近兩年,很多朋友的理財(cái)意識(shí)激增。這是好事,大家終于不僅僅是埋頭苦干,而開(kāi)始關(guān)注家庭財(cái)務(wù)了。
只可惜,很多朋友依然沒(méi)有養(yǎng)成正確的理財(cái)認(rèn)知體系,都是道聽(tīng)途說(shuō)、盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品而已。
現(xiàn)在動(dòng)不動(dòng)就能看見(jiàn)基金虧錢(qián)虧到上熱搜,各種理財(cái)虧錢(qián)的段子層出不窮,主要原因就是大家理財(cái)熱情高漲,卻沒(méi)有專業(yè)正確的理財(cái)知識(shí)。
今天,咱們就以一個(gè)專業(yè)的角度,告訴大家理財(cái)最容易掉的幾個(gè)坑,以及正確的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是怎么樣的吧~
主要內(nèi)容如下:
- 理財(cái)常見(jiàn)誤區(qū)
- 正確的理財(cái)規(guī)劃步驟
1、以產(chǎn)品為主,追求高收益
很多朋友以為理財(cái)就是買(mǎi)些理財(cái)產(chǎn)品,一上來(lái)就問(wèn):
最近我很多朋友都說(shuō)這個(gè)xx基金/股票產(chǎn)品好,到底咋樣???我想理財(cái),買(mǎi)哪個(gè)產(chǎn)品好呢?你直接告訴我哪個(gè)產(chǎn)品的收益高吧?……
盲目追求高收益的理財(cái)產(chǎn)品,是最容易掉坑、虧錢(qián)的一種理財(cái)行為。p2p、炒股就是最好的印證。
并不是說(shuō)高收益的產(chǎn)品就一定不好、不能碰,而是說(shuō)理財(cái)首先要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,去匹配適合的產(chǎn)品。
要知道高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)(這是金融市場(chǎng)里不變的鐵律),別人推薦的某個(gè)產(chǎn)品可能收益確實(shí)很高,但同時(shí)波動(dòng)也很大;
你可能在它下跌20%的時(shí)候就已經(jīng)撐不住了、割肉離場(chǎng)了,還要大罵:“不是說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品收益很高嗎?怎么我一買(mǎi)就暴跌!”
雖然這產(chǎn)品后面又漲了30%,但那已經(jīng)與你無(wú)關(guān)了。
這就是不顧自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,盲目追求高收益產(chǎn)品帶來(lái)的最常見(jiàn)后果。
所以,大家千萬(wàn)不要聽(tīng)到別人說(shuō)某款產(chǎn)品收益有多高,就想跟著買(mǎi)。
要知道巴菲特那么厲害的股神,平均每年的投資收益率也才20%,咱普通人誰(shuí)有信心說(shuō)自己能比股神更厲害?
乖乖根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性,挑選適合的產(chǎn)品,慢慢地、穩(wěn)穩(wěn)地“暴富”吧~
2、沒(méi)有目標(biāo),本末倒置
很多人理財(cái)是沒(méi)有目標(biāo)的,這個(gè)月剩多少錢(qián),就存多少錢(qián)唄。收益也沒(méi)有目標(biāo),多多益善唄?
其實(shí),咱們?yōu)槭裁匆碡?cái)?
理財(cái)是為了滿足我們生活中大大小小的目標(biāo)的,小到旅游、買(mǎi)包、買(mǎi)車(chē),大到買(mǎi)房、孩子讀書(shū)、自己的養(yǎng)老,都需要錢(qián)的支持,所以我們才理財(cái)。
所以,理財(cái)是對(duì)這些人生目標(biāo)的財(cái)務(wù)量化,實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要多少錢(qián),這個(gè)金額就是我們的理財(cái)目標(biāo)。
可惜,人生有大大小小的目標(biāo),有很多很多的欲望,但我們的收入是有限的,絕大部分人是無(wú)法滿足自己和家人的所有欲望的;
所以我們要將有限的財(cái)務(wù)資源,用在刀刃上——首先滿足那些最影響個(gè)人和家庭幸福感、卻又沒(méi)有辦法在當(dāng)下的收入中立即支付的主要目標(biāo)。
我相信對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō),孩子能接受好的教育、自己和愛(ài)人能安度晚年,才是人生最重要的事;
應(yīng)該沒(méi)有人會(huì)覺(jué)得車(chē)子、包包才是人生最重要目標(biāo),因?yàn)楫?dāng)初沒(méi)有買(mǎi)到那一輛車(chē)、某一款新款奢侈品包包而悔恨終身的吧?
