如今，隨著利率下降，越來(lái)越多的人意識(shí)到增額人壽保險(xiǎn)的價(jià)值，

畢竟，它可以鎖定終身利率.真正幫助家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值的產(chǎn)品并不多。

不過(guò)，最近人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的增量也在不斷更新迭代，很多產(chǎn)品還沒(méi)來(lái)得及了解，就已經(jīng)離開(kāi)了。

今天，譜藍(lán)君從保障內(nèi)容、投保規(guī)則、綜合比較收益四個(gè)方面開(kāi)始.，看看市場(chǎng)上還有哪些產(chǎn)品值得選擇。

• 5款增額壽險(xiǎn)內(nèi)容對(duì)比
• 5款增額壽加減保對(duì)比
• 5款增額壽收益對(duì)比
• 譜藍(lán)君總結(jié)

來(lái)參與PK的5個(gè)產(chǎn)品是：

• 弘康人壽金玉滿堂
• 昆侖健康增多多3號(hào)護(hù)理險(xiǎn)
• 國(guó)聯(lián)康乾1號(hào)·益利多
• 招商仁和金盈衛(wèi)
• 信泰如意尊3.0

先來(lái)看看五款產(chǎn)品的保證內(nèi)容：

先說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)規(guī)則：

在保險(xiǎn)年齡方面，信泰如意尊3.0的承保年齡范圍最廣，最高允許80歲老人投保，

其次是康乾一號(hào)·益利多，最高70歲的老人可以投保，老人也可以考慮用于財(cái)產(chǎn)繼承。

在投保關(guān)系中，金玉滿堂.康乾1號(hào)·益利多.金盈衛(wèi)和如意尊3.0都支持隔代投保，可用于資產(chǎn)直接傳輸.夫妻債務(wù)的有效隔離.防止婚變分割財(cái)產(chǎn)；

繳費(fèi)期而言，是康乾1號(hào)益利多和金盈衛(wèi)的選擇較多；

另外，金盈衛(wèi)年交只需2000元，金玉滿堂只需5000元，更適合現(xiàn)在手頭沒(méi)有多少閑錢.想要自律存錢的工薪階層。

在健康通知方面，我們可以看看下面的對(duì)比表：

直接結(jié)論：

健康告知最寬松的是金玉滿堂，只有一條健康告知，大部分帶病投保的患者都可以購(gòu)買。

綜上，金玉滿堂還是算比較寬松的。

就保障內(nèi)容而言，

增多多3號(hào)作為終身護(hù)理保險(xiǎn)，是為了保護(hù)死亡/失能，失能的賠償門檻低于全殘，

因此本產(chǎn)品的理賠門檻會(huì)更低，更適合想要保護(hù)有失能風(fēng)險(xiǎn)的人群。

除此，這幾款產(chǎn)品還有額外的保障：

金玉滿堂和如意尊3.0有假日交通事故死亡保障和航空事故死亡保障，給死亡保障加碼；

增多多3號(hào)可選投保人/投保人重大疾病豁免；

金盈衛(wèi)支持設(shè)立第二投保人。如果第一投保人提前死亡，第二投保人可以代表其持有保單，以防止保單作為遺產(chǎn)分割，并為保單增額另一層擔(dān)保。

除了提供專業(yè)的康復(fù)護(hù)理增值服務(wù)外，金可以對(duì)接信托，讓投保人的財(cái)產(chǎn)管理有更多的選擇。

總體而言，金盈衛(wèi)的保單權(quán)益較為豐富，其他產(chǎn)品的保障也各有特點(diǎn)，大家可以根據(jù)自己的保障需求進(jìn)行選擇。

