近兩年，很多朋友的理財(cái)意識(shí)激增。這是好事，大家終于不僅僅是埋頭苦干，而開(kāi)始關(guān)注家庭財(cái)務(wù)了。

只可惜，很多朋友依然沒(méi)有養(yǎng)成正確的理財(cái)認(rèn)知體系，都是道聽(tīng)途說(shuō)、盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品而已。

現(xiàn)在動(dòng)不動(dòng)就能看見(jiàn)基金虧錢(qián)虧到上熱搜，各種理財(cái)虧錢(qián)的段子層出不窮，主要原因就是大家理財(cái)熱情高漲，卻沒(méi)有專業(yè)正確的理財(cái)知識(shí)。

今天，咱們就以一個(gè)專業(yè)的角度，告訴大家理財(cái)最容易掉的幾個(gè)坑，以及正確的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是怎么樣的吧～
主要內(nèi)容如下：

• 理財(cái)常見(jiàn)誤區(qū)
• 正確的理財(cái)規(guī)劃步驟

1、以產(chǎn)品為主，追求高收益

很多朋友以為理財(cái)就是買(mǎi)些理財(cái)產(chǎn)品，一上來(lái)就問(wèn)：

最近我很多朋友都說(shuō)這個(gè)xx基金/股票產(chǎn)品好，到底咋樣??？我想理財(cái)，買(mǎi)哪個(gè)產(chǎn)品好呢？你直接告訴我哪個(gè)產(chǎn)品的收益高吧？……

盲目追求高收益的理財(cái)產(chǎn)品，是最容易掉坑、虧錢(qián)的一種理財(cái)行為。p2p、炒股就是最好的印證。

并不是說(shuō)高收益的產(chǎn)品就一定不好、不能碰，而是說(shuō)理財(cái)首先要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，去匹配適合的產(chǎn)品。

要知道高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)（這是金融市場(chǎng)里不變的鐵律），別人推薦的某個(gè)產(chǎn)品可能收益確實(shí)很高，但同時(shí)波動(dòng)也很大；

你可能在它下跌20%的時(shí)候就已經(jīng)撐不住了、割肉離場(chǎng)了，還要大罵：“不是說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品收益很高嗎？怎么我一買(mǎi)就暴跌！”

雖然這產(chǎn)品后面又漲了30%，但那已經(jīng)與你無(wú)關(guān)了。

這就是不顧自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，盲目追求高收益產(chǎn)品帶來(lái)的最常見(jiàn)后果。

所以，大家千萬(wàn)不要聽(tīng)到別人說(shuō)某款產(chǎn)品收益有多高，就想跟著買(mǎi)。

要知道巴菲特那么厲害的股神，平均每年的投資收益率也才20%，咱普通人誰(shuí)有信心說(shuō)自己能比股神更厲害？

乖乖根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，挑選適合的產(chǎn)品，慢慢地、穩(wěn)穩(wěn)地“暴富”吧～

2、沒(méi)有目標(biāo)，本末倒置

很多人理財(cái)是沒(méi)有目標(biāo)的，這個(gè)月剩多少錢(qián)，就存多少錢(qián)唄。收益也沒(méi)有目標(biāo)，多多益善唄？

其實(shí)，咱們?yōu)槭裁匆碡?cái)？

理財(cái)是為了滿足我們生活中大大小小的目標(biāo)的，小到旅游、買(mǎi)包、買(mǎi)車(chē)，大到買(mǎi)房、孩子讀書(shū)、自己的養(yǎng)老，都需要錢(qián)的支持，所以我們才理財(cái)。

所以，理財(cái)是對(duì)這些人生目標(biāo)的財(cái)務(wù)量化，實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要多少錢(qián)，這個(gè)金額就是我們的理財(cái)目標(biāo)。
可惜，人生有大大小小的目標(biāo)，有很多很多的欲望，但我們的收入是有限的，絕大部分人是無(wú)法滿足自己和家人的所有欲望的；

所以我們要將有限的財(cái)務(wù)資源，用在刀刃上——首先滿足那些最影響個(gè)人和家庭幸福感、卻又沒(méi)有辦法在當(dāng)下的收入中立即支付的主要目標(biāo)。

我相信對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，孩子能接受好的教育、自己和愛(ài)人能安度晚年，才是人生最重要的事；

應(yīng)該沒(méi)有人會(huì)覺(jué)得車(chē)子、包包才是人生最重要目標(biāo)，因?yàn)楫?dāng)初沒(méi)有買(mǎi)到那一輛車(chē)、某一款新款奢侈品包包而悔恨終身的吧？

然而詭異的是，大家平時(shí)恰恰把有限的財(cái)務(wù)資源首先拿去滿足這些當(dāng)下的欲望，一談到教育金儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄就說(shuō)入不敷出、不夠錢(qián)存，等到要用的時(shí)候才后悔莫及。

