導(dǎo)讀：
近日，中安科技與清華大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新研究中心發(fā)布了《保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)2022-科技賦能保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》白皮書(以下簡稱《白皮書》)，評估了中國保險(xiǎn)業(yè)167家保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技水平，填補(bǔ)了國內(nèi)保險(xiǎn)科技商業(yè)化發(fā)展量化分析的空白。

白皮書專注于數(shù)字技術(shù)、生命技術(shù)和環(huán)境技術(shù)的應(yīng)用，利用文本分析、大數(shù)據(jù)分析和情感分析開發(fā)了“中國保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新指數(shù)”。研究發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)企業(yè)在創(chuàng)新戰(zhàn)略和管理方面的表現(xiàn)越好，就越能實(shí)現(xiàn)從科技投入到經(jīng)濟(jì)社會效益產(chǎn)出的高轉(zhuǎn)化。從指標(biāo)評分結(jié)果來看，報(bào)告還發(fā)現(xiàn)我國保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)潛力尚未釋放，部分保險(xiǎn)企業(yè)科技創(chuàng)新水平仍有提高空間，企業(yè)獨(dú)立研發(fā)能力不足，部分科技投資尚未真正轉(zhuǎn)化為最終經(jīng)濟(jì)、社會效益和客戶體驗(yàn)的改善。白皮書還建議，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加強(qiáng)科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)型，建立高質(zhì)量的保險(xiǎn)技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)自主開放創(chuàng)新的雙輪驅(qū)動，堅(jiān)持“科技”，將“人性”融入研發(fā)理念，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會效益的雙贏共生。

填補(bǔ)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新量化分析空白

中安保險(xiǎn)執(zhí)行副總經(jīng)理王敏表示，在新保險(xiǎn)時(shí)代，保險(xiǎn)技術(shù)的潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值，包括運(yùn)營效率和成本優(yōu)勢，具有更大的潛力和空間。在此背景下，白皮書致力于科學(xué)、系統(tǒng)、全面地實(shí)現(xiàn)整個保險(xiǎn)行業(yè)的科技創(chuàng)新分析，為行業(yè)穩(wěn)定有序的技術(shù)創(chuàng)新提供了分析框架。白皮書不僅填補(bǔ)了國內(nèi)保險(xiǎn)技術(shù)商業(yè)化發(fā)展定量分析的空白，形成了獨(dú)特的保險(xiǎn)技術(shù)評價(jià)視野，首次將保險(xiǎn)技術(shù)分為保險(xiǎn)數(shù)字技術(shù)、保險(xiǎn)生命技術(shù)和保險(xiǎn)環(huán)境技術(shù)三類，統(tǒng)計(jì)分析了行業(yè)167家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)基于相關(guān)公司的公告、專利庫、報(bào)告、新聞和書籍，形成了多維度、動態(tài)調(diào)整的保險(xiǎn)技術(shù)詞匯庫?？傮w而言，保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新指數(shù)十大企業(yè)綜合得分超過75分，其中科技投入端、科技產(chǎn)出中端、科技產(chǎn)出終端得分超過70分，科技從投入到產(chǎn)出的轉(zhuǎn)化效率較高。

在科技投資方面，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)衡量了保險(xiǎn)公司的研發(fā)投資、研發(fā)人員比例、科技投標(biāo)比例等指標(biāo)，并開創(chuàng)了保險(xiǎn)公司在數(shù)字技術(shù)、生命技術(shù)、環(huán)境技術(shù)等保險(xiǎn)技術(shù)應(yīng)用方面的評分方法。在科技產(chǎn)出的中端，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)考察保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、保險(xiǎn)類型和專利數(shù)量，鼓勵保險(xiǎn)企業(yè)努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在更大范圍內(nèi)開展科技創(chuàng)新，積極開展保險(xiǎn)科技自主研究，提高自主創(chuàng)新能力。在科技產(chǎn)出終端，指標(biāo)體系不僅包括保費(fèi)收入、保險(xiǎn)利潤、資產(chǎn)回報(bào)率等經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)，還包括實(shí)施綠色保險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營、改善民生等社會責(zé)任指標(biāo)，考慮保險(xiǎn)企業(yè)能否平衡經(jīng)濟(jì)效益、社會責(zé)任與客戶滿意度的關(guān)系。

保險(xiǎn)企業(yè)科技投資轉(zhuǎn)化效率有待提高

無論是監(jiān)管設(shè)定的2022年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線利率超過80%的目標(biāo)，還是許多保險(xiǎn)公司對互聯(lián)網(wǎng)渠道的持續(xù)努力，都將數(shù)字化轉(zhuǎn)型推向了舞臺的中心。近年來，許多保險(xiǎn)公司提出了“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的發(fā)展戰(zhàn)略

