近兩年，很多朋友的理財意識激增。這是好事，大家終于不僅僅是埋頭苦干，而開始關(guān)注家庭財務(wù)了。

只可惜，很多朋友依然沒有養(yǎng)成正確的理財認(rèn)知體系，都是道聽途說、盲目跟風(fēng)購買幾個理財產(chǎn)品而已。

現(xiàn)在動不動就能看見基金虧錢虧到上熱搜，各種理財虧錢的段子層出不窮，主要原因就是大家理財熱情高漲，卻沒有專業(yè)正確的理財知識。

今天，咱們就以一個專業(yè)的角度，告訴大家理財最容易掉的幾個坑，以及正確的理財規(guī)劃應(yīng)該是怎么樣的吧～
主要內(nèi)容如下：

• 理財常見誤區(qū)
• 正確的理財規(guī)劃步驟

1、以產(chǎn)品為主，追求高收益

很多朋友以為理財就是買些理財產(chǎn)品，一上來就問：

最近我很多朋友都說這個xx基金/股票產(chǎn)品好，到底咋樣??？我想理財，買哪個產(chǎn)品好呢？你直接告訴我哪個產(chǎn)品的收益高吧？……

盲目追求高收益的理財產(chǎn)品，是最容易掉坑、虧錢的一種理財行為。p2p、炒股就是最好的印證。

并不是說高收益的產(chǎn)品就一定不好、不能碰，而是說理財首先要根據(jù)自己的財務(wù)情況和風(fēng)險屬性，去匹配適合的產(chǎn)品。

要知道高收益必然伴隨著高風(fēng)險（這是金融市場里不變的鐵律），別人推薦的某個產(chǎn)品可能收益確實很高，但同時波動也很大；

你可能在它下跌20%的時候就已經(jīng)撐不住了、割肉離場了，還要大罵：“不是說這個產(chǎn)品收益很高嗎？怎么我一買就暴跌！”

雖然這產(chǎn)品后面又漲了30%，但那已經(jīng)與你無關(guān)了。

這就是不顧自身風(fēng)險承受能力，盲目追求高收益產(chǎn)品帶來的最常見后果。

所以，大家千萬不要聽到別人說某款產(chǎn)品收益有多高，就想跟著買。

要知道巴菲特那么厲害的股神，平均每年的投資收益率也才20%，咱普通人誰有信心說自己能比股神更厲害？

乖乖根據(jù)自己的風(fēng)險屬性，挑選適合的產(chǎn)品，慢慢地、穩(wěn)穩(wěn)地“暴富”吧～

2、沒有目標(biāo)，本末倒置

很多人理財是沒有目標(biāo)的，這個月剩多少錢，就存多少錢唄。收益也沒有目標(biāo)，多多益善唄？

其實，咱們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

理財是為了滿足我們生活中大大小小的目標(biāo)的，小到旅游、買包、買車，大到買房、孩子讀書、自己的養(yǎng)老，都需要錢的支持，所以我們才理財。

所以，理財是對這些人生目標(biāo)的財務(wù)量化，實現(xiàn)這些目標(biāo)需要多少錢，這個金額就是我們的理財目標(biāo)。
可惜，人生有大大小小的目標(biāo)，有很多很多的欲望，但我們的收入是有限的，絕大部分人是無法滿足自己和家人的所有欲望的；

所以我們要將有限的財務(wù)資源，用在刀刃上——首先滿足那些最影響個人和家庭幸福感、卻又沒有辦法在當(dāng)下的收入中立即支付的主要目標(biāo)。

我相信對于大部分人來說，孩子能接受好的教育、自己和愛人能安度晚年，才是人生最重要的事；

應(yīng)該沒有人會覺得車子、包包才是人生最重要目標(biāo)，因為當(dāng)初沒有買到那一輛車、某一款新款奢侈品包包而悔恨終身的吧？

然而詭異的是，大家平時恰恰把有限的財務(wù)資源首先拿去滿足這些當(dāng)下的欲望，一談到教育金儲蓄、養(yǎng)老金儲蓄就說入不敷出、不夠錢存，等到要用的時候才后悔莫及。

