導(dǎo)讀：
雇主責(zé)任險和團體意外險是企業(yè)經(jīng)常投保的保險，最大的區(qū)別在于被保險人的差異。對于企業(yè)來說，雇主責(zé)任險和團體意外險哪個更好？兩者有什么具體區(qū)別？兩者有什么具體區(qū)別？

一、雇主責(zé)任險、團體責(zé)任險意外險是什么

雇主責(zé)任險：

以該公司是被保險人，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)因事故造成的殘疾、死亡或者職業(yè)病造成的醫(yī)療費用和經(jīng)濟賠償責(zé)任。

團體意外險:

公司以員工為被保險人，人身意外傷害保險的保險責(zé)任和支付方式與個人意外傷害保險相同，主要保障員工在日常生活或工作中的意外傷害。

二、雇主責(zé)任險與團體意外險的區(qū)別

· 被保險人不同：

用人單位責(zé)任險的被保險人是企業(yè)，用于轉(zhuǎn)移員工發(fā)生事故和職業(yè)病的賠償風(fēng)險。

被保險人為企業(yè)員工，屬于員工福利，只能保障死亡、殘疾、意外醫(yī)療等，不能轉(zhuǎn)移企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

· 賠償對象不同：

雇主責(zé)任保險，合同規(guī)定企業(yè)為被保險人，直接向企業(yè)支付賠償金額，然后由企業(yè)向員工支付賠償金額，或者保險公司認(rèn)可的法院判決、仲裁機構(gòu)裁定和其他受益人。

團體意外險，由于被保險人是員工本人，賠償金額將直接轉(zhuǎn)入員工賬戶或其法定受益人。

雖然它們都是由企業(yè)支付的，但賠償?shù)闹Ц秾ο笫遣煌?。保險公司在團體事故保險中向員工支付賠償金的，企業(yè)也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)自己的賠償責(zé)任。

· 保障范圍不同：

雇主責(zé)任保險保障殘疾、死亡、意外醫(yī)療、職業(yè)病、猝死、誤工費等。在從事相關(guān)工作期間，有的可以選擇擴大24小時事故和自費藥品。

團體意外傷害保險，保證殘疾、死亡、意外醫(yī)療、住院津貼等。在合同有效期內(nèi)，不限于工作或日常生活。但職業(yè)病和猝死一般不在賠償范圍內(nèi)。

· 殘疾等級鑒定標(biāo)準(zhǔn)不同：

雇主責(zé)任險涉及的工傷部分按工傷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行鑒定，團體意外險按人身保險殘疾標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行鑒定。

三、雇主責(zé)任險和團體意外險哪個好？

雖然國家要求用人單位為員工繳納五險，但是公司要想更好地轉(zhuǎn)移就業(yè)風(fēng)險，就需要雇主責(zé)任險的保障。

不僅賠償包括全面的責(zé)任，包括猝死、工作損失、殘疾就業(yè)補貼等，涉及工傷，識別范圍比團體意外保險更廣但也可以補充工傷保險不足以補償全部金額的差距。

而團體意外傷害保險可以作為員工福利和增加員工歸屬感的手段，但不足以轉(zhuǎn)移公司風(fēng)險，員工發(fā)生事故風(fēng)險時，賠償金也有限。

另外，雇主責(zé)任險在傷殘等級、保障范圍、意外醫(yī)療費用、保費等方面均優(yōu)于團體意外險。

因此，雇主責(zé)任險更適合企業(yè)。當(dāng)然，企業(yè)主也可以為員工購買團體意外險，作為員工福利，增強員工的認(rèn)同感。

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