?qū)蛻暨M行一次“過慮”，促使進到“保險池”的人的身體更加健康，那樣可以降低保險企業(yè)的賠付比例。

與此同時，健康告知也可防止帶病投保、詐保等事件的發(fā)生，降低用戶和保險企業(yè)間的糾紛案件，高效率賠付。

對顧客而言：不太健康的用戶擁有更高生病幾率，更加容易出現(xiàn)并得到賠償。但是理賠的錢則是顧客一同交納的保險費用，這對我們的身體的用戶不公平！

因而，健康告知也有助于保障諸多被保險人的平等利益。

健康告知分成無限告知和了解告知。

無限告知：被保險人應(yīng)要被保險人健康狀況等相關(guān)信息所有告知保險企業(yè)，香港地域選用這樣的方式。

了解告知（比較有限告知）：被保險人僅需如實回答保險企業(yè)提的問題，沒問過的可以不回應(yīng)，是中國大陸所采用的健康告知方法。

對于這種一些了解，大家總結(jié)了一些告知的關(guān)鍵點：

最先，一定要明確告知：明確告知都是最大誠信原則的一種體現(xiàn)。

《保險法》第十六條　簽訂保險合同書，保險人便保險標底或是被保險人相關(guān)情況明確提出了解的，被保險人理應(yīng)明確告知。

次之，明確告知≠所有告知：健康告知還是有一些方法可尋的，上邊只是單純提出了過往病史和檢查紀錄參考依據(jù)對策，還有很多不同類型的身體健康狀況，還可以在微信公眾號輸入框推送“健康告知”我們這里依據(jù)我們的身體狀況替你核賠。

還有，兩個提示：

a.保險企業(yè)對我們的身體的鑒定以醫(yī)療機構(gòu)紀錄（病史、體檢報告單等）為標準，特別是醫(yī)療保險卡用途廣泛，易于留有各種各樣紀錄，妥當(dāng)應(yīng)用。

b.有關(guān)常規(guī)體檢，購買時假如保險企業(yè)有規(guī)定，那么就按照規(guī)定常規(guī)體檢；要是沒有體檢標準，就不必擔(dān)心常規(guī)體檢的事兒了。

2015年頒布的《保險法》司法解釋三第五條：被保險人們在合同生效時依據(jù)保險人規(guī)定在指定定點醫(yī)療機構(gòu)做身體檢查，被保險人如實告知義務(wù)不可以免去。

需注意醫(yī)療保險卡借出問題：

例如，小趙把社?？ǔ鼋栌H姐姐，親姐姐購買了用以高血壓的治療藥物，小趙中后期買保險遭拒，是因為他的醫(yī)療保險卡內(nèi)有選購高血壓藥記錄。

只要是自己個人的醫(yī)療保險卡，全部刷信用卡的消費明細都屬于你自身戶下。

就和他人借個人身份證成立公司一樣，倘若企業(yè)法人信息是個人的身份證補辦的，后邊企業(yè)出問題，還要約你，就算你不知道，糾紛案件、起訴等通通都是會找上你，真的是萬般無奈。

但醫(yī)療保險卡借出并不一定是不能買保險，有部分幾片款產(chǎn)品尤其指出來即便醫(yī)療保險卡借出也可以購買保險，譜藍君因此專業(yè)讀過專業(yè)測評文章內(nèi)容，在微信公眾號輸入框推送“醫(yī)療保險卡借出”獲得。

對不符健康告知的用戶，保險企業(yè)會到已掌握信息內(nèi)容的前提下，并對風(fēng)險性做進一步的評定與歸類，進而再決定是否保險投保、以怎樣的條件保險投保，那樣一個過程稱為核賠。

如今網(wǎng)絡(luò)上的保險商品特別多，同類產(chǎn)品保障相差不多，核賠的思路也應(yīng)當(dāng)進行相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。

簡略總結(jié)一下：

相同的狀況，不同產(chǎn)品健康告知也是不一樣的，有些可以買，有些不要買，能夠微信公眾號輸入框推送“核賠”大家根據(jù)自己健康狀況給你介紹適合的商品。

健康告知一直不符合規(guī)定，能走智能核保，就好像是一種“密名檢測”，無需鍵入個人信息，都不會留有拒賠紀錄。

線上產(chǎn)品和智能核保都難以實現(xiàn)，最終也可以進行人工核保，現(xiàn)階段網(wǎng)上/線下推廣都能夠，根據(jù)人工核保，獲得最后的結(jié)果。

一般的核賠結(jié)果主要有五種：

標準體保險投保：正常的利率購買保險。

非標體保險投保：保險企業(yè)通過提升利率或?qū)δ硞€一部分以外，以此來實現(xiàn)購買保險。

不可以保險投保：暫時無法保險投保得話保險公司可以推遲，假如治療好了也許還能保險投保；被拒賠代表著自身存在一些難題，風(fēng)險性也較高，保險企業(yè)不肯保險投保。

保險的目的就是為了保障預(yù)防不確定的風(fēng)險性，僅有彼此誠實守信，才能把保險的功效顯現(xiàn)出來，不是么？

針對保險公司而言，健康告知層面一定要對顧客開展很明確的表明。

而其實對于我們消費者而言，一定要意識到它必要性，需要更大化保障自身的利益，仔細做好健康告知才是硬道理?。?/p>

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