導(dǎo)讀：
若購(gòu)買了百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以你必須知道，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)有5000到10000的免賠額，但也有一些百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0的免賠額，只要合理的醫(yī)療費(fèi)用可以補(bǔ)償，那么百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0的免賠額坑嗎？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)它是一種流行的保險(xiǎn)產(chǎn)品。杠桿率高。通常幾百元就能有幾百萬(wàn)的保險(xiǎn)金額。很多人會(huì)給自己配置一份，但也有一些缺點(diǎn)。例如，嚴(yán)格的健康通知和免賠額設(shè)置通常是1000元。

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額設(shè)置提高了理賠門檻，減少了被保險(xiǎn)人獲得理賠的機(jī)會(huì)。每個(gè)人都在談?wù)撨@個(gè)設(shè)置。

當(dāng)然，市場(chǎng)上有0免賠額的產(chǎn)品，那么0免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0免賠額有坑嗎？

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0免賠額

市場(chǎng)上許多百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)都有免賠額，其報(bào)銷費(fèi)用的計(jì)算公式為：百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷費(fèi)=(總醫(yī)療費(fèi)用-經(jīng)社保報(bào)銷費(fèi)-免賠額)*報(bào)銷比例。

免賠額是指保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人事先約定的被保險(xiǎn)人在規(guī)定金額內(nèi)承擔(dān)損失的金額，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司不給你報(bào)銷的金額，超過(guò)設(shè)定的金額才給你報(bào)銷。

讓我們先了解免賠額的分類：

① 絕對(duì)免賠額

絕對(duì)免賠額是指醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和公共醫(yī)療報(bào)銷不能計(jì)入免賠額。也就是說(shuō)，除社會(huì)保障報(bào)銷外，醫(yī)療費(fèi)用還應(yīng)超過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額（通常為1萬(wàn)元），住院費(fèi)用超過(guò)1萬(wàn)元。

② 相對(duì)免賠額

相對(duì)免賠額是指醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和公共醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。也就是說(shuō)，如果社會(huì)保障報(bào)銷部分超過(guò)了醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額，則免賠額將被抵消，醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有免賠額，除社會(huì)保障報(bào)銷部分外，其余的醫(yī)療費(fèi)用可以全額報(bào)銷。

但也有一種醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有免賠額限制，通常稱為0免賠額。只要合同期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用合理必要，扣除其他渠道報(bào)銷后的費(fèi)用，無(wú)論多少錢，都可以理賠。

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0免賠額坑

0免賠額是指不設(shè)定報(bào)銷門檻，花費(fèi)多少就報(bào)銷多少，那么百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0免賠額是否完美呢？

并不是!

影響產(chǎn)品穩(wěn)定性

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)定位是解決大病醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)品。之所以設(shè)置免賠額，是為了過(guò)濾掉一些小額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，由患者自己承擔(dān)。

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)通常是一年保一年，續(xù)保一直是個(gè)大問(wèn)題，即使是長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保期間的費(fèi)用也可調(diào)。0免賠額意味著保險(xiǎn)公司的索賠風(fēng)險(xiǎn)太大。如果入不敷出，保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)可能會(huì)停止銷售；即使是長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)也會(huì)因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題適當(dāng)調(diào)整費(fèi)率，所以0免賠額會(huì)影響百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的穩(wěn)定性，尤其是不保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)。

價(jià)格高，保額低

0免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)通常價(jià)格高，保險(xiǎn)金額低。原因很容易理解：由于保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，作為非慈善機(jī)構(gòu)，他們不能提高百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格；同時(shí)，為了合理控制風(fēng)險(xiǎn)，此類產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額不會(huì)設(shè)計(jì)得很高。

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)0免賠額既有優(yōu)缺點(diǎn)。小編個(gè)人建議，最好購(gòu)買有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)橐环矫妫a(chǎn)品會(huì)比前者更穩(wěn)定。另一方面，免賠額內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用通常很小。在當(dāng)今社會(huì)保障普及的今天，大多數(shù)家庭都能負(fù)擔(dān)得起。

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