導(dǎo)讀: 市場(chǎng)關(guān)注的萬能保險(xiǎn)最新數(shù)據(jù)已經(jīng)發(fā)布。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)昨日披露的前8個(gè)月保費(fèi)數(shù)據(jù),今年前8個(gè)月,18家壽險(xiǎn)公司的萬能保費(fèi)超過100億元,個(gè)別壽險(xiǎn)公司超過1000億元。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)昨日披露的前8個(gè)月保費(fèi)數(shù)據(jù),今年前8個(gè)月,18家壽險(xiǎn)公司的萬能保費(fèi)超過100億元,部分壽險(xiǎn)公司超過1000億元。此外,20家壽險(xiǎn)公司的萬能保費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)的50%以上。
從萬能險(xiǎn)從保費(fèi)增長趨勢(shì)來看,自今年3月中短期新政實(shí)施以來,萬能保險(xiǎn)保費(fèi)經(jīng)歷了連續(xù)三個(gè)月的短期環(huán)比下降,自7月以來呈現(xiàn)出連續(xù)兩個(gè)月的環(huán)比增長趨勢(shì)。
10家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)占80%以上
由于上市公司頻繁上市,年化收益率高,萬能保險(xiǎn)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。梳理發(fā)現(xiàn),在前8個(gè)月萬能保險(xiǎn)保費(fèi)較高的保險(xiǎn)公司中,多家保險(xiǎn)公司多次參與上市公司上市。
此外,近期5家萬能險(xiǎn)保費(fèi)占比較大壽險(xiǎn)公司8月份發(fā)現(xiàn),176款產(chǎn)品中,130款結(jié)算利率超過5%,60款結(jié)算利率超過6%,34款結(jié)算利率超過7%,4款結(jié)算利率超過8%。
中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝最近寫道:有的壽險(xiǎn)公司萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率達(dá)到6%,加上手續(xù)費(fèi)傭金等費(fèi)用,資本成本為8%甚至更高,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過債券等固定收益資產(chǎn)的收益水平。
為了獲得高回報(bào),這些高成本資金被迫獲得高回報(bào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須提高風(fēng)險(xiǎn)偏好,投資于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),如增加低信用等級(jí)債券、增加股票投資、增加房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、信托等替代投資,少數(shù)機(jī)構(gòu)也熱衷于海外并購、頻繁上市公司等,投資更加激進(jìn),甚至承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
陳文輝表示,從行業(yè)形勢(shì)來看,資產(chǎn)端與負(fù)債端之間存在突出矛盾。目前,這一矛盾的主要表現(xiàn)是:從靜態(tài)的角度來看,是高成本負(fù)債造成的利差損失風(fēng)險(xiǎn);從動(dòng)態(tài)的角度來看,是高成本負(fù)債迫使形成高風(fēng)險(xiǎn)的激進(jìn)投資,很可能導(dǎo)致更大的風(fēng)險(xiǎn)。
考慮到資本成本,中國保監(jiān)會(huì)在9月初明確了萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率的要求:結(jié)算利率與實(shí)際投資收益率掛鉤。當(dāng)萬能賬戶實(shí)際投資收益率連續(xù)三個(gè)月低于實(shí)際結(jié)算利率,特殊儲(chǔ)備無法彌補(bǔ)差額時(shí),當(dāng)月實(shí)際結(jié)算利率不得高于最高低保證券利率和實(shí)際投資收益率較大。
壽險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)同比增加40.32%
萬能保險(xiǎn)的嶄露頭角離不開保險(xiǎn)業(yè)的快速增長。
昨日披露的數(shù)據(jù)還顯示,今年前8個(gè)月,行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入22958.94億元,同比增長34.68%。壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入13721.46億元,同比增長40.32%;原保費(fèi)收入3098.23億元,同比增長93.66%;意外險(xiǎn)原保費(fèi)收入504.17億元,同比增長18.19%。
此外,今年壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資資金(以萬能險(xiǎn)為主)和獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)9964.15億元,同比增長91%。
保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)9月24日,監(jiān)管部主任袁序成在第17屆精算年會(huì)上提到的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,今年前8個(gè)月,人身保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2.67萬億元,同比增長62%,保費(fèi)收入超過2015年。
其中,新單保費(fèi)2.05萬億元,同比增長81%,續(xù)期保費(fèi)6175億元,同比增長20%。具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄功能的健康保險(xiǎn)年金險(xiǎn)同比增長119%、81%,高于總保費(fèi)57個(gè)百分點(diǎn)和19個(gè)百分點(diǎn)。
從渠道上看,今年前8個(gè)月銀保業(yè)務(wù)同比增長79%,市場(chǎng)份額達(dá)到53%。回到歷史高點(diǎn),顯示了今年以來壽險(xiǎn)業(yè)渠道結(jié)構(gòu)的變化。個(gè)人代理業(yè)務(wù)增長54%,但市場(chǎng)份額降至36%。
從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看,今年前8個(gè)月傳統(tǒng)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)的比例分別達(dá)到32%和31%,總保費(fèi)增長貢獻(xiàn)了74%。從新的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,仍以單交為主,單交業(yè)務(wù)占83%,是近年來的巔峰。
人身保險(xiǎn)行業(yè)的財(cái)務(wù)和償付能力保持穩(wěn)定。到2016年8月底,人身保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)突破10萬億元,達(dá)到11.97萬億元,較年初增長約2萬億元,凈資產(chǎn)9614億元,較年初增長424億元。
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