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手里有20萬,如何打理更好?

手里有20萬,如何打理更好?插圖1

手上有20萬的閑錢,如何打理更好?很多朋友都有類似的疑惑。

畢竟存款利率在持續(xù)下降,余額寶盈利早已跌破2%,理財產(chǎn)品又總爆雷,放到個股又怕全賠了,到底該怎么打理手里的儲蓄呢?

今天,譜藍(lán)君就來和大家分享一位朋友的真實案例,她的情況很有參考意義,適合在存錢的朋友參考。

28歲小劉在一線城市做項目經(jīng)理,每月到手有1.5萬左右。

前幾年的疫情讓她有了危機(jī)意識,懂得了消費(fèi)降級,每個月都能攢下幾千塊。

這期間,她曾玩過股票,但一漲就忍不住出手,一跌更是扛不住,虧掉小幾萬后,她就不愿意碰了。

小劉現(xiàn)在已經(jīng)攢下了20萬,一直將錢放在余額寶,如今盈利只有1.75%上下,她想知道現(xiàn)在還有沒有更好的打理方式。

手里有20萬,如何打理更好?插圖3

譜藍(lán)君建議她把錢分為四個部分,分別是:

  • 要花的錢:建議留夠3~6個月的生活開支做應(yīng)急金,這筆錢最好放在流動性好、風(fēng)險小的地方,例如余額寶、朝朝寶這類安全又靈活的金融工具上。
  • 自保錢:辛辛苦苦幾十年,一病回到解放前。為了避免因病花完存款,可以先拿一筆錢給全家配全保險,以轉(zhuǎn)移所有家庭成員的大額醫(yī)療費(fèi)用開支。
  • 平穩(wěn)升值錢:應(yīng)對將來的需求,例如養(yǎng)老和教育,都要提前規(guī)劃,這筆錢不但要安全穩(wěn)定,還要能長期保持不錯的收益。
  • 生錢錢:可用于買股票、基金等,博得高回報,不過風(fēng)險會較高。追求低風(fēng)險可以選穩(wěn)健型基金分散投入。

這里面的占比可以根據(jù)個人狀況做調(diào)整,像小劉自身的花銷不大,也早已經(jīng)配全了保險,因此她打算空出5萬做應(yīng)急金和自保的錢。

剩余15萬,她近些年不急需,希望放到平常不用操心,兼具安全穩(wěn)定,又能有不錯的收益的金融工具上。因為之前有股市虧損的經(jīng)歷,她目前不想再碰高風(fēng)險的股票和基金。

小劉對這筆錢還沒規(guī)劃明確的用處,或許等四五十歲拿來旅游,或許等六七十歲用來養(yǎng)老。依據(jù)她的要求,譜藍(lán)君建議她可以選擇【增額壽】這類儲蓄型保險,拿取上更加靈活。

但需要注意,放到增額壽險的錢,最好是長期用不到的,不然前些年退保會有損失。

未來在需要用錢時,既能全部退保取出,也可以選擇減保取出一部分資金,剩下的錢繼續(xù)在這份增額壽里慢慢升值。

手里有20萬,如何打理更好?插圖5

在了解產(chǎn)品的過程中,小劉問了一個多數(shù)人都會比較關(guān)心的問題,畢竟這份保險是長期投入,萬一人突然不在了,錢是否會白交?

其實這款產(chǎn)品有身故保險金,假如身故或全殘,會按保額或現(xiàn)金價值賠付,不必?fù)?dān)心損失。

投保這份增額壽險,小劉僅需準(zhǔn)時交費(fèi),其他不用再操任何心,很符合她的需求。

網(wǎng)上曾有個話題:假如重返二十幾歲,你能給自己哪些告誡?

有個高贊回答代表著許多中年人的心聲:請一定要努力攢錢,錢是退路,是選擇的底氣。

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