導(dǎo)讀：
生活中有很多事情是無法改變的，比如生老病死，但是很多意外帶來的損失可以通過購買意外險(xiǎn)來改變。什么是意外險(xiǎn)？意外險(xiǎn)的范圍是什么？意外險(xiǎn)的范圍是什么？

每年都有各種各樣的數(shù)據(jù)顯示，因?yàn)橐馔馑劳龅娜藬?shù)是成千上萬。今天我們來談?wù)勈裁?strong>意外險(xiǎn)包括什么？什么是意外險(xiǎn)？

一、什么是意外險(xiǎn)？

想必大家都聽說過意外險(xiǎn)，但說到意外險(xiǎn)的功能，可能就不太清楚了。我們來談?wù)勔馔怆U(xiǎn)的功能。

綜合意外險(xiǎn)一般包括意外死亡、意外傷殘、意外醫(yī)療等。有些產(chǎn)品還增加了住院津貼。

首先，如果被保險(xiǎn)人因事故死亡，保險(xiǎn)公司將支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額將支付。

此外，意外傷殘是指保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的傷殘程度確定索賠金額。

國家規(guī)定殘疾分為十級(jí)，其中十級(jí)殘疾最輕，一級(jí)殘疾最重。十級(jí)殘疾賠償10%，一級(jí)殘疾賠償100%。

最后是意外醫(yī)療。意外醫(yī)療的理賠概率明顯高于意外死亡和意外殘疾。他是對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)付醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，如磕傷、摔傷、燙傷等。在這里，我們需要注意的是，并不是所有的意外保險(xiǎn)都包含意外醫(yī)療部分。如果你想購買意外醫(yī)療產(chǎn)品，除了醫(yī)療保險(xiǎn)金額，你還應(yīng)該注意以下事項(xiàng)：

1.是免賠額，是事故不賠償?shù)牟糠?。個(gè)別意外險(xiǎn)產(chǎn)品為0免賠額，常見產(chǎn)品為100元免賠額，免賠額較高。所以我們優(yōu)先考慮免賠額低的產(chǎn)品，最好是0免賠額的產(chǎn)品。

2.是賠償比例，有的意外險(xiǎn)是100%賠償，有的意外險(xiǎn)只賠償部分醫(yī)療費(fèi)用。毫無疑問，賠償比例越高，賠償金額越大。因此，在保費(fèi)相似的情況下，我們應(yīng)該優(yōu)先考慮賠償比例高的產(chǎn)品。

3.是否有單次付款限額。所有意外險(xiǎn)產(chǎn)品都有最高限額，但有些產(chǎn)品除了最高限額外，還會(huì)有單次付款限額。因此，當(dāng)費(fèi)率相同或相差不大時(shí)，建議您優(yōu)先選擇單次付款無限額的產(chǎn)品。

4.是否限制醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，大多數(shù)意外保險(xiǎn)在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)有報(bào)銷限制，有些產(chǎn)品沒有此限制，自費(fèi)藥品、進(jìn)口藥品可以報(bào)銷，建議您優(yōu)先選擇不限制報(bào)銷范圍的產(chǎn)品。

最后，意外住院津貼。同樣，含意外住院津貼的保險(xiǎn)產(chǎn)品在免賠天數(shù)、單日支付金額、單次支付總天數(shù)、累計(jì)支付總天數(shù)等方面也會(huì)有所不同。我們優(yōu)先考慮免賠天數(shù)少、單日支付金額高、支付總天數(shù)多的產(chǎn)品。

二、意外險(xiǎn)的范圍是什么？

1.什么是意外險(xiǎn)？

什么是意外傷害保險(xiǎn)？顧名思義，意外意外，那么什么是意外呢？有幾點(diǎn):既然是意外，就必須滿足非意外疾病、突發(fā)事件、外部客觀事件和幾個(gè)條件。

(1) 事故需要非初衷。

那么什么是無意的呢？例如，在中國以前的保險(xiǎn)欺詐案中，被保險(xiǎn)人故意將車輛開到河里向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)他們肯定不會(huì)賠償，被保險(xiǎn)人將受到法律制裁，因此自殘自殺不會(huì)賠償。

(2)事故需要突發(fā)。

中暑這種疾病在保險(xiǎn)公司的認(rèn)知程度上是可以人為避免的，不是緊急情況，所以中暑這種疾病不會(huì)賠償。

(3)事故需要外來。

猝死是一種由被保險(xiǎn)人自身身體機(jī)能變化引起的疾病，屬于內(nèi)因，因此猝死沒有賠償。（由于猝死不賠償?shù)挠绊懖皇呛芎?，許多意外猝死也可以得到賠償。

2.意外險(xiǎn)的保障范圍。

說到意外險(xiǎn)的保障范圍，那就多了。從割傷燙傷、貓抓狗咬傷、跌打損傷到溺水觸電、臺(tái)風(fēng)地震、交通事故，這些都在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。尤其是割傷燙傷、傷貓抓狗、咬傷摔傷等情況，在生活中太常見了?；旧厦磕甓加腥嗽谏磉呌龅竭@些情況。在我們的生活中，意外險(xiǎn)可以用到很多地方，所以在家配置意外險(xiǎn)是必要的。

三、如何選擇意外險(xiǎn)？

購買意外險(xiǎn)注意以下幾點(diǎn)：

意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括三項(xiàng):意外醫(yī)療、意外死亡和意外傷殘。

1. 意外醫(yī)療是指意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司將按照合同報(bào)銷，這也是模式最多的部分。

2. 意外死亡是指被保險(xiǎn)人因意外死亡的，保險(xiǎn)公司將按照約定的保險(xiǎn)金額一次性支付一筆錢。

3. 意外傷殘，被保險(xiǎn)人因意外傷殘的，保險(xiǎn)公司將按傷殘等級(jí)乘以保險(xiǎn)金額賠償。

這里需要注意的是，意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)之一。投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)，需要根據(jù)自己的需要選擇最好的。

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