或許是疫情給很多朋友敲響了警鐘：家庭理財(cái)規(guī)劃中，保證手頭上有足夠的能用的現(xiàn)金實(shí)在是太重要了！

最普遍的情況就是，很多人因?yàn)橐咔榈脑?，收入驟降，而大部分的錢卻在理財(cái)產(chǎn)品里，眼下又碰上股市動(dòng)蕩，這時(shí)候拿出來(lái)，虧，不拿出來(lái)，沒(méi)錢用。

古往今來(lái)，想要兼顧收益和靈活的產(chǎn)品，少。

不過(guò)，譜藍(lán)君今天要給大家看的就是這么一款貌似可以滿足我們這個(gè)需求的產(chǎn)品——信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)。

信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)真的能同時(shí)達(dá)到保險(xiǎn)、理財(cái)、儲(chǔ)蓄三者平衡嗎？我們一起來(lái)看看~

主要內(nèi)容如下：

• 信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)的基本形態(tài)
• 信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？
• 信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)適合哪些人買？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

成立于2007年的信泰人壽在10余年的時(shí)間里運(yùn)營(yíng)一直都很穩(wěn)妥，最新一季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為154.67%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C類。

信泰人壽已經(jīng)成立超過(guò)10年，一直都在穩(wěn)步運(yùn)營(yíng)中，他們家的完美人生守護(hù)、如意人生守護(hù)（英雄版）重疾險(xiǎn)，在市場(chǎng)上的口碑都非常好。 

下面就看看它們家超高現(xiàn)價(jià)的如意尊2.0終身壽險(xiǎn)吧——

信泰如意尊2.0的終身壽險(xiǎn)作為同公司產(chǎn)品信泰如意尊（后簡(jiǎn)稱1.0）的升級(jí)版，相比之下信泰如意尊2.0減少了航空意外責(zé)任；

信泰如意尊1.0在繳費(fèi)期內(nèi)現(xiàn)金價(jià)值高于如意尊2.0，繳費(fèi)期結(jié)束后信泰如意尊2.0反超如意尊1.0；

在加保和減保上，信泰如意尊1.0和信泰如意尊2.0都可以操作，不同的是，如意尊1.0在保險(xiǎn)條款中有明確寫(xiě)進(jìn)去，但因?yàn)楸O(jiān)管的原因，信泰如意尊2.0無(wú)法明晰，條款中只有模糊提示，具體如何操作，需根據(jù)保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的具體規(guī)定；

另外，信泰如意尊1.0可以對(duì)接萬(wàn)能賬戶，達(dá)到一定保費(fèi)可提供增值服務(wù)，2.0暫無(wú)此類服務(wù)；

信泰如意尊2.0終身壽的投保規(guī)則比較簡(jiǎn)單，投保年齡范圍較大、繳費(fèi)期靈活、支持加減保并且限制較少。

另外，它的起步門檻不高，最低一年投 5000 元，適合絕大多數(shù)家庭做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和理財(cái)。

接下來(lái)我們?cè)倏葱盘┤缫庾?.0具體的亮點(diǎn)分析：

1、現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利增長(zhǎng)

現(xiàn)金價(jià)值和身故保額從第二個(gè)保單年度開(kāi)始，保額和現(xiàn)價(jià)價(jià)值都是以每年 3.5% 的復(fù)利在遞增，隨著年齡增長(zhǎng)，我們的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，復(fù)利產(chǎn)生的效應(yīng)就越來(lái)越大。相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司開(kāi)了一款3.5%復(fù)利率的活期存款。

而且現(xiàn)金價(jià)值很快超過(guò)總保費(fèi)。舉個(gè)例子，今年30歲的藍(lán)先生，給自己買了一份信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)，5年交，年交保費(fèi)20萬(wàn)。

可以看到，在保費(fèi)交完的第二年，現(xiàn)金價(jià)值1104240就已經(jīng)超過(guò)已交的總保費(fèi)100萬(wàn)了，保費(fèi)已經(jīng)收回來(lái)了。而且接下來(lái)現(xiàn)金價(jià)值還會(huì)以每年 3.5% 的收益穩(wěn)定增加。

2、加減保靈活，現(xiàn)金流規(guī)劃工具

信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)雖然沒(méi)有在保險(xiǎn)條款里明確列出，但是是可以支持加保的，投保滿 2 年，每年最高可追加基本保額的 20% 。

另外，在繳費(fèi)期滿，并且現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)大于我們交的保費(fèi)后，我們可以根據(jù)自己的需求選擇減保。

比如說(shuō)，在退休后領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值用作養(yǎng)老金，也可以在孩子需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的時(shí)候領(lǐng)取出來(lái)給孩子做創(chuàng)業(yè)金，或者給孩子用作教育金等等。

信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)的領(lǐng)取方式很靈活，通過(guò)官方微信公眾號(hào)或者柜面申請(qǐng)都可以申請(qǐng)減保。可以年年領(lǐng)，也可以幾年領(lǐng)一次。形態(tài)非常靈活，可以滿足我們?cè)谌松煌瑫r(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金流需求。

因此，也有很多人稱之為“現(xiàn)金流規(guī)劃工具”。

3、保單借貸

信泰如意尊2.0終身壽支持保單借款。保單可以作為“抵押物”，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，最高可借現(xiàn)金價(jià)值的80%，利率是以最近一次已宣布的本合同約定利率計(jì)算，受理后3個(gè)工作日到賬。

