不知道大家最近有沒有關(guān)注到深圳大廠裁員降薪的消息？

在疫情之后，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的寒冬已經(jīng)來臨，逼著我們不得不去面對它帶來的危機。

然而危機和機遇是并存的。

今天這篇文章，我們就來聊一聊家庭應(yīng)該如何抓住機遇度過寒冬，并且能在其他人停滯不前甚至倒退的時候，通過穩(wěn)定的儲蓄稍微賺得比別人多一點。

主要內(nèi)容如下：

• 經(jīng)濟危機產(chǎn)生的原因
• 普通家庭如何應(yīng)對經(jīng)濟危機
• 譜藍(lán)君總結(jié)

首先，我們要先弄清楚危機的底層邏輯。

說到底層邏輯，肯定離不開經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律。

經(jīng)濟是由周期組成，波動上升的。

看看上面這張圖就很好理解了，經(jīng)濟有高速增長的時候，也有下跌衰退的時候，就像波浪一樣周而復(fù)始。

想想我們國家過去的經(jīng)歷：

96年，我們經(jīng)歷了很嚴(yán)重的經(jīng)濟“蕭條”。

98年，我們進行了一輪財政改革和市場化改革，使得我們國家經(jīng)濟開始“復(fù)蘇”。

而后加入WTO，我們國家進入了近20年的“繁榮”。

直到疫情前夕，經(jīng)濟已經(jīng)開始放緩，進入了“衰退”的通道。

現(xiàn)在正逐漸走向下一輪的“蕭條”和“復(fù)蘇”。

而這種周期，并不是發(fā)展中國家才有的專利，身為發(fā)達(dá)國家的美國也同樣存在。

像美國，歷史上的蕭條已經(jīng)輪回了很多次，我想最出名的應(yīng)該就是大家能在歷史課本里看到的“1929年大蕭條”了。

那么，為什么經(jīng)濟會有周期呢？

原因很簡單：因為我們過往經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，很大程度上是由債務(wù)推動的。

