點進來看這篇文章的，應該有不少朋友已經(jīng)為人父母了吧？我先問一個問題：你認為對孩子最有價值的事情是什么？

可以說得到的回復多數(shù)都是：孩子的教育。

孩子的教育金要怎么規(guī)劃，教育金規(guī)劃要分哪三步走？教育金規(guī)劃不喊哪一步是很多家長都關心的問題。

今天譜藍君就和大家說說

教育險可以解決教育金問題嗎？

教育金規(guī)劃容易掉哪些坑？

正確的教育金規(guī)劃路線

我并不推薦大家完全通過教育金險來進行教育金的規(guī)劃與儲備，因為教育金險并不能解決教育金的問題。

首先，這個產(chǎn)品從設計上就有缺陷。

教育金保險的主險是壽險，我們說過壽險應該給家庭經(jīng)濟支柱買。因為壽險的用處是當不幸來臨時，我們可以繼續(xù)為家庭提供財務支持，而孩子沒有家庭的財務責任，根本就沒有壽險需求。

另外，目前市面上的教育金險宣傳起來天花亂墜，但只要你仔細計算就會發(fā)現(xiàn)，它實際的年化收益率和銀行的定存差不多，中途退保還要承擔損失，還不如存銀行。

教育金保險就是兒童屆的兩全險：作為保障來說，它太貴了，沒有杠桿作用；

作為投資，收益連通貨膨脹都抵抗不了，更別說戰(zhàn)勝教育金的通脹了。

教育是一項長期、且巨額的投資，很顯然，教育金險已經(jīng)跟不上形勢。

尤其對于咱們普通家庭來說，如何讓有限的財務資源，發(fā)揮出最大的效用，減輕父母們供款的壓力，這才是理財規(guī)劃的目的。
我們列個數(shù)據(jù)，大家就知道為什么不能完全指望教育金險去解決我們的教育金問題了。

假設孩子剛出生，我們開始為ta儲備教育金。同樣是每月存2000元（即年存24000元），存到孩子19歲開始讀大學時，一共存了45.6萬元本金，

通過收益2%左右的教育金險，最終得到的本息總額只有55.9萬元；

如果能通過平均年化收益5%的方式儲備，那么將得到76.9萬元！如果能實現(xiàn)平均年化收益8%，那么將得到107.4萬元！

幾乎是教育金險的2倍！

因此，父母應該盡早開始為孩子儲備教育金，長期、持續(xù)地堅持，并且是通過比存銀行、買教育金險更高效的方式進行！

具體是通過什么方式進行儲蓄升值，這要結合家庭的資產(chǎn)情況、風險承受能力、對孩子的期望，去量身定制家庭的教育金方案。

這個方案中或許有保險的成份，但更多的是結合投資市場波動的各種配置。

解決教育金的問題，要謹防三個誤區(qū)：

誤區(qū)一：忌產(chǎn)品導向。

不要一看到保險產(chǎn)品的包裝：大一拿多少，大二拿多少，創(chuàng)業(yè)又可以返還多少，就想當然認為這款產(chǎn)品能滿足自己的需求。

我們應該是以自己的需求為導向，先考慮孩子以后要不要讀博士，去哪讀書，明確自己的需求，再配置合適的產(chǎn)品。

誤區(qū)二：追求絕對的無風險。

當前利率下行，如果一味追求無風險收益，可能連通脹都跑不過。

誤區(qū)三：寄希望于炒樓炒股等高風險投資。

很多白領都寄希望于，將來靠房子解決孩子教育金和自己養(yǎng)老的問題。

你怎么知道自己孩子讀大學那一年，股市是高還是低，現(xiàn)在的主旋律是“房住不炒”，房價早過了普漲的日子了。

為孩子儲蓄教育金，應該根據(jù)自己設定的目標、年期、過往投資經(jīng)驗等因素，找專業(yè)理財師量身定制一個資產(chǎn)組合，既不應當回避風險，也不應該寄望于一夜暴富。

什么是真正的教育金規(guī)劃？真正的教育金規(guī)劃路線圖應該是這樣的：

第一步：確定目標，明確未來的需求，比如孩子以后要不要讀博士，要不要留學

第二步：了解目前教育金的費用現(xiàn)狀及學費走勢

第三步：梳理家庭財務狀況，每年的收入和支出是多少，能為孩子的教育目標提供多少預算；

第四步：對家庭的風險承受能力進行評估，確定合理的收益率；

第五步：根據(jù)他家庭的風險承受能力，進行合理的資產(chǎn)配置；

第六步：在家庭財務狀況與風險承受能力之間調適出一個合理的方案，馬上行動。

當然，其中會涉及到通脹率、貼現(xiàn)率、復利滾存等復雜的計算，而且大家對現(xiàn)在市面上的理財產(chǎn)品也不了解，因此一般人很難做到準確、科學地完成以上的規(guī)劃路線。

沒關系，咱們今天只要抱著學習的心態(tài)，來了解清楚正確的教育金規(guī)劃方法就可以了，起碼以后不致于掉進教育金險這種坑里。

至于專業(yè)的事情，交給專業(yè)的人來幫我們做，才是最聰明的做法。