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8月18日,保險公司萬能保險超過100億元 20家占比過半

導讀: 市場關注的萬能保險最新數(shù)據(jù)已經(jīng)發(fā)布。根據(jù)中國保監(jiān)會昨日披露的前8個月保費數(shù)據(jù),今年前8個月,18家壽險公司的萬能保費超過100億元,個別壽險公司超過1000億元。根據(jù)中國保監(jiān)會昨日披露的前8個月保費數(shù)據(jù),今年前8個月,18家壽險公司的萬能保費超過100億元,部分壽險公司超過1000億元。此外,20家壽險公司的萬能保費占規(guī)模保費的50%以上。

萬能險從保費增長趨勢來看,自今年3月中短期新政實施以來,萬能保險保費經(jīng)歷了連續(xù)三個月的短期環(huán)比下降,自7月以來呈現(xiàn)出連續(xù)兩個月的環(huán)比增長趨勢。

10家保險公司的萬能險占80%以上

由于上市公司頻繁上市,年化收益率高,萬能保險成為市場關注的焦點。梳理發(fā)現(xiàn),在前8個月萬能保險保費較高的保險公司中,多家保險公司多次參與上市公司上市。

此外,近期5家萬能險保費占比較大壽險公司8月份發(fā)現(xiàn),176款產(chǎn)品中,130款結(jié)算利率超過5%,60款結(jié)算利率超過6%,34款結(jié)算利率超過7%,4款結(jié)算利率超過8%。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝最近寫道:有的壽險公司萬能保險結(jié)算利率達到6%,加上手續(xù)費傭金等費用,資本成本為8%甚至更高,遠遠超過債券等固定收益資產(chǎn)的收益水平。

為了獲得高回報,這些高成本資金被迫獲得高回報保險機構(gòu)必須提高風險偏好,投資于高風險資產(chǎn),如增加低信用等級債券、增加股票投資、增加房地產(chǎn)、基礎設施、信托等替代投資,少數(shù)機構(gòu)也熱衷于海外并購、頻繁上市公司等,投資更加激進,甚至承擔風險。

陳文輝表示,從行業(yè)形勢來看,資產(chǎn)端與負債端之間存在突出矛盾。目前,這一矛盾的主要表現(xiàn)是:從靜態(tài)的角度來看,是高成本負債造成的利差損失風險;從動態(tài)的角度來看,是高成本負債迫使形成高風險的激進投資,很可能導致更大的風險。

考慮到資本成本,中國保監(jiān)會在9月初明確了萬能保險結(jié)算利率的要求:結(jié)算利率與實際投資收益率掛鉤。當萬能賬戶實際投資收益率連續(xù)三個月低于實際結(jié)算利率,特殊儲備無法彌補差額時,當月實際結(jié)算利率不得高于最高低保證券利率和實際投資收益率較大。

壽險業(yè)原保費同比增加40.32%

萬能保險的嶄露頭角離不開保險業(yè)的快速增長。

昨日披露的數(shù)據(jù)還顯示,今年前8個月,行業(yè)原保險保費收入22958.94億元,同比增長34.68%。壽險原保費收入13721.46億元,同比增長40.32%;原保費收入3098.23億元,同比增長93.66%;意外險原保費收入504.17億元,同比增長18.19%。

此外,今年壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資資金(以萬能險為主)和獨立賬戶新增交費9964.15億元,同比增長91%。

保監(jiān)會人身保險9月24日,監(jiān)管部主任袁序成在第17屆精算年會上提到的一項數(shù)據(jù)顯示,今年前8個月,人身保險行業(yè)實現(xiàn)規(guī)模保費2.67萬億元,同比增長62%,保費收入超過2015年。

其中,新單保費2.05萬億元,同比增長81%,續(xù)期保費6175億元,同比增長20%。具有較強風險保障和長期儲蓄功能的健康保險年金險同比增長119%、81%,高于總保費57個百分點和19個百分點。

從渠道上看,今年前8個月銀保業(yè)務同比增長79%,市場份額達到53%?;氐綒v史高點,顯示了今年以來壽險業(yè)渠道結(jié)構(gòu)的變化。個人代理業(yè)務增長54%,但市場份額降至36%。

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看,今年前8個月傳統(tǒng)保險和萬能保險的比例分別達到32%和31%,總保費增長貢獻了74%。從新的業(yè)務結(jié)構(gòu)來看,仍以單交為主,單交業(yè)務占83%,是近年來的巔峰。

人身保險行業(yè)的財務和償付能力保持穩(wěn)定。到2016年8月底,人身保險公司總資產(chǎn)突破10萬億元,達到11.97萬億元,較年初增長約2萬億元,凈資產(chǎn)9614億元,較年初增長424億元。

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