最典型的例子就是房地產(chǎn)，房地產(chǎn)是我國過去最大的經(jīng)濟引擎。

舉個例子，假設(shè)一套房子300萬，有多少普通老百姓是可以直接買的呢？

答案是：很少。

因為我們買房子的錢都是找銀行借的。

那你找銀行借300萬買房子，這能間接養(yǎng)活多少人呢？

答案是——

你養(yǎng)活了開發(fā)商；

開發(fā)商需要找地方政府買地，

你又間接養(yǎng)活了地方財政，

相當(dāng)于你養(yǎng)活了地方的公務(wù)員、教師、消防員；

開發(fā)商需要建房子，建房子需要買鋼材、買水泥、找施工隊，你養(yǎng)活了這些工人；

除此之外，你找銀行貸款，要還利息，又養(yǎng)活了銀行的員工們；

你買房要找中介買房屋火災(zāi)險，又養(yǎng)活了地產(chǎn)中介和保險公司的雇員；

以上這些被你養(yǎng)活的人，他們有了錢后，又會去買服裝，會去KTV，又養(yǎng)活了輕工業(yè)和服務(wù)業(yè)的從業(yè)者

——可能順帶就養(yǎng)活你自己所在的公司了。

這就相當(dāng)于你借來了300萬，養(yǎng)活了大家，大家有錢之后就會去消費和交換，經(jīng)濟也因此得到發(fā)展，進入了“繁榮”階段。

可是你這300萬是借來的，提前花了你未來的收入，等于是在向未來的自己借錢。

當(dāng)大家一起借錢，一起消費的時候，經(jīng)濟就會高速增長。

但是借來的錢總是要還的，等到大家一起還錢的時候，就會發(fā)現(xiàn)壓力山大，只能節(jié)衣縮食，不敢再借錢，不敢再消費。

大家不敢消費，公司沒法賺錢，收入受到影響，更加不敢消費了……

而這些行為的規(guī)模一旦形成了，從宏觀上來看，經(jīng)濟就會萎靡不振，出現(xiàn)了“衰退”。

再加上疫情的影響，失業(yè)的人變多，消費的人變少，經(jīng)濟就陷入了蕭條。

所以不管現(xiàn)在我們國家再怎么降LPR，地方政府再怎么鼓勵買房，很多家庭也不敢買了。

不是因為不喜歡房子，而是因為真的沒錢，不敢借錢了。

以上就是我們當(dāng)下面臨痛苦“寒冬”的根本原因。

分析完原因，我們再來看看如何應(yīng)對。

既然蕭條的核心在于債務(wù)，那度過寒冬的前提，首先就是要確保我們的債務(wù)不暴雷！

債務(wù)暴雷的后果，我們已經(jīng)在各個地產(chǎn)商身上看到了。

有的企業(yè)連利息都還不起，還不起的話利息又變多了，如此循環(huán)往復(fù)，企業(yè)只能走向慢性死亡。

那么在這個時候，家庭也是一樣的，當(dāng)下最關(guān)鍵的就是不要再隨便擴大家庭的負(fù)債，以及要確保儲蓄的安全！

等到蕭條周期一過，復(fù)蘇周期就不遠(yuǎn)了。

比如說，美國在歷史上經(jīng)歷了那么多次經(jīng)濟危機，各種大跌。

結(jié)果最后他的經(jīng)濟依舊是穩(wěn)穩(wěn)地往上走的，因為科技在進步，生產(chǎn)力在發(fā)展。

再比如說中國，我們熬過了90年代，00年后我們迎來了飛黃騰達(dá)，也是因為科技在進步，生產(chǎn)力在發(fā)展。

所以從長遠(yuǎn)來看，經(jīng)濟是穩(wěn)穩(wěn)往上走的，我們要對未來保持樂觀。

那具體應(yīng)該怎么做呢？

1、首先，我們想要穩(wěn)穩(wěn)掙錢，就要先搞清楚錢是怎么來的，方式無非兩個：賺得更多或者花得更少。

根據(jù)前面的分析，我們也清楚了，現(xiàn)在去奢求賺更多是不現(xiàn)實的，對于當(dāng)下而言，花得更少更加有效。

譬如，控制一下大筆消費、超前消費，例如每月減少逛山姆超市的次數(shù)，購買電子產(chǎn)品的數(shù)量等。

之所以這樣去建議大家，是因為在生活必需品上面節(jié)約，更多的會導(dǎo)致大家覺得日子越來越難熬。

然而只要改一改非必須的消費習(xí)慣，譬如玩游戲少點充值、電子產(chǎn)品發(fā)布會少看，一個月就能省出大幾千塊錢，日常生活的標(biāo)準(zhǔn)也不會下降，反而會因為看到儲蓄的增加變得對未來的生活信心滿滿。

2、其次，留一小筆應(yīng)急資金在銀行卡里。

在“花得更少”的幫助下，我們會慢慢形成了更健康的現(xiàn)金流，這個時候就要去考慮，萬一我們遇到了不可抗的變數(shù)，要怎么去維持現(xiàn)金流的正向增長？

這就需要我們存好一筆應(yīng)急的資金去應(yīng)對了，這筆錢存銀行卡或者貨幣基金都可以，最重要是靈活存取，保障我們在沒有收入的時候，能擁有不動用核心資產(chǎn)的底氣。

尤其是那些計劃提前還房貸的家庭，一定要慎重考慮。

雖然我們提前還款后，會感覺未來每個月變輕松了。但短時間內(nèi)多還點利息，并不會導(dǎo)致我們生活發(fā)生巨大的改變。

假如這筆提前還貸的資金沒有了，而我們恰好又需要這筆資金，這時我們就會變得非常被動了。

3、給自己買好保險，生病了也不愁沒錢花。

隨著時間的流逝，我們也不得不去防備意外和疾病，擔(dān)心它們導(dǎo)致我們好不容易修復(fù)的儲蓄瞬間坍塌。

這時候，哪怕家庭只是先配置一個醫(yī)療險都好，花幾百塊錢去撬動百萬保額，避免辛辛苦苦打拼的資產(chǎn)出現(xiàn)變動，也是很重要的！

4、把剩下可利用的中長期資金，存一個穩(wěn)健的工具，最好是能確保在10年內(nèi)鎖定我們的財富穩(wěn)穩(wěn)地增長。

譜藍(lán)君自己選擇的穩(wěn)健工具，是增額終身壽險，這種工具的長期現(xiàn)金價值可以做到年化近3.5%復(fù)利。（想具體了解這類工具的朋友可以點擊：什么是增額終身壽險？這篇文章看完你就知道了…）

這樣的準(zhǔn)備，能起到什么樣的效果呢：

第一，能讓我在這段寒冬周期中，哪怕失業(yè)，也有應(yīng)急的現(xiàn)金流；哪怕生病，也有保險的理賠金幫我渡過難關(guān)。

第二，像增額壽險的現(xiàn)金價值都是白紙黑字寫進合同里的，無需承擔(dān)市場波動，可以對抗利率下行的風(fēng)險，穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)幫我們賺到錢。

到了經(jīng)濟寒冬的末期，可以預(yù)見的是，這會大家都沒錢了，整個社會上可能遍地低價的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，便宜的房子，便宜的優(yōu)質(zhì)公司的股份….

而這時的你，手上剛好有錢可以“撿漏”。

這種“撿漏”是有跡可循的，股神巴菲特就是這么做的，他留夠了大量保守的倉位，在每一次經(jīng)濟出現(xiàn)危機的時候，啟用巨額的現(xiàn)金去買下別人的優(yōu)質(zhì)公司。

華盛頓郵報、可口可樂，都是在爆發(fā)危機、半死不活的時候，被巴菲特收入囊中。

于你我而言，我們沒有巴菲特那么強的能力去預(yù)測寒冬什么時候結(jié)束，我們也沒法精準(zhǔn)地去抄底，我們能做的，就是用這樣的方式幫我們的錢穩(wěn)穩(wěn)增長。

哪怕寒冬遲遲不結(jié)束，我們也有一筆錢可以保住自己的命。

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