導(dǎo)讀：
保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)的大部分保費(fèi)，投資專家負(fù)責(zé)賬戶中資金的轉(zhuǎn)移和投資決策，并將資金投入各種投資工具。那么，什么樣的保險(xiǎn)是萬(wàn)能保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)呢。

萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種金融保險(xiǎn)。除了為客戶提供生命保障外，保險(xiǎn)公司還為客戶提供可參與的資本投資活動(dòng)。保單價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的投保人投資賬戶的資本業(yè)績(jī)掛鉤。

一、保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)

什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？

千萬(wàn)不要字面上理解萬(wàn)能險(xiǎn)，不要以為萬(wàn)能險(xiǎn)就是什么都能保的保險(xiǎn)。

事實(shí)上，萬(wàn)能保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，可以與普通人一起提供壽險(xiǎn)同樣的人壽保障。

其萬(wàn)能的原因主要體現(xiàn)在支付靈活、保額可調(diào)、保單價(jià)值方便等方面。

1.交費(fèi)靈活

您可以隨意選擇和付款期限，也可一次或多次增加保費(fèi)。

2.保額可調(diào)

在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更基本保險(xiǎn)金額，以滿足不同的安全和投資需求。

3.收到賬戶價(jià)值方便

可隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，如子女教育金、婚姻金、自身養(yǎng)老金等。

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能保險(xiǎn)不僅可以在一定范圍內(nèi)享受人壽保障，還可以進(jìn)入個(gè)人賬戶投資，保障與收益并存。

萬(wàn)能險(xiǎn)還值得買嗎？

年金險(xiǎn)+萬(wàn)能保險(xiǎn)的組合曾經(jīng)是許多消費(fèi)者青睞的投資方式之一。

如今，隨著政策的出臺(tái)和產(chǎn)品的變化，萬(wàn)能保險(xiǎn)作為主要保險(xiǎn)還值得購(gòu)買嗎？

萬(wàn)能保險(xiǎn)是否值得購(gòu)買，可以從以下三個(gè)方面來(lái)衡量：

1.最低收入保證

每個(gè)產(chǎn)品的條款都會(huì)明確規(guī)定最低保證利率。

也就是說(shuō)，無(wú)論投資經(jīng)營(yíng)狀況如何，保險(xiǎn)公司向客戶承諾的實(shí)際結(jié)算收入都不得低于最低保證收入。保證收入越高，賬戶收入越有保障。

當(dāng)然，最低擔(dān)保收入不能無(wú)限高。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，萬(wàn)能保險(xiǎn)最低擔(dān)保收入不得超過(guò)3%。

2.實(shí)際結(jié)算收入

最低保證收入高并不意味著優(yōu)勢(shì)大，因?yàn)閷?shí)際結(jié)算收入是消費(fèi)者可以獲得的收入。

每個(gè)萬(wàn)能保險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率每月在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)公布。

實(shí)際結(jié)算收入可以反映該通用保險(xiǎn)對(duì)客戶的回報(bào)水平。通過(guò)歷史結(jié)算收入和當(dāng)前結(jié)算收入，消費(fèi)者可以在購(gòu)買前進(jìn)行比較和參考。

3.扣費(fèi)項(xiàng)目

有投資經(jīng)驗(yàn)的朋友知道，基金、股票等每種投資方式都有買賣手續(xù)費(fèi)。

有些人可以買100元的外賣，但5元的配送費(fèi)很貴。雖然手續(xù)費(fèi)不高，但也可能是決定是否購(gòu)買的因素之一。

a.初始扣費(fèi)

初始扣除包括一次性支付、額外和轉(zhuǎn)賬。

可以看出，不同的產(chǎn)品有不同的扣除比例，在選擇萬(wàn)能保險(xiǎn)時(shí)也需要注意。

b.提取扣費(fèi)

萬(wàn)能保險(xiǎn)作為主要保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司在需要錢的時(shí)候會(huì)收取多少手續(xù)費(fèi)，這是大家最關(guān)心的。

退保和部分扣除一般在前5年進(jìn)行，并減少，第6年及以后退保或部分扣除，不收費(fèi)。

需要注意的是，只有申請(qǐng)退保/部分領(lǐng)取才會(huì)扣費(fèi)。如果不申請(qǐng)，就不會(huì)扣費(fèi)。

當(dāng)然，不同產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)比例是不同的，我們必須清楚地理解。

c.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的萬(wàn)能保險(xiǎn)提供了額外的死亡保障，因此保險(xiǎn)公司需要收取風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)可以理解為保險(xiǎn)公司為客戶承擔(dān)死亡責(zé)任所需的費(fèi)用，用于支付索賠。

產(chǎn)品不同，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)不同，但總體差異不大。

小編覺(jué)得

與萬(wàn)能險(xiǎn)相比，我們想知道萬(wàn)能險(xiǎn)是否值得購(gòu)買。

目前市場(chǎng)上各公司萬(wàn)能險(xiǎn)扣費(fèi)項(xiàng)目差別不大，實(shí)際結(jié)算收差距的是實(shí)際結(jié)算收入。

如果當(dāng)前結(jié)算收益符合自身預(yù)期，對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)的歷史結(jié)算收益有清晰的了解，萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種安全與收益并存的投資方式。

二、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么險(xiǎn)？

現(xiàn)在越來(lái)越多的人買保險(xiǎn)，車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等等，可見(jiàn)市場(chǎng)上的險(xiǎn)種非常豐富。那么，萬(wàn)能險(xiǎn)是什么險(xiǎn)呢？

萬(wàn)能保險(xiǎn)屬于投資保險(xiǎn)，基本上是人壽保險(xiǎn)。它具有人壽保險(xiǎn)的基本功能，但萬(wàn)能保險(xiǎn)不僅可以像傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)一樣為被保險(xiǎn)人提供生命保障，還可以讓被保險(xiǎn)人參與保險(xiǎn)公司建立的投資賬戶中的資金投資活動(dòng)。因此，其保單價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的投資賬戶資金的業(yè)績(jī)有關(guān)。

此外，與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)相比，萬(wàn)能保險(xiǎn)的支付更加靈活。投保人在支付初始最低保費(fèi)后，可以增加投資，只要保單賬戶中有足夠的資金支付保費(fèi)，投保人也可以暫停支付保費(fèi)。

萬(wàn)能保險(xiǎn)也有較低的保證利率，除保證利率外，保險(xiǎn)公司和投資者將按一定比例分享高于保證利率的收入。

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