看看減保險(xiǎn)規(guī)則的寬松程度，可以看出產(chǎn)品資金使用的靈活性。

直接結(jié)論：

就減保時(shí)間要求而言，最寬松的是猶豫期后的時(shí)間要求.在保單有效期內(nèi)可以減少。

不過(guò)如果猶豫期后立即減保，肯定會(huì)有本金損失，過(guò)早減保也是類似的情況。

減保條款寫(xiě)入合同的產(chǎn)品很少。絕大多數(shù)產(chǎn)品都會(huì)在保全規(guī)則文件列入。

從表中可以看到，在減保的額度限制方面，目前金玉滿堂、如意尊3.0比較寬松，如果想要后期資金使用更加靈活，建議選擇減保規(guī)則比較寬松的產(chǎn)品。

加保方面，都有加保限制。建議我們?cè)谕侗r(shí)看清楚些。

接下來(lái)就是重頭戲——不同繳費(fèi)年限下5款產(chǎn)品的收益對(duì)比。

1.躉交

從上面可以看到，躉交的如意尊3.0在回報(bào)速度上表現(xiàn)top1，第六年從現(xiàn)價(jià)看就已經(jīng)回本。

此外，金玉滿堂和康乾一號(hào)·益利多的回報(bào)速度也比較快，保單第七年現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)總保費(fèi)。

就現(xiàn)金價(jià)值而言，增多3號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值在前期表現(xiàn)較好，而后期金玉滿堂逐漸超過(guò)增多3號(hào)，

IRR就年齡而言，金玉滿堂也比較高。

因此選擇單次交的朋友，可以優(yōu)先投保金玉滿堂。

2.5年交

5年交的話，回本速度方面，

也是如意尊3.0top1。

想要快速控制保單資金的朋友可以考慮如意尊重3.0。

但是從長(zhǎng)期收益來(lái)看，最可觀的就是昆侖健康保險(xiǎn)的增多多3號(hào)這匹黑馬~

這一回報(bào)率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)的產(chǎn)品，成功將增多多3號(hào)進(jìn)入增額壽命的第一梯隊(duì)。

五年之交，收益緊隨其后的是金玉滿堂，這款舊產(chǎn)品自上線以來(lái)一直暢銷，高收益是其亮點(diǎn)之一。

3.10年交

在10年交的情況下，最快的回報(bào)率是金玉滿堂.康乾1號(hào)·益利多和如意尊3.0，

能在保單第9年還本，此時(shí)甚至還沒(méi)交完保費(fèi)。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，康乾一號(hào)·收益最高。緊隨其后的是金玉滿堂。

一般來(lái)說(shuō)，10年交里，康乾1號(hào)·整體收益最好。

4.20年交

在20年支付的收入對(duì)比中，因?yàn)榻鹩駶M堂和如意尊3.0不支持20年支付，所以只剩下3號(hào)的增額.康乾1號(hào)·益利多和金盈衛(wèi)。

就回報(bào)速度和收入而言，康乾一號(hào)是·益利多領(lǐng)先，

第16年現(xiàn)價(jià)超過(guò)總保費(fèi)，此時(shí)總保費(fèi)尚未支付；就中長(zhǎng)期收入而言，康乾1號(hào)?！がF(xiàn)價(jià)最高的伊利多。

因此，如果你想支付20年，你可以優(yōu)先考慮康乾1號(hào)·益利多。

整體來(lái)看，

如意尊的表現(xiàn)就回報(bào)速度而言，都比較搶眼。

在短期繳費(fèi)中，增多多3號(hào)和金玉滿堂收入最高；

長(zhǎng)期繳費(fèi)，康乾1號(hào)·益利多和金玉滿堂的中長(zhǎng)期收益更加突出。

以上五款，都是目前增量壽險(xiǎn)中最好的產(chǎn)品，

但從保險(xiǎn)規(guī)則來(lái)看.保障內(nèi)容.從加減保的規(guī)則到收益，金玉滿堂都有很大的優(yōu)勢(shì)，

總的來(lái)說(shuō)，確實(shí)是目前市場(chǎng)上最具綜合實(shí)力的產(chǎn)品。

當(dāng)然，五款產(chǎn)品哪一款更適合自己，要看自己的保險(xiǎn)計(jì)劃和需求偏好，

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