網(wǎng)上教存款的方法很多，比如下面2種，相信很多朋友都看過。

• 365存錢法：一年365天，每日隨意選擇一個(gè)不重復(fù)數(shù)據(jù)，存對(duì)應(yīng)額度，一年后能存到66795元。

• 52周存錢法：一年正好是52周，以每周為基準(zhǔn)來存款。比如第一周存十塊，第二周就存二十，以此類推，堅(jiān)持一年，也可以得到接近1.4萬的儲(chǔ)蓄。

不過這些方式，實(shí)質(zhì)構(gòu)思都是化整為零，目標(biāo)分解。我們不用將它們想得太繁雜，也不一定要學(xué)這些花里胡哨的方式，這里給大家推薦更實(shí)用的【三板斧】：

第一步：整理賬單，看錢都花哪兒去了

很多人月光，但不了解自己的錢用去哪兒了，想存還不知道如何下手。因此最好先做賬，整理賬單，清楚自己錢的流入。

但很多朋友感覺做賬很麻煩，難以長期堅(jiān)持，為此譜藍(lán)君整理了一些做賬小竅門，例如：

• 小賬歸納紀(jì)錄：針對(duì)頻率高額度低帳務(wù)，例如一日三餐或零食飲料等，無需每筆花完就立刻記，可以定個(gè)晚上睡覺前的鬧鈴，到點(diǎn)了歸納紀(jì)錄，這樣更容易堅(jiān)持；

• 集中支付渠道：日常集中用一兩張卡，支付后銀行app會(huì)一鍵生成賬單，查帳核賬更方便，對(duì)嫌麻煩的朋友來說，甚至可以直接將這個(gè)當(dāng)作簡化的記賬本。

自然，記賬是手段而非最終目的，更重要的是分析帳務(wù)，看哪些錢用得值，哪些錢是沒必要花的，以此逐步完善自己的消費(fèi)習(xí)慣。

第二步：設(shè)定目標(biāo)，細(xì)分到每月

當(dāng)你對(duì)自己的支出有一定了解后，我們就可以去準(zhǔn)備存款了，但每個(gè)月存多少合適呢？這里譜藍(lán)君提供兩種構(gòu)思。

對(duì)新手小白，更重要的是開始行動(dòng)。所以前期可以簡單直接定一個(gè)占比或數(shù)字，例如每月存到收入的10%；或是每月存三五百元，那樣基本不影響生活，更容易堅(jiān)持。

進(jìn)階的朋友，假如對(duì)賬單分析透徹，可以用這個(gè)公式：儲(chǔ)蓄目標(biāo)=年收入-每年固定支出-預(yù)留彈性開支。

• 固定支出：是每月或每年固定要花費(fèi)的，例如租金/房貸、水電物業(yè)、車貸/差旅費(fèi)、生活費(fèi)、通信費(fèi)、家庭保險(xiǎn)費(fèi)等。

• 彈性開支：是不定時(shí)、不定額的。如轉(zhuǎn)季衣服、人情往來、旅游、突發(fā)事件等花費(fèi)。

對(duì)于薪水穩(wěn)定的上班族來說，年收入和固定支出大概不變，再預(yù)留一部分彈性開支，剩下的錢，便是一年能存得住的錢。

如小李年收入10萬，每年固定支出如房貸、生活費(fèi)等6萬，預(yù)留了1.6萬彈性開支來面對(duì)意外花銷，那他理論上一年能夠無痛存到2.4萬，把目標(biāo)分解到每月，一個(gè)月存2000即可。

自然，這里還要靈活處理，比如小李年收入10萬，但其中有2萬是年終獎(jiǎng)，平時(shí)到手低一些，那也要適當(dāng)調(diào)整每月儲(chǔ)蓄比例，盡量讓存錢不影響生活。

第三步：先存后花，強(qiáng)制存錢

除了上面建議外，還有一些小技巧，能切實(shí)幫助大家執(zhí)行下來，如：

• 發(fā)工資先存再花：改變思路，收益-儲(chǔ)蓄=開銷，發(fā)了工資，先將這個(gè)月的目標(biāo)存在指定卡，剩下的再拿去花；

• 存錢的卡只進(jìn)不出：專門拿出一張卡，不開網(wǎng)銀，不綁定微信、支付寶等任何軟件，只存不花；

此外，因?yàn)樯钪谐錆M了各種消費(fèi)引誘，很容易使大家沖動(dòng)消費(fèi)甚至過度消費(fèi)，所以譜藍(lán)君也整理了一些【克制】方式：

• 冷靜消費(fèi)：比如想買一個(gè)東西，先放三天，假如到時(shí)還覺得有需要了再買，這樣能避免很多沖動(dòng)消費(fèi)。

• 創(chuàng)建夢(mèng)想基金：假如有較大的消費(fèi)計(jì)劃，例如買手機(jī)、電腦、旅游等，可以每月從收入中劃出一部分，來作為這部分花銷的項(xiàng)目資金，這樣才不會(huì)打亂我們的存錢計(jì)劃了。

• 鑒別分期圈套：分期購物或還貸，看上去便捷，但實(shí)際利息可能很高，建議大家了解一下IRR計(jì)算方法，它可以像照妖鏡一樣，能識(shí)別各種利率圈套，讓我們不做接盤俠。

如果按這些堅(jiān)定實(shí)行，想必大家很快能看見存錢的效果。

不過學(xué)會(huì)存款只是第一步，好不容易攢下的錢，如果只放賬戶上躺著，也會(huì)損失一定的盈利。

因此我們?cè)诖嘶A(chǔ)上，還要學(xué)會(huì)靈活運(yùn)用各種存款工具，如活期、定期存款、基金、增額壽等。

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