父母常說，“不求我的小孩未來能夠大富大貴，只求健康平安就好”，孩子的健康和安全在父母心里永遠都是第一位。

有多少父母，是因為孩子才接觸到保險，認識到保險的必要性，雖然保險不能讓孩子不生病，但它可以為孩子提供健康安全保障。

但初為人父母，對于剛出生的寶寶，有些家長們就猶豫了，寶寶這么小，有必要買保險嗎？可以買嗎？適合買哪些呢？

今天，譜藍君就和大家聊聊嬰幼兒是否有必要買保險，怎么買！

主要內容如下：

• 嬰幼兒有必要買保險嗎？
• 嬰幼兒能買保險嗎？
• 嬰幼兒適合買哪些保險？

嬰幼兒，剛出生的小寶寶，絕對是家里首長級的人物，自打降生起，全家上下一致變成曬娃狂魔，親朋好友們一致變成點贊狂魔。

當媽當爸的不管小時候再調皮搗蛋，立馬責任感爆棚。

然鵝，我們都知道小寶寶的身體機能還不完善，特別是身體的免疫系統(tǒng)還非常脆皮，一點小問題可能就得吃藥挨針，看看兒科就知道，孩子哭父母也心疼地跟著哭。

這都還算好的，最怕的是一些“少兒殺手”，比如白血病、腦損傷、成骨不全、川崎病、嚴重手足口之類的重疾。

動輒幾十萬的治療費，還不一定能治好。

所以，除非家財萬貫，新生兒必須必須必須得配置保險，對風險加以防范。

很多人擔心孩子太小了，保險公司會不會不愿意讓孩子投保？

其實這個完全沒必要擔心，現(xiàn)在幾乎所有的保險公司都允許新生兒在滿月左右的時候投保。

為了照顧一些還沒來得及上戶口或沒有辦理身份證的寶寶，有的產品還可以用出生證號或戶口號進行投保，投保時看清楚要求就行了。

給嬰幼兒配置的保障主要有三個：

1、醫(yī)保

第一個必須得是國家提供的醫(yī)保福利。不管是城鎮(zhèn)醫(yī)保還是新農合都行，作為寶寶的基礎保障必須妥妥的辦好。

建議在寶寶出生三個月內辦理，這樣寶寶可以從出生那天開始算，享受醫(yī)保的待遇，很多檢查費都可以報銷。

如果是三個月到一歲之間辦理，醫(yī)保待遇就要從辦理的下一個月才能享受嘍。

2、重疾險

重疾險是防止家庭財務坍塌的好工具，孩子剛出生的時候買保險正是最便宜的時候。

注意，無論給大人還是小孩配置，都應遵循這兩點：一是保障充足，二是性價比高。簡而言之，就是買夠保額、買低保費。

首先，重疾險保額一定要足夠。

據權威數據顯示，目前重疾的平均醫(yī)療費用已超過50萬。

有人會認為小孩的重疾險沒必要買這么高的額度，因為小孩患重疾概率低，其實不是這樣的。

事實是，因為患重疾概率低，所以費率便宜，這與患了重疾后，必須付出的醫(yī)療成本是兩碼事。保險要買就按需求買夠，否則就無法根本解決家庭財務問題。

第二，重疾保障的種類和限制。市面上的重疾險，保障的重疾都大同小異，國家已經把96%以上的高發(fā)重疾強制規(guī)定好了，所以無需費心到處對比。給孩子買重疾險，我們只需要重點關注是否涵蓋高發(fā)的少兒特疾即可。

第三，兒童重疾險的預算。簡而言之，在保障充足的同時保費最優(yōu)這是最好的。這里提醒一下，不用考慮返還的問題，我們一開始的目的是想要解決保障問題，不是儲蓄，如果想要一份保單同時解決兩個，就會過份在意返還因素，反而會擾亂對保障與保費性價比的分析。

有返還的重疾險，不過就是重疾險加上一份定期儲蓄而已，還不如把省下來的保費自己拿去理財，收益更高。

如果家庭預算實在有限，重疾50萬額度最好不變，可以先將配置定期保障，之后有能力再在該基礎上進行補充。

3、醫(yī)療險

這里的醫(yī)療險主要指的是住院醫(yī)療險。

剛出生的嬰兒，免疫力極差，經常聽到親戚說誰誰家孩子又生病住院了，這時醫(yī)療險就能派上用場了，不限社保內外報銷，大膽地跟醫(yī)生說：“孩子有保險！麻煩給咱家孩子用最好的藥！”

對于百萬醫(yī)療險的保障范圍方面，其實兒童和成人沒有大的區(qū)別，同樣需要注意以下幾點：

①保障范圍。購買醫(yī)療險一定要覆蓋社保用藥目錄之外的治療費用，否則起不到補充社保不足的作用。

②保證續(xù)保。目前中國的百萬醫(yī)療險都是交一年保一年的，最虧的就是買了很多年都沒有生病，等到生病了，結果保不了幾年，就算你交錢，保險公司也不讓你續(xù)保了。所以購買時要注意看條款：什么時候情況下保險公司不續(xù)保，保證續(xù)保期有多長。

補充一點：住院醫(yī)療險與重疾險不矛盾。

如發(fā)生重疾疾病風險，重疾險一般是確診即付，不會因為突如其來的住院押金、治療費用影響家庭財務；百萬醫(yī)療險是事后報銷，即便確診的大病夠不上重疾理賠標準，我們也可以先自掏腰包、再找保險公司報銷。

所以通過醫(yī)保、重疾和醫(yī)療三個險種組合搭配下來，孩子的醫(yī)療保障就不用愁了，安心當曬娃狂魔就行啦~

譜藍君總結

1、新生兒免疫力差、容易生病，保險是有必要買滴！

2、一般新生兒滿月后即可投保，問題不大。

3、新生兒需要買的保險主要有三個，國家的醫(yī)保、重疾險和醫(yī)療險，這樣就妥妥的了~

當然，保險是非常復雜繁瑣的，不管大家是否在譜藍君這里學習，我都建議大家最終投保前還是要去找理財師好好地咨詢、規(guī)劃一下，讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事，不失為一種聰明的做法。

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