點(diǎn)進(jìn)來(lái)看這篇文章的，應(yīng)該有不少朋友已經(jīng)為人父母了吧？我先問(wèn)一個(gè)問(wèn)題：你認(rèn)為對(duì)孩子最有價(jià)值的事情是什么？

可以說(shuō)得到的回復(fù)多數(shù)都是：孩子的教育。

孩子的教育金要怎么規(guī)劃，教育金規(guī)劃要分哪三步走？教育金規(guī)劃不喊哪一步是很多家長(zhǎng)都關(guān)心的問(wèn)題。

今天譜藍(lán)君就和大家說(shuō)說(shuō)

教育險(xiǎn)可以解決教育金問(wèn)題嗎？

教育金規(guī)劃容易掉哪些坑？

正確的教育金規(guī)劃路線

我并不推薦大家完全通過(guò)教育金險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行教育金的規(guī)劃與儲(chǔ)備，因?yàn)榻逃痣U(xiǎn)并不能解決教育金的問(wèn)題。

首先，這個(gè)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)上就有缺陷。

教育金保險(xiǎn)的主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，我們說(shuō)過(guò)壽險(xiǎn)應(yīng)該給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買。因?yàn)閴垭U(xiǎn)的用處是當(dāng)不幸來(lái)臨時(shí)，我們可以繼續(xù)為家庭提供財(cái)務(wù)支持，而孩子沒有家庭的財(cái)務(wù)責(zé)任，根本就沒有壽險(xiǎn)需求。

另外，目前市面上的教育金險(xiǎn)宣傳起來(lái)天花亂墜，但只要你仔細(xì)計(jì)算就會(huì)發(fā)現(xiàn)，它實(shí)際的年化收益率和銀行的定存差不多，中途退保還要承擔(dān)損失，還不如存銀行。

教育金保險(xiǎn)就是兒童屆的兩全險(xiǎn)：作為保障來(lái)說(shuō)，它太貴了，沒有杠桿作用；

作為投資，收益連通貨膨脹都抵抗不了，更別說(shuō)戰(zhàn)勝教育金的通脹了。

教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期、且巨額的投資，很顯然，教育金險(xiǎn)已經(jīng)跟不上形勢(shì)。

尤其對(duì)于咱們普通家庭來(lái)說(shuō)，如何讓有限的財(cái)務(wù)資源，發(fā)揮出最大的效用，減輕父母?jìng)児┛畹膲毫Γ@才是理財(cái)規(guī)劃的目的。
我們列個(gè)數(shù)據(jù)，大家就知道為什么不能完全指望教育金險(xiǎn)去解決我們的教育金問(wèn)題了。

假設(shè)孩子剛出生，我們開始為ta儲(chǔ)備教育金。同樣是每月存2000元（即年存24000元），存到孩子19歲開始讀大學(xué)時(shí)，一共存了45.6萬(wàn)元本金，

通過(guò)收益2%左右的教育金險(xiǎn)，最終得到的本息總額只有55.9萬(wàn)元；

如果能通過(guò)平均年化收益5%的方式儲(chǔ)備，那么將得到76.9萬(wàn)元！如果能實(shí)現(xiàn)平均年化收益8%，那么將得到107.4萬(wàn)元！

幾乎是教育金險(xiǎn)的2倍！

因此，父母應(yīng)該盡早開始為孩子儲(chǔ)備教育金，長(zhǎng)期、持續(xù)地堅(jiān)持，并且是通過(guò)比存銀行、買教育金險(xiǎn)更高效的方式進(jìn)行！

具體是通過(guò)什么方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄升值，這要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、對(duì)孩子的期望，去量身定制家庭的教育金方案。

這個(gè)方案中或許有保險(xiǎn)的成份，但更多的是結(jié)合投資市場(chǎng)波動(dòng)的各種配置。

解決教育金的問(wèn)題，要謹(jǐn)防三個(gè)誤區(qū)：

誤區(qū)一：忌產(chǎn)品導(dǎo)向。

不要一看到保險(xiǎn)產(chǎn)品的包裝：大一拿多少，大二拿多少，創(chuàng)業(yè)又可以返還多少，就想當(dāng)然認(rèn)為這款產(chǎn)品能滿足自己的需求。

我們應(yīng)該是以自己的需求為導(dǎo)向，先考慮孩子以后要不要讀博士，去哪讀書，明確自己的需求，再配置合適的產(chǎn)品。

誤區(qū)二：追求絕對(duì)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前利率下行，如果一味追求無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，可能連通脹都跑不過(guò)。

誤區(qū)三：寄希望于炒樓炒股等高風(fēng)險(xiǎn)投資。

很多白領(lǐng)都寄希望于，將來(lái)靠房子解決孩子教育金和自己養(yǎng)老的問(wèn)題。

你怎么知道自己孩子讀大學(xué)那一年，股市是高還是低，現(xiàn)在的主旋律是“房住不炒”，房?jī)r(jià)早過(guò)了普漲的日子了。

為孩子儲(chǔ)蓄教育金，應(yīng)該根據(jù)自己設(shè)定的目標(biāo)、年期、過(guò)往投資經(jīng)驗(yàn)等因素，找專業(yè)理財(cái)師量身定制一個(gè)資產(chǎn)組合，既不應(yīng)當(dāng)回避風(fēng)險(xiǎn)，也不應(yīng)該寄望于一夜暴富。

什么是真正的教育金規(guī)劃？真正的教育金規(guī)劃路線圖應(yīng)該是這樣的：

第一步：確定目標(biāo)，明確未來(lái)的需求，比如孩子以后要不要讀博士，要不要留學(xué)

第二步：了解目前教育金的費(fèi)用現(xiàn)狀及學(xué)費(fèi)走勢(shì)

第三步：梳理家庭財(cái)務(wù)狀況，每年的收入和支出是多少，能為孩子的教育目標(biāo)提供多少預(yù)算；

第四步：對(duì)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定合理的收益率；

第五步：根據(jù)他家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置；

第六步：在家庭財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力之間調(diào)適出一個(gè)合理的方案，馬上行動(dòng)。

當(dāng)然，其中會(huì)涉及到通脹率、貼現(xiàn)率、復(fù)利滾存等復(fù)雜的計(jì)算，而且大家對(duì)現(xiàn)在市面上的理財(cái)產(chǎn)品也不了解，因此一般人很難做到準(zhǔn)確、科學(xué)地完成以上的規(guī)劃路線。

沒關(guān)系，咱們今天只要抱著學(xué)習(xí)的心態(tài)，來(lái)了解清楚正確的教育金規(guī)劃方法就可以了，起碼以后不致于掉進(jìn)教育金險(xiǎn)這種坑里。

至于專業(yè)的事情，交給專業(yè)的人來(lái)幫我們做，才是最聰明的做法。