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譜藍(lán)家庭理財服務(wù)流程介紹

近兩年,很多朋友的理財意識激增。這是好事,大家終于不僅僅是埋頭苦干,而開始關(guān)注家庭財務(wù)了。

只可惜,很多朋友依然沒有養(yǎng)成正確的理財認(rèn)知體系,都是道聽途說、盲目跟風(fēng)購買幾個理財產(chǎn)品而已。

現(xiàn)在動不動就能看見基金虧錢虧到上熱搜,各種理財虧錢的段子層出不窮,主要原因就是大家理財熱情高漲,卻沒有專業(yè)正確的理財知識。

今天,咱們就以一個專業(yè)的角度,告訴大家理財最容易掉的幾個坑,以及正確的理財規(guī)劃應(yīng)該是怎么樣的吧~
主要內(nèi)容如下:

  • 理財常見誤區(qū)
  • 正確的理財規(guī)劃步驟

1、以產(chǎn)品為主,追求高收益

很多朋友以為理財就是買些理財產(chǎn)品,一上來就問:

最近我很多朋友都說這個xx基金/股票產(chǎn)品好,到底咋樣???我想理財,買哪個產(chǎn)品好呢?你直接告訴我哪個產(chǎn)品的收益高吧?……

盲目追求高收益的理財產(chǎn)品,是最容易掉坑、虧錢的一種理財行為。p2p、炒股就是最好的印證。

并不是說高收益的產(chǎn)品就一定不好、不能碰,而是說理財首先要根據(jù)自己的財務(wù)情況和風(fēng)險屬性,去匹配適合的產(chǎn)品。

要知道高收益必然伴隨著高風(fēng)險(這是金融市場里不變的鐵律),別人推薦的某個產(chǎn)品可能收益確實很高,但同時波動也很大;

你可能在它下跌20%的時候就已經(jīng)撐不住了、割肉離場了,還要大罵:“不是說這個產(chǎn)品收益很高嗎?怎么我一買就暴跌!”

雖然這產(chǎn)品后面又漲了30%,但那已經(jīng)與你無關(guān)了。

這就是不顧自身風(fēng)險承受能力,盲目追求高收益產(chǎn)品帶來的最常見后果。

所以,大家千萬不要聽到別人說某款產(chǎn)品收益有多高,就想跟著買。

要知道巴菲特那么厲害的股神,平均每年的投資收益率也才20%,咱普通人誰有信心說自己能比股神更厲害?

乖乖根據(jù)自己的風(fēng)險屬性,挑選適合的產(chǎn)品,慢慢地、穩(wěn)穩(wěn)地“暴富”吧~

2、沒有目標(biāo),本末倒置

很多人理財是沒有目標(biāo)的,這個月剩多少錢,就存多少錢唄。收益也沒有目標(biāo),多多益善唄?

其實,咱們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

理財是為了滿足我們生活中大大小小的目標(biāo)的,小到旅游、買包、買車,大到買房、孩子讀書、自己的養(yǎng)老,都需要錢的支持,所以我們才理財。

所以,理財是對這些人生目標(biāo)的財務(wù)量化,實現(xiàn)這些目標(biāo)需要多少錢,這個金額就是我們的理財目標(biāo)。
可惜,人生有大大小小的目標(biāo),有很多很多的欲望,但我們的收入是有限的,絕大部分人是無法滿足自己和家人的所有欲望的;

所以我們要將有限的財務(wù)資源,用在刀刃上——首先滿足那些最影響個人和家庭幸福感、卻又沒有辦法在當(dāng)下的收入中立即支付的主要目標(biāo)。

我相信對于大部分人來說,孩子能接受好的教育、自己和愛人能安度晚年,才是人生最重要的事;

應(yīng)該沒有人會覺得車子、包包才是人生最重要目標(biāo),因為當(dāng)初沒有買到那一輛車、某一款新款奢侈品包包而悔恨終身的吧?

