要說(shuō)近兩年的理財(cái)大熱門，增 額 終 身 壽 險(xiǎn)絕對(duì)榜上有名！

無(wú)論是在知乎、公眾號(hào)，還是在代理人的朋友圈，大家或多或少都能看到它的身影。

那它和一般的壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？這類產(chǎn)品又是怎么用來(lái)理財(cái)?shù)?？有什么?yōu)勢(shì)？

今天這篇文章我們就來(lái)扒一扒「增額終身壽險(xiǎn)」的真面目~

• 什么是增額終身壽險(xiǎn)？
• 增額終身壽的安全性
• 增額終身壽險(xiǎn)可以怎么用？
• 鎖定終身接近3.5%的復(fù)利
• 譜藍(lán)君總結(jié)

增額終身壽險(xiǎn) 后面四個(gè)字告訴我們，它的性質(zhì)是終身壽險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)，大家都了解，簡(jiǎn)單說(shuō)就是一類人沒(méi)了就賠錢 的保險(xiǎn)。

終身壽險(xiǎn)，保障期限就是終身，從投保開(kāi)始，什么時(shí)候去世，什么時(shí)候賠錢。

但和普通定額終身壽險(xiǎn)不同的是，增額終身壽險(xiǎn)的保額是會(huì)隨著時(shí)間不斷增長(zhǎng)的。比如我們現(xiàn)在買的保額是100萬(wàn)

以后的保額會(huì)變成200萬(wàn)、300萬(wàn)……

其次，增額終身壽的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)可觀。現(xiàn)金價(jià)值就是我們退?？梢阅没貋?lái)的錢。

增額終身壽的現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)以一定速度穩(wěn)定上漲，并且這筆錢我們不需要等到身故出險(xiǎn)了才能拿到，增值過(guò)程中只要我們有需要，我就能把現(xiàn)金價(jià)值拿出來(lái)花。

舉個(gè)例子，我，一個(gè)30歲的女性，

買了一份增額壽，每年交2萬(wàn)，交5年。我一共交了10萬(wàn)塊錢的保費(fèi)。

投保的第15年，我賬戶里的10萬(wàn)塊，就變成了15.4w；

投保的第23年，變成了20.3w；

第30年，變成了25.8w……

這些錢，就是屬于我的。如果我中途有需要，就可以把里面的錢取出來(lái)一部分，也可以把里面的錢全部取出來(lái)。

比如在投保的第15年，這時(shí)我的保單現(xiàn)金價(jià)值是15.4萬(wàn)，我突發(fā)奇想拿1萬(wàn)出來(lái)去西藏旅游，就可以減保取出1萬(wàn)，剩余的14.4萬(wàn)還可以在這個(gè)賬戶里繼續(xù)增值。

所以我們也可以把增額終身壽險(xiǎn)理解為在保險(xiǎn)公司開(kāi)的一個(gè)可以不斷“錢生錢”的儲(chǔ)蓄賬戶。

作為無(wú)數(shù)朋友理財(cái)儲(chǔ)蓄的首選，增額終身壽自然有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

首先，極度安全就是它奮斗搞錢路上的“盔甲”。

增額終身壽的安全性，可以從兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)。

一是增額終身壽受到保險(xiǎn)法的嚴(yán)格保護(hù)，安全系數(shù)與50萬(wàn)以內(nèi)的銀行存款、國(guó)債相比那是有過(guò)之而無(wú)不及。

保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司從成立，到運(yùn)營(yíng)，再到賠付每一環(huán)節(jié)都作出了嚴(yán)格管控，充分維護(hù)咱們消費(fèi)者的權(quán)益。
就連萬(wàn)一發(fā)生了破產(chǎn)該如何善后，保險(xiǎn)法也有嚴(yán)格規(guī)定：

即使以保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我們的保單也必須轉(zhuǎn)給其它公司。不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司跑路，保單變成一張廢紙的情況。

所以說(shuō)把錢存在增額壽里真的非常安全！

二是增額終身壽無(wú)需承擔(dān)市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，讓我們不用擔(dān)心本金虧損，穩(wěn)穩(wěn)賺錢。

從買增額終身壽的那一刻起，我們就可以確定以后未來(lái)幾十年的收益。

增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值都是直接展示在合同上的，投保后的每一年，賬戶里有多少錢，合同里都寫得清清楚楚。該兌付的時(shí)候，保險(xiǎn)公司一分錢都不會(huì)少給你。

所以增額壽險(xiǎn)的好處是：所見(jiàn)即所得，沒(méi)有虛假夸張的部分。

即便是理財(cái)小白也不用擔(dān)心自己不專業(yè)被人騙了，可以踏踏實(shí)實(shí)、安安心心地投保。

安全只是我們的第一步，

我們追求的是星辰大海收益。

目前好的增額壽產(chǎn)品可以幫助我們終身鎖定接近將近3.5%的復(fù)利收益。

這個(gè)收益要是放在幾年前并不算高，但是隨著近幾年利率不斷調(diào)整，現(xiàn)在大家也能發(fā)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)的錢是越來(lái)越難賺了！

