大多數(shù)國人在金融理財(cái)方面都傾向于追求穩(wěn)定，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較為保守。
在過去，大家錢要不放到房子上，要不放到儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品里。而近幾年來，這3種財(cái)產(chǎn)都不讓人省心：
- 房產(chǎn)：隨著【房住不炒】的口號(hào)和相關(guān)措施，買房不再穩(wěn)贏，反倒具有一定風(fēng)險(xiǎn)；
- 儲(chǔ)蓄：利率越來越低，目前無法找到利率超過3%的存款了；
- 銀行理財(cái)：《資管新規(guī)》發(fā)布后，它不再保底，而且像基金一樣凈值化管理，實(shí)時(shí)同步贏虧，大家慢慢沒了安全感…
在這種情況下，即保底且收益豐厚的理財(cái)產(chǎn)品顯得稀缺而珍貴。同時(shí)，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品迎來了它們的巔峰時(shí)刻：合同中明確了未來的收益，并且受到法律的保護(hù)，這意味著長期穩(wěn)定的盈利。
因此，許多人開始將資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品中。
那么，增額壽又是如何從儲(chǔ)蓄險(xiǎn)中突圍的？
這大概要得益于4.025%年金險(xiǎn)的停售，從此之后，增額壽和年金險(xiǎn)都站到了3.5%預(yù)定利率的起跑線上。
二者相比，增額壽現(xiàn)金價(jià)值增長更快，一次性繳費(fèi)時(shí)長只需4~8年就能超出所交保費(fèi)，并且支持減保，取錢時(shí)間和額度都更加靈活，滿足了更多人的要求。
將錢放入增額壽，除了能鎖住長期利率，當(dāng)將來擁有更好理財(cái)方法時(shí)，還能夠減?；蛲吮Ｈ〕觯?/strong>妥妥的“進(jìn)可攻，退可守”。
假如你有長期的資金規(guī)劃需求，想投保一份增額壽，何不把握此次的“窗口期”。
因此，在內(nèi)外因素疊加的情形下，增額壽變成了保守型和穩(wěn)健型投資者的心頭好，也給保險(xiǎn)公司增添了大量保費(fèi)。
然而當(dāng)利率下行時(shí)，增額壽達(dá)到3.5%的預(yù)定利率，對(duì)保險(xiǎn)公司來講是一把雙刃劍，帶來大量保費(fèi)的同時(shí)，也可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)公布的數(shù)據(jù)，去年保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率僅為3.76％?？紤]到運(yùn)營成本的投入，給客戶預(yù)定的3.5％利率顯然過高。
而預(yù)定利率是復(fù)利計(jì)算的，一旦確定為3.5％，將會(huì)持續(xù)一生，時(shí)間跨度可能達(dá)到幾十年甚至更久。在“復(fù)利+時(shí)間”的效應(yīng)下，未來可能給保險(xiǎn)公司帶來巨大的虧損。
高盛以前發(fā)報(bào)告指出，90年代這些預(yù)定利率8~10%的保單，潛在利差損有320~760億人民幣。
有了前車之鑒，今年3月份，各家保險(xiǎn)公司迅速達(dá)成一致，強(qiáng)烈下調(diào)了利率?？梢灶A(yù)見，3.5％的保險(xiǎn)產(chǎn)品將逐漸退出歷史舞臺(tái)。
房產(chǎn)不景氣、銀行利率日漸調(diào)低、國人保本心態(tài)，加上增額壽本身收益穩(wěn)定、安全性高、長期收益豐厚等特點(diǎn)，可以說增額壽的大火，既有偶然，又有必然。
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