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銀監(jiān)會制定的兩個指引是什么?有什么意義?

導讀:
近日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《融資信保業(yè)務保前管理操作指引》和《融資信保業(yè)務保后管理操作指引》引發(fā)了討論。讓我們來看看相關(guān)負責人的問題答案。

為進一步加強融資信用保險和融資擔保保險業(yè)務(以下簡稱融資信用保險業(yè)務)經(jīng)營規(guī)范,鞏固保險公司經(jīng)營基礎(chǔ),中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《融資信用保險業(yè)務預管理經(jīng)營指南》和《融資信用保險業(yè)務后管理經(jīng)營指南》(以下簡稱兩項指南)。最近,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責人回答了記者關(guān)于兩項指南的問題。

銀監(jiān)會制定的兩個指引是什么?有什么意義?插圖1

制定兩個指引的背景是什么?

2017年發(fā)布的《信用擔保保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》和今年發(fā)布的《信用擔保保險業(yè)務監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)在經(jīng)營條件、承保類型、禁止行為、承保限額等方面對信用擔保業(yè)務提出了明確的監(jiān)管要求,在規(guī)范經(jīng)營行為、防范金融交叉風險、加強風險控制方面發(fā)揮了積極作用。然而,受文件性質(zhì)和長度實例的限制,《辦法》難以逐一細化具體內(nèi)容,特別是在內(nèi)部控制管理方面,難以在保險前風險審計和保險后監(jiān)測管理兩個環(huán)節(jié)對其操作規(guī)則和標準提出具體要求。因此,計劃制定兩個指導方針,建立標準化的操作規(guī)范,降低保險公司的承保風險,加強保險公司的風險控制基礎(chǔ)。

銀監(jiān)會制定的兩個指引是什么?有什么意義?插圖3

二、兩個指引能起什么作用?

兩個指南具有高標準、嚴格要求的特點,吸收了行業(yè)先進的管理理念和典型的經(jīng)驗和實踐,重點細化了系統(tǒng)建設、系統(tǒng)規(guī)范和流程管理,具有較強的指導意義。兩個指導方針的發(fā)布有助于引導保險公司引領(lǐng)行業(yè),鞏固行業(yè)基礎(chǔ),堵塞管理漏洞,提高控制能力。同時,一項措施兩項指導方針可以進一步鞏固融資信保業(yè)務的監(jiān)管基礎(chǔ),達到行業(yè)發(fā)展有標準,監(jiān)管有起點的目的。

銀監(jiān)會制定的兩個指引是什么?有什么意義?插圖5

三、兩個指引重點細化哪些操作要求?

在保前管理和保后管理兩個環(huán)節(jié),兩個指引分別作出了詳細的要求?!度谫Y信保業(yè)務保前管理操作指引》共六章四十五條,在銷售管理、承保管理、承保管理、合作伙伴管理、產(chǎn)品管理、系統(tǒng)和信息管理等方面提出了詳細要求?!度谫Y信保業(yè)務保后管理操作指引》共七章三十五條,對保后監(jiān)控、逾期催收、理賠處理、代位追償、投訴處理等方面提出了詳細要求。

銀監(jiān)會制定的兩個指引是什么?有什么意義?插圖7

四、兩個指引能解決哪些突出問題?

兩個指導方針涵蓋了保險前和保險后的全過程管理,特別是針對當前融資信用保險業(yè)務中存在的突出問題,建立了運營標準:一是針對消費者反映的相對集中的銷售不規(guī)范問題,明確了銷售管理的運營標準。例如,明確保險提示的重要內(nèi)容,線下雙記錄時銷售人員的操作內(nèi)容和步驟,并給予投保人足夠的保險選擇。二是針對保險公司缺乏獨立風險控制能力,明確了承保和系統(tǒng)功能要求。例如,明確履約義務人的承保政策和客戶準入標準、抵押品的分類評價標準和管理要求、業(yè)務系統(tǒng)功能設置標準和指標監(jiān)測預警機制等。三是加強合作伙伴管理不善導致的風險傳遞問題,加強合作伙伴的要求和流程管理。例如,明確銷售機構(gòu)、數(shù)據(jù)服務機構(gòu)、抵押評估第三方、追償機構(gòu)等合作伙伴的要求,并對追償工作的合法性提出要求。

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