手上有20萬(wàn)的閑錢，如何打理更好？很多朋友都有類似的疑惑。

畢竟存款利率在持續(xù)下降，余額寶盈利早已跌破2%，理財(cái)產(chǎn)品又總爆雷，放到個(gè)股又怕全賠了，到底該怎么打理手里的儲(chǔ)蓄呢？

今天，譜藍(lán)君就來(lái)和大家分享一位朋友的真實(shí)案例，她的情況很有參考意義，適合在存錢的朋友參考。

28歲小劉在一線城市做項(xiàng)目經(jīng)理，每月到手有1.5萬(wàn)左右。

前幾年的疫情讓她有了危機(jī)意識(shí)，懂得了消費(fèi)降級(jí)，每個(gè)月都能攢下幾千塊。

這期間，她曾玩過股票，但一漲就忍不住出手，一跌更是扛不住，虧掉小幾萬(wàn)后，她就不愿意碰了。

小劉現(xiàn)在已經(jīng)攢下了20萬(wàn)，一直將錢放在余額寶，如今盈利只有1.75%上下，她想知道現(xiàn)在還有沒有更好的打理方式。

譜藍(lán)君建議她把錢分為四個(gè)部分，分別是：

• 要花的錢：建議留夠3~6個(gè)月的生活開支做應(yīng)急金，這筆錢最好放在流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)小的地方，例如余額寶、朝朝寶這類安全又靈活的金融工具上。

• 自保的錢：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。為了避免因病花完存款，可以先拿一筆錢給全家配全保險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移所有家庭成員的大額醫(yī)療費(fèi)用開支。

• 平穩(wěn)升值的錢：應(yīng)對(duì)將來(lái)的需求，例如養(yǎng)老和教育，都要提前規(guī)劃，這筆錢不但要安全穩(wěn)定，還要能長(zhǎng)期保持不錯(cuò)的收益。

• 生錢的錢：可用于買股票、基金等，博得高回報(bào)，不過風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較高。追求低風(fēng)險(xiǎn)可以選穩(wěn)健型基金分散投入。

這里面的占比可以根據(jù)個(gè)人狀況做調(diào)整，像小劉自身的花銷不大，也早已經(jīng)配全了保險(xiǎn)，因此她打算空出5萬(wàn)做應(yīng)急金和自保的錢。

剩余15萬(wàn)，她近些年不急需，希望放到平常不用操心，兼具安全穩(wěn)定，又能有不錯(cuò)的收益的金融工具上。因?yàn)橹坝泄墒刑潛p的經(jīng)歷，她目前不想再碰高風(fēng)險(xiǎn)的股票和基金。

小劉對(duì)這筆錢還沒規(guī)劃明確的用處，或許等四五十歲拿來(lái)旅游，或許等六七十歲用來(lái)養(yǎng)老。依據(jù)她的要求，譜藍(lán)君建議她可以選擇【增額壽】這類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，拿取上更加靈活。

但需要注意，放到增額壽險(xiǎn)的錢，最好是長(zhǎng)期用不到的，不然前些年退保會(huì)有損失。

未來(lái)在需要用錢時(shí)，既能全部退保取出，也可以選擇減保取出一部分資金，剩下的錢繼續(xù)在這份增額壽里慢慢升值。

在了解產(chǎn)品的過程中，小劉問了一個(gè)多數(shù)人都會(huì)比較關(guān)心的問題，畢竟這份保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投入，萬(wàn)一人突然不在了，錢是否會(huì)白交？

其實(shí)這款產(chǎn)品有身故保險(xiǎn)金，假如身故或全殘，會(huì)按保額或現(xiàn)金價(jià)值賠付，不必?fù)?dān)心損失。

投保這份增額壽險(xiǎn)，小劉僅需準(zhǔn)時(shí)交費(fèi)，其他不用再操任何心，很符合她的需求。

網(wǎng)上曾有個(gè)話題：假如重返二十幾歲，你能給自己哪些告誡？

有個(gè)高贊回答代表著許多中年人的心聲：請(qǐng)一定要努力攢錢，錢是退路，是選擇的底氣。

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