導(dǎo)讀：
近日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《融資信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》引發(fā)了討論。讓我們來看看相關(guān)負(fù)責(zé)人的問題答案。

為進(jìn)一步加強(qiáng)融資信用保險(xiǎn)和融資擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡稱融資信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）經(jīng)營規(guī)范，鞏固保險(xiǎn)公司經(jīng)營基礎(chǔ)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《融資信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)預(yù)管理經(jīng)營指南》和《融資信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后管理經(jīng)營指南》（以下簡稱兩項(xiàng)指南）。最近，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者關(guān)于兩項(xiàng)指南的問題。

制定兩個(gè)指引的背景是什么？

2017年發(fā)布的《信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》和今年發(fā)布的《信用擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）在經(jīng)營條件、承保類型、禁止行為、承保限額等方面對信用擔(dān)保業(yè)務(wù)提出了明確的監(jiān)管要求，在規(guī)范經(jīng)營行為、防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制方面發(fā)揮了積極作用。然而，受文件性質(zhì)和長度實(shí)例的限制，《辦法》難以逐一細(xì)化具體內(nèi)容，特別是在內(nèi)部控制管理方面，難以在保險(xiǎn)前風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)和保險(xiǎn)后監(jiān)測管理兩個(gè)環(huán)節(jié)對其操作規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)提出具體要求。因此，計(jì)劃制定兩個(gè)指導(dǎo)方針，建立標(biāo)準(zhǔn)化的操作規(guī)范，降低保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)。

二、兩個(gè)指引能起什么作用？

兩個(gè)指南具有高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格要求的特點(diǎn)，吸收了行業(yè)先進(jìn)的管理理念和典型的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐，重點(diǎn)細(xì)化了系統(tǒng)建設(shè)、系統(tǒng)規(guī)范和流程管理，具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義。兩個(gè)指導(dǎo)方針的發(fā)布有助于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司引領(lǐng)行業(yè)，鞏固行業(yè)基礎(chǔ)，堵塞管理漏洞，提高控制能力。同時(shí)，一項(xiàng)措施兩項(xiàng)指導(dǎo)方針可以進(jìn)一步鞏固融資信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管基礎(chǔ)，達(dá)到行業(yè)發(fā)展有標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管有起點(diǎn)的目的。

三、兩個(gè)指引重點(diǎn)細(xì)化哪些操作要求？

在保前管理和保后管理兩個(gè)環(huán)節(jié)，兩個(gè)指引分別作出了詳細(xì)的要求。《融資信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》共六章四十五條，在銷售管理、承保管理、承保管理、合作伙伴管理、產(chǎn)品管理、系統(tǒng)和信息管理等方面提出了詳細(xì)要求?！度谫Y信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》共七章三十五條，對保后監(jiān)控、逾期催收、理賠處理、代位追償、投訴處理等方面提出了詳細(xì)要求。

四、兩個(gè)指引能解決哪些突出問題？

兩個(gè)指導(dǎo)方針涵蓋了保險(xiǎn)前和保險(xiǎn)后的全過程管理，特別是針對當(dāng)前融資信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的突出問題，建立了運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)：一是針對消費(fèi)者反映的相對集中的銷售不規(guī)范問題，明確了銷售管理的運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)。例如，明確保險(xiǎn)提示的重要內(nèi)容，線下雙記錄時(shí)銷售人員的操作內(nèi)容和步驟，并給予投保人足夠的保險(xiǎn)選擇。二是針對保險(xiǎn)公司缺乏獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制能力，明確了承保和系統(tǒng)功能要求。例如，明確履約義務(wù)人的承保政策和客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、抵押品的分類評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和管理要求、業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制等。三是加強(qiáng)合作伙伴管理不善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)傳遞問題，加強(qiáng)合作伙伴的要求和流程管理。例如，明確銷售機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)、抵押評估第三方、追償機(jī)構(gòu)等合作伙伴的要求，并對追償工作的合法性提出要求。

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