遇到手上資金不夠的時(shí)候，我們也可以通過(guò)保單借貸來(lái)救急。

壽險(xiǎn)，大家應(yīng)該很熟悉了。保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，以身故為給付條件的保險(xiǎn)。即無(wú)論是意外還是疾病，只要被保險(xiǎn)人身故，就會(huì)賠付給受益人。

根據(jù)保障時(shí)間的不同，保定期的，比如說(shuō)保到60歲，為定期壽險(xiǎn)，保終身的為終身壽險(xiǎn)，兩者的實(shí)際意義不同，適合的人群也不同。

定期壽險(xiǎn)，是用來(lái)給家庭兜底的，防止家庭支柱突然身故造成的家庭財(cái)務(wù)坍塌，一般保二三十年，等到家庭支柱退休了、孩子長(zhǎng)大經(jīng)濟(jì)獨(dú)立了即可。每年幾百塊就可以買到幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)保額，非常便宜。

終身壽險(xiǎn)，是個(gè)人都會(huì)有死的一天，所以終身壽險(xiǎn)就是一份必賠的保險(xiǎn)，因此它的主要作用不是保障，而是長(zhǎng)期理財(cái)、財(cái)富傳承。

而終身壽險(xiǎn)也分為兩種：定額終身壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)。

定額終身壽險(xiǎn)：

保額始終不變，如果繳費(fèi)初期就身故，保險(xiǎn)公司就要賠一大筆錢，因此初期的杠桿非常高。隨著繳費(fèi)增長(zhǎng)，杠桿越來(lái)越低，且現(xiàn)金價(jià)值較低。

譜藍(lán)君以前不太建議大家考慮終身壽險(xiǎn)，說(shuō)的就是這種定額終身壽險(xiǎn)，因?yàn)楸Ｕ献饔帽旧聿淮螅L(zhǎng)期理財(cái)收益也不高，主要是適合收入高、負(fù)債低，需要傳承財(cái)富的富豪人群。

增額終身壽險(xiǎn)：

它放棄了前期的高額杠桿保障，換之以快速增值——保額每年按3.5%左右復(fù)利遞增！因此繳費(fèi)期初期它的保額杠桿較低，繳費(fèi)期滿后逐步升高，現(xiàn)金價(jià)值也非常高，繳費(fèi)期滿后就已超過(guò)保費(fèi)（可理解為回本）。繳費(fèi)期結(jié)束后也持續(xù)復(fù)利增值，領(lǐng)取靈活、剛性兌付。

這就很適合普通人用來(lái)做長(zhǎng)期理財(cái)了，畢竟可以長(zhǎng)期鎖定不錯(cuò)的利率、剛性兌付、領(lǐng)取又很靈活，領(lǐng)取的時(shí)間、金額都可以由我們來(lái)定，甚至可以不領(lǐng)取，一直放在里面增值，傳承給下一代。

大家可以理解為“一款3.5%復(fù)利率的活期存款”。

所以譜藍(lán)君建議，如果是有長(zhǎng)期理財(cái)需求的朋友，比如養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、子女教育金儲(chǔ)蓄、財(cái)富傳承等，才考慮這種增額終身壽險(xiǎn)。如果希望短期內(nèi)就獲得不錯(cuò)收益的，就不適合了買類似信泰如意尊2.0的終身壽險(xiǎn)了。

類似信泰如意尊2.0這么不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)往往會(huì)被高凈值人群用于財(cái)富傳承和資產(chǎn)規(guī)劃，信泰如意尊2.0終身壽在收益可觀的同時(shí)還兼顧靈活性，不得不說(shuō)，給向來(lái)名聲不怎么好的理財(cái)型保險(xiǎn)長(zhǎng)了臉。

但是，譜藍(lán)君還是要提醒大家，“理財(cái)保障先行”，千萬(wàn)不要忘記保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，如果你還沒(méi)有做好充足的保障型保險(xiǎn)，那譜藍(lán)君建議你先考慮定壽、重疾、醫(yī)療以及意外。

如果你已經(jīng)落實(shí)了家庭保障規(guī)劃，并且有一筆資金想要長(zhǎng)期理財(cái)，擔(dān)心其他理財(cái)產(chǎn)品的收益率會(huì)下降，想提前鎖定長(zhǎng)期收益，那么類似信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)的這種理財(cái)型保險(xiǎn)就非常值得你考慮啦。

目前信泰如意尊2.0終身壽險(xiǎn)已經(jīng)下架，不過(guò)保險(xiǎn)公司還有陸續(xù)推出很多優(yōu)秀的新產(chǎn)品。因此，這段時(shí)間譜藍(lán)君會(huì)努力給大家?guī)?lái)各種產(chǎn)品評(píng)測(cè)文的。

如果對(duì)資金有確定穩(wěn)定增長(zhǎng)、對(duì)閑散資金理財(cái)有賬戶兼顧利率理財(cái)要求的朋友，可以在文首或文末添加企業(yè)微信咨詢，譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)1對(duì)1為你定制家庭保險(xiǎn)方案、講解產(chǎn)品，并協(xié)助你投保，測(cè)算收益。