上一期和大家分享的話題是：數(shù)字時代的AI理財

人工智能時代能夠讓我們每一個成長中家庭，都可以低成本地獲取相應(yīng)的資產(chǎn)配置的建議。

但有朋友覺得，資產(chǎn)配置聽起來這么高大上，是有錢人專屬的玩意，咱們普通人就那么一點錢，還能做資產(chǎn)配置嗎？

那么今天咱們就來討論：

資產(chǎn)配置到底需要多少錢？

主要內(nèi)容如下：

• 到底什么是資產(chǎn)配置？
• 為什么大家會對資產(chǎn)配置存在誤讀？
• 普通人的資產(chǎn)配置需要多少錢？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

說起資產(chǎn)配置，大家可能都聽說過，但是沒有見過。

時間回到1990年，這年一個叫哈里·馬科維茲的人獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎，因為他在1952年提出了“資產(chǎn)組合理論”，從此“資產(chǎn)配置”在財富管理行業(yè)中占據(jù)了核心地位，甚至被譽為“華爾街的第一次革命”。

在我們普通人聽到這個詞的時候，總是會不自覺地聯(lián)想到 “雞蛋不放在一個籃子里”。

資產(chǎn)配置，我們可以理解為，是相對于擇時和擇股的一種投資獲利的方式。

擇時、擇股很好理解，選擇時機(jī)或選擇股票，擇時擇股能掙錢，但往往是賺的零和博弈的錢，而資產(chǎn)配置則不然，它顯示的是人們在一種科學(xué)的配置下，伴隨經(jīng)濟(jì)共同成長的理念。

在過去，資產(chǎn)配置是屬于那些所謂的家族財富傳承辦公室的一種專屬產(chǎn)品。

很多家族財富已經(jīng)傳遞了幾百年，早就打破了“富不過三代“的限制，比如美國的洛克菲勒家族，從發(fā)跡至今已經(jīng)綿延了六代，

靠的既不是擇時，也不是擇股，而是資產(chǎn)配置。

細(xì)心的小伙伴可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，這幾年離岸信托幾乎成為中概股的標(biāo)配了。

據(jù)不完全統(tǒng)計，馬云、劉強(qiáng)東、孫宏斌、雷軍等10位富豪，設(shè)立離岸家族信托放入的資產(chǎn)就有5000億。

可以說，90%以上的投資收益，都是來源于資產(chǎn)配置！

時間再次撥回到十幾年前，也就是大概在2007年到2008年前后，那時候中國開始有到處宣傳資產(chǎn)配置理念的一個風(fēng)潮。

如果你按照他們的推薦，存款、股票、基金、保險各買一點，以為雞蛋沒放在同一個籃子里。

當(dāng)股票從6124點像自由落體一樣跌到1600點的時候，你發(fā)現(xiàn)買的保險是投資連結(jié)險，它投資在了中國的基金上，買的基金是中國A股的大盤股基金，完全買上了中國的股票，這時候問題就出現(xiàn)了。

當(dāng)我們拘泥于一個資產(chǎn)的名稱的時候，就會陷入偽資產(chǎn)配置的概念，實際上它們的風(fēng)險是不是相關(guān)的，才是我們該考量的。

如果不能正確進(jìn)行資產(chǎn)配置，怎么處理每個類別的資產(chǎn)都無濟(jì)于事，結(jié)果都是不會得到很好的收益。

因為真正的資產(chǎn)配置，是把財富分散在風(fēng)險不相干的各大類資產(chǎn)上，而不是只是形式上放在不同的籃子里。

錯誤的資產(chǎn)配置會誤導(dǎo)我們，讓我們以為資產(chǎn)配置就無效了。

如果我們資產(chǎn)配置的原理是根據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險屬性，而不是它的表現(xiàn)形式去分，資產(chǎn)配置就有望達(dá)成。

有錢人的資產(chǎn)配置和咱們普通人的是一回事嗎？

我們完全可以把它互相類比，甚至鏈接起來。

如果今天讓你去買美國的高科技公司，我們不是富豪，不是李嘉誠，我們不可能直接找扎克伯格，說入股FACEBOOK，那應(yīng)該怎么辦呢？

這時候，我們可以用到一個工具——基金，基金成立的原始的目的，就是能夠低門檻的代表大多的資產(chǎn)類別。

公募基金本身就是適合我們成長中家庭做資產(chǎn)配置的最好工具，甚至可以說是唯一工具。

雖然我們不能直接入股Facebook，但每個月定投100塊，就可以買一個QDII的納斯達(dá)克基金，你就擁有了包括Facebook、微軟、蘋果等一系列美國的高科技股票。

一個月存500塊錢，基本上已經(jīng)可以擁有一個盡可能全面的資產(chǎn)配置了，甚至可能和李嘉誠家族的資產(chǎn)配置也差不多，只不過是成本可能略高過他。

在未來經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了相對慢速成長的軌道，我們每個成長中家庭再想通過理財實現(xiàn)自己目標(biāo)的時候，千萬不要再考慮擇時和擇股了。

當(dāng)然我們并不是說不能去擇時和擇股，只是說要實現(xiàn)長期目標(biāo)的錢，比如養(yǎng)老金、教育金等等，應(yīng)該做一個穩(wěn)定的資產(chǎn)配置。

過去高大上，每年幾百億或者市場上上千萬的資產(chǎn)配置，隨著公募基金的發(fā)達(dá)和門檻的降低，已經(jīng)可以適合普通家庭了。

公募基金代表了全球幾乎大部分的風(fēng)險不相關(guān)的資產(chǎn)，每個月500塊錢就可以實現(xiàn)長期的配置，唯一的問題就是如何低成本地獲取你的資產(chǎn)配置的建議。

或許在這個時候，我們就應(yīng)該相信科技，我們相信人工智能時代、AI時代，能夠讓我們每一個成長中家庭，都可以低成本地獲取相應(yīng)的資產(chǎn)配置的建議。

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