然而詭異的是,大家平時恰恰把有限的財務(wù)資源首先拿去滿足這些當(dāng)下的欲望,一談到教育金儲蓄、養(yǎng)老金儲蓄就說入不敷出、不夠錢存,等到要用的時候才后悔莫及。

歸根到底,都是沒有明確、堅守理財目標(biāo)。最終撿了芝麻丟了西瓜,竹籃打水一場空。

3、忽視保障

正確的家庭理財里,保險是基礎(chǔ)、是第一步。

很多朋友對保險抱有抗拒的態(tài)度,因為某些不專業(yè)、用心不良的銷售員,確實使得這個行業(yè)參差不齊。

其實保險本身是個很好的東西,它是用來轉(zhuǎn)移我們因非金融風(fēng)險而帶來的財務(wù)沖擊的最好金融工具。

我們理財目標(biāo)的實現(xiàn)可能需要很長的時間,五年、十年、甚至二三十年(比如孩子的教育金儲備、自己的養(yǎng)老金儲蓄),在這個漫長的過程中,任何一個家庭成員遭遇不幸人身風(fēng)險(比如重大疾病,甚至是家庭支柱的身故)都可能會讓我們的家庭財務(wù)瞬間坍塌,掏空我們數(shù)十年的積蓄、理財收益,一夜回到解放前!

這就是為什么在專業(yè)的理財規(guī)劃中,保險是所有理財行為的基礎(chǔ),因為它是在為我們的家庭財務(wù)構(gòu)建防火墻,防止我們的理財成果付之東流。

謹(jǐn)記:理財,保險先行。

那正確的家庭理財規(guī)劃,應(yīng)該是怎樣的呢?

在歐美發(fā)達(dá)國家,幾乎大部分家庭都是委托專業(yè)機構(gòu)人士按照CFP標(biāo)準(zhǔn)——國際理財規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程來進(jìn)行的。

這一套國際通行的CFP標(biāo)準(zhǔn),是在50年歷史中不斷被驗證可行,得到了包括中國在內(nèi)的全球認(rèn)可的。

它的步驟如下:

1)確定目標(biāo),厘清未來需求比如規(guī)劃子女教育金的:我希望孩子上公立還是私立學(xué)校?在國內(nèi)讀大學(xué),還是留學(xué)?教育金要準(zhǔn)備到本科即可,還是研究生?規(guī)劃養(yǎng)老金的:我希望幾歲退休?退休后保持什么樣的生活水平,每月需要多少生活費?預(yù)計養(yǎng)老金要準(zhǔn)備到多少歲?

2)了解費用現(xiàn)狀及未來走勢比如澳洲留學(xué)目前每年的費用是30萬元,每年3%左右的通脹率,到孩子上大學(xué)時(15年后)每年需要多少錢?現(xiàn)在每月生活費7000元,國內(nèi)每年7%左右通脹率,到自己退休時(30年后)每月需要多少養(yǎng)老金?

3)梳理家庭財務(wù)狀況,資產(chǎn)及收支梳理詳盡的家庭財務(wù)數(shù)據(jù),看看家庭目前的財務(wù)狀況,每月能拿多少錢出來存、理財,實現(xiàn)上面的目標(biāo)。

4)對風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估,確定合理收益率風(fēng)險屬性評估是投資理財前必經(jīng)的步驟。根據(jù)自身的風(fēng)險屬性,確定適合的收益率區(qū)間,才能以此為基礎(chǔ)挑選適合的金融產(chǎn)品。

5)根據(jù)家庭風(fēng)險承受能力,進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置出具具體的儲蓄方案(含具體理財產(chǎn)品建議),資產(chǎn)配置。

6)在家庭財務(wù)狀況與風(fēng)險承受能力之間調(diào)適出一個合理的方案再次復(fù)盤目標(biāo)金額與現(xiàn)實財務(wù)狀況的匹配度,進(jìn)行調(diào)整,確保目標(biāo)如期實現(xiàn)的概率高達(dá)80%以上。敲定方案后即可立即投入實施,否則將影響達(dá)標(biāo)概率。

7)制定合理的家庭風(fēng)險保障方案正如先前所說,構(gòu)建家庭財務(wù)防火墻。理財,保險是基礎(chǔ)。

一步步下來,是不是邏輯清晰而有條理?

看似簡單,但每一步都是基于精準(zhǔn)數(shù)據(jù)上的科學(xué)測算。

我們譜藍(lán)將為大家提供的理財規(guī)劃服務(wù),也是遵循這一套國際標(biāo)準(zhǔn)化的流程的。

再加以人工智能的輔助,從市面上的海量金融產(chǎn)品中篩選出適合的,不到1分鐘即可生成一套專業(yè)科學(xué)的、個性化的、可落地實操的儲蓄理財方案。

每個家庭的財務(wù)狀況不盡相同,任何個性化的需求,都可以通過和理財師的充分溝通,得到滿足。

譜藍(lán)有幸能為各位提供到專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù),請大家盡情期待~

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/lczs/947.html

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