歸根到底，都是沒有明確、堅守理財目標(biāo)。最終撿了芝麻丟了西瓜，竹籃打水一場空。

3、忽視保障

正確的家庭理財里，保險是基礎(chǔ)、是第一步。

很多朋友對保險抱有抗拒的態(tài)度，因為某些不專業(yè)、用心不良的銷售員，確實使得這個行業(yè)參差不齊。

其實保險本身是個很好的東西，它是用來轉(zhuǎn)移我們因非金融風(fēng)險而帶來的財務(wù)沖擊的最好金融工具。

我們理財目標(biāo)的實現(xiàn)可能需要很長的時間，五年、十年、甚至二三十年（比如孩子的教育金儲備、自己的養(yǎng)老金儲蓄），在這個漫長的過程中，任何一個家庭成員遭遇不幸人身風(fēng)險（比如重大疾病，甚至是家庭支柱的身故）都可能會讓我們的家庭財務(wù)瞬間坍塌，掏空我們數(shù)十年的積蓄、理財收益，一夜回到解放前！

這就是為什么在專業(yè)的理財規(guī)劃中，保險是所有理財行為的基礎(chǔ)，因為它是在為我們的家庭財務(wù)構(gòu)建防火墻，防止我們的理財成果付之東流。

謹(jǐn)記：理財，保險先行。

那正確的家庭理財規(guī)劃，應(yīng)該是怎樣的呢？

在歐美發(fā)達(dá)國家，幾乎大部分家庭都是委托專業(yè)機構(gòu)人士按照CFP標(biāo)準(zhǔn)——國際理財規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程來進(jìn)行的。

這一套國際通行的CFP標(biāo)準(zhǔn)，是在50年歷史中不斷被驗證可行，得到了包括中國在內(nèi)的全球認(rèn)可的。

它的步驟如下：

1）確定目標(biāo)，厘清未來需求比如規(guī)劃子女教育金的：我希望孩子上公立還是私立學(xué)校？在國內(nèi)讀大學(xué)，還是留學(xué)？教育金要準(zhǔn)備到本科即可，還是研究生？規(guī)劃養(yǎng)老金的：我希望幾歲退休？退休后保持什么樣的生活水平，每月需要多少生活費？預(yù)計養(yǎng)老金要準(zhǔn)備到多少歲？

2）了解費用現(xiàn)狀及未來走勢比如澳洲留學(xué)目前每年的費用是30萬元，每年3%左右的通脹率，到孩子上大學(xué)時（15年后）每年需要多少錢？現(xiàn)在每月生活費7000元，國內(nèi)每年7%左右通脹率，到自己退休時（30年后）每月需要多少養(yǎng)老金？

3）梳理家庭財務(wù)狀況，資產(chǎn)及收支梳理詳盡的家庭財務(wù)數(shù)據(jù)，看看家庭目前的財務(wù)狀況，每月能拿多少錢出來存、理財，實現(xiàn)上面的目標(biāo)。

4）對風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定合理收益率風(fēng)險屬性評估是投資理財前必經(jīng)的步驟。根據(jù)自身的風(fēng)險屬性，確定適合的收益率區(qū)間，才能以此為基礎(chǔ)挑選適合的金融產(chǎn)品。

5）根據(jù)家庭風(fēng)險承受能力，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置出具具體的儲蓄方案（含具體理財產(chǎn)品建議），資產(chǎn)配置。

6）在家庭財務(wù)狀況與風(fēng)險承受能力之間調(diào)適出一個合理的方案再次復(fù)盤目標(biāo)金額與現(xiàn)實財務(wù)狀況的匹配度，進(jìn)行調(diào)整，確保目標(biāo)如期實現(xiàn)的概率高達(dá)80%以上。敲定方案后即可立即投入實施，否則將影響達(dá)標(biāo)概率。

7）制定合理的家庭風(fēng)險保障方案正如先前所說，構(gòu)建家庭財務(wù)防火墻。理財，保險是基礎(chǔ)。

一步步下來，是不是邏輯清晰而有條理？

看似簡單，但每一步都是基于精準(zhǔn)數(shù)據(jù)上的科學(xué)測算。

我們譜藍(lán)將為大家提供的理財規(guī)劃服務(wù)，也是遵循這一套國際標(biāo)準(zhǔn)化的流程的。

再加以人工智能的輔助，從市面上的海量金融產(chǎn)品中篩選出適合的，不到1分鐘即可生成一套專業(yè)科學(xué)的、個性化的、可落地實操的儲蓄理財方案。

每個家庭的財務(wù)狀況不盡相同，任何個性化的需求，都可以通過和理財師的充分溝通，得到滿足。

譜藍(lán)有幸能為各位提供到專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，請大家盡情期待～