就拿銀行存款來(lái)說(shuō)，三年期銀行存款利率20多年來(lái)從最高點(diǎn)的 10.98% 一路降到現(xiàn)在不足3%。

余額寶等貨基收益率更是全面進(jìn)入了“1時(shí)代”。

而且往后看利率還會(huì)進(jìn)一步下降。早在2019年前央行行長(zhǎng)周小川就說(shuō)過(guò)中國(guó)可以盡量避免「快速地進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代」。

這就意味著利率下行是必然事件，因此，鎖定利率對(duì)于我們財(cái)富的保值是非常重要的！

而像增額壽險(xiǎn)這樣不需要承擔(dān)任何波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，還能幾十年乃至終身，穩(wěn)穩(wěn)鎖定接近3.5%的復(fù)利收益，是真的很香了。

而且要注意，像銀行存款的計(jì)息方式屬于單利，而增額壽險(xiǎn)計(jì)算收益的方式是復(fù)利，也就是俗稱的“利滾利”。

30年3.5%復(fù)利相當(dāng)于每年6.02%的單利！40年3.5%復(fù)利就相當(dāng)于7.4%的單利。

想一下，除了增額終身壽險(xiǎn)咱們現(xiàn)在去哪里還能找到每年單利7.4%，而且還不用承擔(dān)本金虧損風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢？

說(shuō)是穩(wěn)穩(wěn)存錢的最強(qiáng)選擇真的一點(diǎn)都不為過(guò)。

既然增額終身壽能以合同的方式鎖定未來(lái)幾十年乃至終身的收益，投入一筆錢，不用擔(dān)心利率下行和市場(chǎng)波動(dòng)的影響，最終穩(wěn)穩(wěn)拿到一筆收益。

那么無(wú)論拿它來(lái)作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，還是用作教育金、養(yǎng)老金等長(zhǎng)期規(guī)劃都是不錯(cuò)的選擇。

具體怎么用？我們通過(guò)兩個(gè)案例來(lái)看一下。

案例演示一：給小朋友做教育金、關(guān)愛(ài)金規(guī)劃

陳先生的寶寶剛出生，考慮到兒子以后上學(xué)、工作的各個(gè)階段，都會(huì)有一定花銷。

陳先生于是決定給孩子投保某款增額壽險(xiǎn)，每年投入5萬(wàn)投10年，計(jì)劃從兒子讀大學(xué)開(kāi)始每年取錢出來(lái)用。

那么陳先生可以這樣用——

孩子大學(xué)和研究生階段（18-24歲），連續(xù)7年每年領(lǐng)5萬(wàn)用于學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。

到了孩子步入社會(huì)階段（25-29歲），考慮到孩子將來(lái)可能會(huì)留在大城市，租房、伙食、交女朋友等等都是一筆不小的生活開(kāi)銷，陳先生可以從增額壽險(xiǎn)中繼續(xù)每年領(lǐng)5萬(wàn)，用于支持孩子在大城市奮斗！

如果在孩子安身立業(yè)后接著領(lǐng)取，每年領(lǐng)取5萬(wàn)作為日常的家庭必要性開(kāi)支，可以一直領(lǐng)到孩子40歲才勉強(qiáng)領(lǐng)取完！

算下來(lái)，陳先生總共投入10個(gè)5萬(wàn)，最終能收獲23個(gè)5萬(wàn)有余！用增額壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了對(duì)孩子橫跨幾十年時(shí)空的愛(ài)與傳承。

案例演示二：給自己做養(yǎng)老金規(guī)劃

30歲的王女士考慮到將來(lái)退休后，社保養(yǎng)老金未必能滿足養(yǎng)老所需。

于是她想在社保養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，再用一款增額壽險(xiǎn)儲(chǔ)備一筆錢，用于提升自己的老年生活品質(zhì)。
她選擇年交10萬(wàn)交5年，并計(jì)劃從60歲開(kāi)始領(lǐng)取。

王女士可以這樣用——

60-64歲，身體條件還挺好，時(shí)間也比較自由，每年通過(guò)增額終身壽險(xiǎn)領(lǐng)取3萬(wàn)用作旅游資金。

65歲之后每年領(lǐng)取5萬(wàn)，用于提升養(yǎng)老生活品質(zhì)，

假設(shè)王女士領(lǐng)至100歲，總共領(lǐng)取了195萬(wàn)，此時(shí)賬戶里還剩余123w，比當(dāng)初投入的本金還多！

剩下的這些錢王女士想留給家人也好，留著繼續(xù)自己使用也好，都非常自由。

說(shuō)到底增額終身壽非常樸實(shí)無(wú)華，它就是個(gè)可以不斷復(fù)利增值的儲(chǔ)蓄賬戶，里面的現(xiàn)金價(jià)值能終身增長(zhǎng)。

想存一筆錢，但不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，想在安全前提下獲得相對(duì)高的收益，不論你存錢的目的是什么，給孩子當(dāng)教育金、創(chuàng)業(yè)金也好，給自己當(dāng)養(yǎng)老金也罷，或者就是單純想存錢，增額壽都會(huì)是你的理財(cái)伊甸園。

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