從得分來看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)投資端的平均得分在70分左右，整個保險(xiǎn)業(yè)都在繼續(xù)努力進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在產(chǎn)品和保險(xiǎn)創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)業(yè)近年來積極研發(fā)數(shù)字技術(shù)、生命技術(shù)和環(huán)境技術(shù)等專利技術(shù)，繼續(xù)增加保險(xiǎn)技術(shù)在產(chǎn)品和保險(xiǎn)創(chuàng)新中的應(yīng)用，在定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的技術(shù)手段，不斷創(chuàng)新和豐富產(chǎn)品供應(yīng)。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)利用尖端技術(shù)不斷提高產(chǎn)品定制能力和新消費(fèi)場景的保險(xiǎn)產(chǎn)品解決方案能力。大大提高了產(chǎn)品的服務(wù)自動化水平和性價(jià)比，使更多的消費(fèi)者和小微企業(yè)受益。

然而，從指標(biāo)得分的分布來看，保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新存在很大差異。一般來說，保險(xiǎn)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)中的潛力仍有待釋放。此外，保險(xiǎn)技術(shù)投資端的性能明顯優(yōu)于保險(xiǎn)技術(shù)輸出的中端和終端，這表明保險(xiǎn)技術(shù)從投資到轉(zhuǎn)型的效率有很大的提高空間。

從專利數(shù)得分來看，專利數(shù)得分在50-60之間的企業(yè)高達(dá)152家，占91%，說明我國保險(xiǎn)業(yè)專利發(fā)明步伐相對一致，專利得分高于60分的企業(yè)只有15家，說明財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)企業(yè)的專利數(shù)量大多集中在大型保險(xiǎn)企業(yè)，其他保險(xiǎn)企業(yè)大多依靠科技的引進(jìn)。

白皮書指出，目前大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)尚未形成系統(tǒng)、科學(xué)的科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，難以有效平衡科技引進(jìn)與自主研究的關(guān)系，導(dǎo)致科技投資不平衡、科技投資碎片化，影響科技產(chǎn)出端的最終表現(xiàn)。在促進(jìn)科技進(jìn)步的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)要保持為人民群眾提供更好保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的初衷，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)社會效益的雙贏。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)企業(yè)難以平衡經(jīng)濟(jì)效益、社會責(zé)任與客戶服務(wù)的關(guān)系，需要采取切實(shí)可行的創(chuàng)新管理措施，將保險(xiǎn)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值鏈的各個環(huán)節(jié)，不僅可以提高企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)效益，還可以服務(wù)社會，不斷提高客戶滿意度。

“科技向善”實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會效益共贏

《白皮書》選取了多家在保險(xiǎn)科技成果轉(zhuǎn)化方面表現(xiàn)優(yōu)異的保險(xiǎn)企業(yè)，展示了其創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)踐，為保險(xiǎn)企業(yè)開展保險(xiǎn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)踐提供了啟示和建議。

首先，建立高質(zhì)量的保險(xiǎn)技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)。保險(xiǎn)企業(yè)作為中心企業(yè)、保險(xiǎn)技術(shù)供應(yīng)商、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、第三方運(yùn)營平臺、保險(xiǎn)用戶作為直接價(jià)值創(chuàng)造者、大學(xué)和研究機(jī)構(gòu)作為價(jià)值創(chuàng)造支持者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)和保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新平臺運(yùn)營商作為其他生態(tài)系統(tǒng)參與者，共同開展網(wǎng)絡(luò)合作，不僅反映了合作意圖和利益，還展示了保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)產(chǎn)品的“社會溫度”。

其次，加強(qiáng)獨(dú)立和開放創(chuàng)新的雙輪驅(qū)動力。定量分析結(jié)果表明，部分保險(xiǎn)企業(yè)缺乏獨(dú)立研發(fā)能力，容易使保險(xiǎn)企業(yè)陷入“引進(jìn)-無消化吸收-無創(chuàng)新-再引進(jìn)”的循環(huán)，無法實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新。

因此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)注重自主創(chuàng)新和開放創(chuàng)新協(xié)調(diào)的“雙輪驅(qū)動”，加強(qiáng)自主創(chuàng)新，培養(yǎng)“內(nèi)部技能”，提高保險(xiǎn)企業(yè)獲取外部資源的能力。在戰(zhàn)略指導(dǎo)下，注重未來、組織設(shè)計(jì)知識、資源配置市場化、環(huán)境寬松的創(chuàng)新管理模式的基礎(chǔ)上，注重技術(shù)集成、技術(shù)與設(shè)計(jì)、文化的結(jié)合。

第三，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會效益的雙贏共生。白皮書建議企業(yè)保持“親社會動機(jī)”，了解當(dāng)前人民生活中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，設(shè)計(jì)解決難點(diǎn)和痛點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高人民生活的幸福感。使用保險(xiǎn)

保險(xiǎn)技術(shù)解決了包容性保險(xiǎn)小、分散、成本高的困難，擴(kuò)大了保障范圍，擴(kuò)大了應(yīng)用場景，護(hù)送了易受影響的“新公民”等脆弱人群，也提高了保費(fèi)收入和保險(xiǎn)利潤。

對于社會關(guān)注的金融數(shù)據(jù)安全問題，保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)利用隱私安全計(jì)算等保險(xiǎn)技術(shù)，積極保護(hù)用戶隱私和信息安全。例如，一些保險(xiǎn)公司利用人工智能算法模型來提高個人數(shù)據(jù)保護(hù)和承保效率，通過大大降低人工參與，降低個人健康敏感信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

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