網(wǎng)上教存款的方法很多，比如下面2種，相信很多朋友都看過。

• 365存錢法：一年365天，每日隨意選擇一個不重復數(shù)據(jù)，存對應額度，一年后能存到66795元。

• 52周存錢法：一年正好是52周，以每周為基準來存款。比如第一周存十塊，第二周就存二十，以此類推，堅持一年，也可以得到接近1.4萬的儲蓄。

不過這些方式，實質(zhì)構(gòu)思都是化整為零，目標分解。我們不用將它們想得太繁雜，也不一定要學這些花里胡哨的方式，這里給大家推薦更實用的【三板斧】：

第一步：整理賬單，看錢都花哪兒去了

很多人月光，但不了解自己的錢用去哪兒了，想存還不知道如何下手。因此最好先做賬，整理賬單，清楚自己錢的流入。

但很多朋友感覺做賬很麻煩，難以長期堅持，為此譜藍君整理了一些做賬小竅門，例如：

• 小賬歸納紀錄：針對頻率高額度低帳務，例如一日三餐或零食飲料等，無需每筆花完就立刻記，可以定個晚上睡覺前的鬧鈴，到點了歸納紀錄，這樣更容易堅持；

• 集中支付渠道：日常集中用一兩張卡，支付后銀行app會一鍵生成賬單，查帳核賬更方便，對嫌麻煩的朋友來說，甚至可以直接將這個當作簡化的記賬本。

自然，記賬是手段而非最終目的，更重要的是分析帳務，看哪些錢用得值，哪些錢是沒必要花的，以此逐步完善自己的消費習慣。

第二步：設(shè)定目標，細分到每月

當你對自己的支出有一定了解后，我們就可以去準備存款了，但每個月存多少合適呢？這里譜藍君提供兩種構(gòu)思。

對新手小白，更重要的是開始行動。所以前期可以簡單直接定一個占比或數(shù)字，例如每月存到收入的10%；或是每月存三五百元，那樣基本不影響生活，更容易堅持。

進階的朋友，假如對賬單分析透徹，可以用這個公式：儲蓄目標=年收入-每年固定支出-預留彈性開支。

• 固定支出：是每月或每年固定要花費的，例如租金/房貸、水電物業(yè)、車貸/差旅費、生活費、通信費、家庭保險費等。

• 彈性開支：是不定時、不定額的。如轉(zhuǎn)季衣服、人情往來、旅游、突發(fā)事件等花費。

對于薪水穩(wěn)定的上班族來說，年收入和固定支出大概不變，再預留一部分彈性開支，剩下的錢，便是一年能存得住的錢。

如小李年收入10萬，每年固定支出如房貸、生活費等6萬，預留了1.6萬彈性開支來面對意外花銷，那他理論上一年能夠無痛存到2.4萬，把目標分解到每月，一個月存2000即可。

自然，這里還要靈活處理，比如小李年收入10萬，但其中有2萬是年終獎，平時到手低一些，那也要適當調(diào)整每月儲蓄比例，盡量讓存錢不影響生活。

第三步：先存后花，強制存錢

除了上面建議外，還有一些小技巧，能切實幫助大家執(zhí)行下來，如：

• 發(fā)工資先存再花：改變思路，收益-儲蓄=開銷，發(fā)了工資，先將這個月的目標存在指定卡，剩下的再拿去花；

• 存錢的卡只進不出：專門拿出一張卡，不開網(wǎng)銀，不綁定微信、支付寶等任何軟件，只存不花；

此外，因為生活中充滿了各種消費引誘，很容易使大家沖動消費甚至過度消費，所以譜藍君也整理了一些【克制】方式：

• 冷靜消費：比如想買一個東西，先放三天，假如到時還覺得有需要了再買，這樣能避免很多沖動消費。

• 創(chuàng)建夢想基金：假如有較大的消費計劃，例如買手機、電腦、旅游等，可以每月從收入中劃出一部分，來作為這部分花銷的項目資金，這樣才不會打亂我們的存錢計劃了。

• 鑒別分期圈套：分期購物或還貸，看上去便捷，但實際利息可能很高，建議大家了解一下IRR計算方法，它可以像照妖鏡一樣，能識別各種利率圈套，讓我們不做接盤俠。

如果按這些堅定實行，想必大家很快能看見存錢的效果。

不過學會存款只是第一步，好不容易攢下的錢，如果只放賬戶上躺著，也會損失一定的盈利。

因此我們在此基礎(chǔ)上，還要學會靈活運用各種存款工具，如活期、定期存款、基金、增額壽等。

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