最近，銀行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)虧損，給市場(chǎng)帶來(lái)恐慌的同時(shí)，也讓很多投資者陷入迷茫之中，不知道在當(dāng)下到底該買什么理財(cái)。

那在這種情況下，很多銀行也開(kāi)始推銷起了“增額終身壽”這一類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。有的人就好奇了，保險(xiǎn)不是保身體健康和壽命的嗎？怎么還可以理財(cái)呢？

今天譜藍(lán)君就來(lái)跟大家聊聊“保險(xiǎn)到底能不能理財(cái)，值不值得買”？主要內(nèi)容如下：

• 什么是保險(xiǎn)理財(cái)？
• 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆N類
• 譜藍(lán)君總結(jié)

在我們的印象中，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等一類的保險(xiǎn)，都是以人的健康為保障對(duì)象。當(dāng)人的健康出現(xiàn)問(wèn)題達(dá)到相關(guān)保險(xiǎn)合同的理賠條件時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)給付賠償金，用來(lái)減輕經(jīng)濟(jì)損失。

而像“增額終身壽”這一類的理財(cái)險(xiǎn)，則是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。

通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，尤其是在現(xiàn)在利率下行時(shí)代背景下，能夠幫助我們鎖定收益。

一般理財(cái)險(xiǎn)都可以鎖定未來(lái)收益，在約定的合同期限內(nèi)，可以享受固定的收益率不會(huì)受到利率下調(diào)的影響。

那有哪些理財(cái)險(xiǎn)符合并能夠幫助我們鎖定利率呢？這兩類產(chǎn)品普通人最不能忽視。

1、年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)其實(shí)就是先交給保險(xiǎn)公司一筆錢，到合同約定的時(shí)間，保險(xiǎn)公司就會(huì)按年或按月給付一筆金額固定的錢，直到保險(xiǎn)期滿或被保人身故。

按照用途不同，年金險(xiǎn)會(huì)分為教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)，前者用于儲(chǔ)備子女教育費(fèi)用，后者用于做養(yǎng)老規(guī)劃。

2、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)就是保額會(huì)逐年增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)。

不同于普通壽險(xiǎn)“死了才賠”的特點(diǎn)，增額終身壽險(xiǎn)在投保之后，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐年增長(zhǎng)，到了一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，就會(huì)超過(guò)已交保費(fèi)，到后期甚至?xí)^(guò)保額。

遇到需要用錢的情況，可以通過(guò)減保取現(xiàn)或者退保的方式，拿出一筆現(xiàn)金，不過(guò)要提醒大家一下，如果在現(xiàn)金價(jià)值不夠高的時(shí)候退保會(huì)產(chǎn)生損失。

衡量一款金融產(chǎn)品，主要看三個(gè)指標(biāo)：收益性、流動(dòng)性、安全性。任何理財(cái)產(chǎn)品都不是十全十美的，同時(shí)滿足收益、靈活和安全性的產(chǎn)品是不存在的，上面給大家介紹的兩種理財(cái)型保險(xiǎn)也是同樣如此。

這兩個(gè)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，像年金險(xiǎn)是要繳納了一定的保險(xiǎn)后到約定的時(shí)間才能定時(shí)領(lǐng)取，中間的跨度5年到幾十年不等。如果提前退保，可能就會(huì)有損失，當(dāng)然具體情況還是要看視具體產(chǎn)品而定。

那像增額終身壽，該保險(xiǎn)一般是需要參保五年甚至十年才能保本，參保二十年甚至三十年乃至更久才能得到預(yù)期中的較高收益。所以以上兩類也更適合拿閑錢用來(lái)做長(zhǎng)期投資。

其實(shí)保險(xiǎn)的本質(zhì)還是要解決風(fēng)險(xiǎn)，錢花光的風(fēng)險(xiǎn)并不比意外、重疾等人身風(fēng)險(xiǎn)來(lái)得低，尤其是在我們需要用錢的時(shí)候。

保險(xiǎn)能通過(guò)固定的增值、足夠長(zhǎng)的鎖定期限，在一定程度上以反人性的標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制我們把錢存下來(lái)。而養(yǎng)老、教育等一定會(huì)發(fā)生的事情，用保險(xiǎn)來(lái)解決是目前所有金融產(chǎn)品中最好的選擇。

想了解更多或有保障規(guī)劃需求的，可以點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)免費(fèi)為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。