然而詭異的是,大家平時(shí)恰恰把有限的財(cái)務(wù)資源首先拿去滿足這些當(dāng)下的欲望,一談到教育金儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄就說(shuō)入不敷出、不夠錢(qián)存,等到要用的時(shí)候才后悔莫及。
歸根到底,都是沒(méi)有明確、堅(jiān)守理財(cái)目標(biāo)。最終撿了芝麻丟了西瓜,竹籃打水一場(chǎng)空。
3、忽視保障
正確的家庭理財(cái)里,保險(xiǎn)是基礎(chǔ)、是第一步。
很多朋友對(duì)保險(xiǎn)抱有抗拒的態(tài)度,因?yàn)槟承┎粚I(yè)、用心不良的銷(xiāo)售員,確實(shí)使得這個(gè)行業(yè)參差不齊。
其實(shí)保險(xiǎn)本身是個(gè)很好的東西,它是用來(lái)轉(zhuǎn)移我們因非金融風(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊的最好金融工具。
我們理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可能需要很長(zhǎng)的時(shí)間,五年、十年、甚至二三十年(比如孩子的教育金儲(chǔ)備、自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄),在這個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程中,任何一個(gè)家庭成員遭遇不幸人身風(fēng)險(xiǎn)(比如重大疾病,甚至是家庭支柱的身故)都可能會(huì)讓我們的家庭財(cái)務(wù)瞬間坍塌,掏空我們數(shù)十年的積蓄、理財(cái)收益,一夜回到解放前!
這就是為什么在專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中,保險(xiǎn)是所有理財(cái)行為的基礎(chǔ),因?yàn)樗窃跒槲覀兊募彝ヘ?cái)務(wù)構(gòu)建防火墻,防止我們的理財(cái)成果付之東流。
謹(jǐn)記:理財(cái),保險(xiǎn)先行。
那正確的家庭理財(cái)規(guī)劃,應(yīng)該是怎樣的呢?
在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家,幾乎大部分家庭都是委托專業(yè)機(jī)構(gòu)人士按照CFP標(biāo)準(zhǔn)——國(guó)際理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程來(lái)進(jìn)行的。
這一套國(guó)際通行的CFP標(biāo)準(zhǔn),是在50年歷史中不斷被驗(yàn)證可行,得到了包括中國(guó)在內(nèi)的全球認(rèn)可的。
它的步驟如下:
1)確定目標(biāo),厘清未來(lái)需求比如規(guī)劃子女教育金的:我希望孩子上公立還是私立學(xué)校?在國(guó)內(nèi)讀大學(xué),還是留學(xué)?教育金要準(zhǔn)備到本科即可,還是研究生?規(guī)劃養(yǎng)老金的:我希望幾歲退休?退休后保持什么樣的生活水平,每月需要多少生活費(fèi)?預(yù)計(jì)養(yǎng)老金要準(zhǔn)備到多少歲?
2)了解費(fèi)用現(xiàn)狀及未來(lái)走勢(shì)比如澳洲留學(xué)目前每年的費(fèi)用是30萬(wàn)元,每年3%左右的通脹率,到孩子上大學(xué)時(shí)(15年后)每年需要多少錢(qián)?現(xiàn)在每月生活費(fèi)7000元,國(guó)內(nèi)每年7%左右通脹率,到自己退休時(shí)(30年后)每月需要多少養(yǎng)老金?
3)梳理家庭財(cái)務(wù)狀況,資產(chǎn)及收支梳理詳盡的家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),看看家庭目前的財(cái)務(wù)狀況,每月能拿多少錢(qián)出來(lái)存、理財(cái),實(shí)現(xiàn)上面的目標(biāo)。
4)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,確定合理收益率風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估是投資理財(cái)前必經(jīng)的步驟。根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)屬性,確定適合的收益率區(qū)間,才能以此為基礎(chǔ)挑選適合的金融產(chǎn)品。
5)根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力,進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置出具具體的儲(chǔ)蓄方案(含具體理財(cái)產(chǎn)品建議),資產(chǎn)配置。
6)在家庭財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力之間調(diào)適出一個(gè)合理的方案再次復(fù)盤(pán)目標(biāo)金額與現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)狀況的匹配度,進(jìn)行調(diào)整,確保目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)的概率高達(dá)80%以上。敲定方案后即可立即投入實(shí)施,否則將影響達(dá)標(biāo)概率。
7)制定合理的家庭風(fēng)險(xiǎn)保障方案正如先前所說(shuō),構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)防火墻。理財(cái),保險(xiǎn)是基礎(chǔ)。
一步步下來(lái),是不是邏輯清晰而有條理?
看似簡(jiǎn)單,但每一步都是基于精準(zhǔn)數(shù)據(jù)上的科學(xué)測(cè)算。
我們譜藍(lán)將為大家提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),也是遵循這一套國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化的流程的。
再加以人工智能的輔助,從市面上的海量金融產(chǎn)品中篩選出適合的,不到1分鐘即可生成一套專業(yè)科學(xué)的、個(gè)性化的、可落地實(shí)操的儲(chǔ)蓄理財(cái)方案。
每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況不盡相同,任何個(gè)性化的需求,都可以通過(guò)和理財(cái)師的充分溝通,得到滿足。
譜藍(lán)有幸能為各位提供到專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),請(qǐng)大家盡情期待~
原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/lczs/947.html