歸根到底，都是沒(méi)有明確、堅(jiān)守理財(cái)目標(biāo)。最終撿了芝麻丟了西瓜，竹籃打水一場(chǎng)空。

3、忽視保障

正確的家庭理財(cái)里，保險(xiǎn)是基礎(chǔ)、是第一步。

很多朋友對(duì)保險(xiǎn)抱有抗拒的態(tài)度，因?yàn)槟承┎粚I(yè)、用心不良的銷(xiāo)售員，確實(shí)使得這個(gè)行業(yè)參差不齊。

其實(shí)保險(xiǎn)本身是個(gè)很好的東西，它是用來(lái)轉(zhuǎn)移我們因非金融風(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊的最好金融工具。

我們理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可能需要很長(zhǎng)的時(shí)間，五年、十年、甚至二三十年（比如孩子的教育金儲(chǔ)備、自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄），在這個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程中，任何一個(gè)家庭成員遭遇不幸人身風(fēng)險(xiǎn)（比如重大疾病，甚至是家庭支柱的身故）都可能會(huì)讓我們的家庭財(cái)務(wù)瞬間坍塌，掏空我們數(shù)十年的積蓄、理財(cái)收益，一夜回到解放前！

這就是為什么在專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是所有理財(cái)行為的基礎(chǔ)，因?yàn)樗窃跒槲覀兊募彝ヘ?cái)務(wù)構(gòu)建防火墻，防止我們的理財(cái)成果付之東流。

謹(jǐn)記：理財(cái)，保險(xiǎn)先行。

那正確的家庭理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該是怎樣的呢？

在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，幾乎大部分家庭都是委托專業(yè)機(jī)構(gòu)人士按照CFP標(biāo)準(zhǔn)——國(guó)際理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程來(lái)進(jìn)行的。

這一套國(guó)際通行的CFP標(biāo)準(zhǔn)，是在50年歷史中不斷被驗(yàn)證可行，得到了包括中國(guó)在內(nèi)的全球認(rèn)可的。

它的步驟如下：

1）確定目標(biāo)，厘清未來(lái)需求比如規(guī)劃子女教育金的：我希望孩子上公立還是私立學(xué)校？在國(guó)內(nèi)讀大學(xué)，還是留學(xué)？教育金要準(zhǔn)備到本科即可，還是研究生？規(guī)劃養(yǎng)老金的：我希望幾歲退休？退休后保持什么樣的生活水平，每月需要多少生活費(fèi)？預(yù)計(jì)養(yǎng)老金要準(zhǔn)備到多少歲？

2）了解費(fèi)用現(xiàn)狀及未來(lái)走勢(shì)比如澳洲留學(xué)目前每年的費(fèi)用是30萬(wàn)元，每年3%左右的通脹率，到孩子上大學(xué)時(shí)（15年后）每年需要多少錢(qián)？現(xiàn)在每月生活費(fèi)7000元，國(guó)內(nèi)每年7%左右通脹率，到自己退休時(shí)（30年后）每月需要多少養(yǎng)老金？

3）梳理家庭財(cái)務(wù)狀況，資產(chǎn)及收支梳理詳盡的家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，看看家庭目前的財(cái)務(wù)狀況，每月能拿多少錢(qián)出來(lái)存、理財(cái)，實(shí)現(xiàn)上面的目標(biāo)。

4）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定合理收益率風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估是投資理財(cái)前必經(jīng)的步驟。根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定適合的收益率區(qū)間，才能以此為基礎(chǔ)挑選適合的金融產(chǎn)品。

5）根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置出具具體的儲(chǔ)蓄方案（含具體理財(cái)產(chǎn)品建議），資產(chǎn)配置。

6）在家庭財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力之間調(diào)適出一個(gè)合理的方案再次復(fù)盤(pán)目標(biāo)金額與現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)狀況的匹配度，進(jìn)行調(diào)整，確保目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)的概率高達(dá)80%以上。敲定方案后即可立即投入實(shí)施，否則將影響達(dá)標(biāo)概率。

7）制定合理的家庭風(fēng)險(xiǎn)保障方案正如先前所說(shuō)，構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)防火墻。理財(cái)，保險(xiǎn)是基礎(chǔ)。

一步步下來(lái)，是不是邏輯清晰而有條理？

看似簡(jiǎn)單，但每一步都是基于精準(zhǔn)數(shù)據(jù)上的科學(xué)測(cè)算。

我們譜藍(lán)將為大家提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，也是遵循這一套國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化的流程的。

再加以人工智能的輔助，從市面上的海量金融產(chǎn)品中篩選出適合的，不到1分鐘即可生成一套專業(yè)科學(xué)的、個(gè)性化的、可落地實(shí)操的儲(chǔ)蓄理財(cái)方案。

每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況不盡相同，任何個(gè)性化的需求，都可以通過(guò)和理財(cái)師的充分溝通，得到滿足。

譜藍(lán)有幸能為各位提供到專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，請(qǐng)大家盡情期待～