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孫明展 ·《財(cái)經(jīng)郎眼》vol.09 | 每月500塊,就能像李嘉誠那樣做資產(chǎn)配置?

上一期和大家分享的話題是:數(shù)字時(shí)代的AI理財(cái)

人工智能時(shí)代能夠讓我們每一個(gè)成長中家庭,都可以低成本地獲取相應(yīng)的資產(chǎn)配置的建議。

但有朋友覺得,資產(chǎn)配置聽起來這么高大上,是有錢人專屬的玩意,咱們普通人就那么一點(diǎn)錢,還能做資產(chǎn)配置嗎?

那么今天咱們就來討論:

資產(chǎn)配置到底需要多少錢?

孫明展 ·《財(cái)經(jīng)郎眼》vol.09 | 每月500塊,就能像李嘉誠那樣做資產(chǎn)配置?插圖1

主要內(nèi)容如下:

  • 到底什么是資產(chǎn)配置?
  • 為什么大家會對資產(chǎn)配置存在誤讀?
  • 普通人的資產(chǎn)配置需要多少錢?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

說起資產(chǎn)配置,大家可能都聽說過,但是沒有見過。

時(shí)間回到1990年,這年一個(gè)叫哈里·馬科維茲的人獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎,因?yàn)樗?952年提出了“資產(chǎn)組合理論”,從此“資產(chǎn)配置”在財(cái)富管理行業(yè)中占據(jù)了核心地位,甚至被譽(yù)為“華爾街的第一次革命”。

在我們普通人聽到這個(gè)詞的時(shí)候,總是會不自覺地聯(lián)想到 “雞蛋不放在一個(gè)籃子里”。

資產(chǎn)配置,我們可以理解為,是相對于擇時(shí)和擇股的一種投資獲利的方式。

擇時(shí)、擇股很好理解,選擇時(shí)機(jī)或選擇股票,擇時(shí)擇股能掙錢,但往往是賺的零和博弈的錢,而資產(chǎn)配置則不然,它顯示的是人們在一種科學(xué)的配置下,伴隨經(jīng)濟(jì)共同成長的理念。

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在過去,資產(chǎn)配置是屬于那些所謂的家族財(cái)富傳承辦公室的一種專屬產(chǎn)品。

很多家族財(cái)富已經(jīng)傳遞了幾百年,早就打破了“富不過三代“的限制,比如美國的洛克菲勒家族,從發(fā)跡至今已經(jīng)綿延了六代,

靠的既不是擇時(shí),也不是擇股,而是資產(chǎn)配置。

細(xì)心的小伙伴可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn),這幾年離岸信托幾乎成為中概股的標(biāo)配了。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),馬云、劉強(qiáng)東、孫宏斌、雷軍等10位富豪,設(shè)立離岸家族信托放入的資產(chǎn)就有5000億。

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可以說,90%以上的投資收益,都是來源于資產(chǎn)配置!

時(shí)間再次撥回到十幾年前,也就是大概在2007年到2008年前后,那時(shí)候中國開始有到處宣傳資產(chǎn)配置理念的一個(gè)風(fēng)潮。

如果你按照他們的推薦,存款、股票、基金、保險(xiǎn)各買一點(diǎn),以為雞蛋沒放在同一個(gè)籃子里。

當(dāng)股票從6124點(diǎn)像自由落體一樣跌到1600點(diǎn)的時(shí)候,你發(fā)現(xiàn)買的保險(xiǎn)是投資連結(jié)險(xiǎn),它投資在了中國的基金上,買的基金是中國A股的大盤股基金,完全買上了中國的股票,這時(shí)候問題就出現(xiàn)了。

當(dāng)我們拘泥于一個(gè)資產(chǎn)的名稱的時(shí)候,就會陷入偽資產(chǎn)配置的概念,實(shí)際上它們的風(fēng)險(xiǎn)是不是相關(guān)的,才是我們該考量的。

如果不能正確進(jìn)行資產(chǎn)配置,怎么處理每個(gè)類別的資產(chǎn)都無濟(jì)于事,結(jié)果都是不會得到很好的收益。

因?yàn)檎嬲馁Y產(chǎn)配置,是把財(cái)富分散在風(fēng)險(xiǎn)不相干的各大類資產(chǎn)上,而不是只是形式上放在不同的籃子里。

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錯(cuò)誤的資產(chǎn)配置會誤導(dǎo)我們,讓我們以為資產(chǎn)配置就無效了。

如果我們資產(chǎn)配置的原理是根據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)屬性,而不是它的表現(xiàn)形式去分,資產(chǎn)配置就有望達(dá)成。

有錢人的資產(chǎn)配置和咱們普通人的是一回事嗎?

我們完全可以把它互相類比,甚至鏈接起來。

如果今天讓你去買美國的高科技公司,我們不是富豪,不是李嘉誠,我們不可能直接找扎克伯格,說入股FACEBOOK,那應(yīng)該怎么辦呢?

這時(shí)候,我們可以用到一個(gè)工具——基金,基金成立的原始的目的,就是能夠低門檻的代表大多的資產(chǎn)類別。

公募基金本身就是適合我們成長中家庭做資產(chǎn)配置的最好工具,甚至可以說是唯一工具

雖然我們不能直接入股Facebook,但每個(gè)月定投100塊,就可以買一個(gè)QDII的納斯達(dá)克基金,你就擁有了包括Facebook、微軟、蘋果等一系列美國的高科技股票。

一個(gè)月存500塊錢,基本上已經(jīng)可以擁有一個(gè)盡可能全面的資產(chǎn)配置了,甚至可能和李嘉誠家族的資產(chǎn)配置也差不多,只不過是成本可能略高過他。

在未來經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了相對慢速成長的軌道,我們每個(gè)成長中家庭再想通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的時(shí)候,千萬不要再考慮擇時(shí)和擇股了。

當(dāng)然我們并不是說不能去擇時(shí)和擇股,只是說要實(shí)現(xiàn)長期目標(biāo)的錢,比如養(yǎng)老金、教育金等等,應(yīng)該做一個(gè)穩(wěn)定的資產(chǎn)配置。

過去高大上,每年幾百億或者市場上上千萬的資產(chǎn)配置,隨著公募基金的發(fā)達(dá)和門檻的降低,已經(jīng)可以適合普通家庭了。

公募基金代表了全球幾乎大部分的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)的資產(chǎn),每個(gè)月500塊錢就可以實(shí)現(xiàn)長期的配置,唯一的問題就是如何低成本地獲取你的資產(chǎn)配置的建議

或許在這個(gè)時(shí)候,我們就應(yīng)該相信科技,我們相信人工智能時(shí)代、AI時(shí)代,能夠讓我們每一個(gè)成長中家庭,都可以低成本地獲取相應(yīng)的資產(chǎn)配置的建議。

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