導(dǎo)讀:
壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別?在人身保險(xiǎn)中,百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)各有各的功能,那么他們有什么區(qū)別呢?在人身保險(xiǎn)中,百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)各有各的功能,那么它們有什么區(qū)別呢?哪個(gè)更重要,需要買?
保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種財(cái)務(wù)補(bǔ)償,既不是財(cái)務(wù)管理,也不是醫(yī)療費(fèi)用的簡單解決,具有更重要的意義和作用。
因此,找出保險(xiǎn)的意義,它到底保什么是非常重要的。對于你以后選擇保險(xiǎn),可以說是指導(dǎo)意義。
一、壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別?
壽險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn),說白了,就是這個(gè)人死了或者完全殘疾了,直接按照約定的保險(xiǎn)金額賠償一筆錢。很多人會(huì)和意外險(xiǎn)混淆。意外險(xiǎn)不是死了還是殘疾了嗎?那就買人壽保險(xiǎn)吧。
我們應(yīng)該知道,只有兩種情況會(huì)導(dǎo)致人類死亡和殘疾,一種是由事故引起的,如各種交通事故、火災(zāi)等;此外,還有一種情況是非事故也會(huì)導(dǎo)致死亡和殘疾,非事故通常指疾病,如嚴(yán)重疾病死亡或高截癱。
因此,人壽保險(xiǎn)是包括事故和非事故的全集,事故只是人壽保險(xiǎn)的子集,只是事故。因此,人壽保險(xiǎn)的保護(hù)范圍實(shí)際上遠(yuǎn)大于意外保險(xiǎn)。
那它有什么意義呢? 人壽保險(xiǎn)的本質(zhì)意義是用高額賠償金繼續(xù)照顧你的家庭,用這筆錢來補(bǔ)償生活負(fù)債。
什么是生活負(fù)債?例如,子女撫養(yǎng)費(fèi)、貸款、父母撫養(yǎng)費(fèi)、家庭生活等必要費(fèi)用。這些費(fèi)用也是剛性支出。如果他們不在,他們只能由另一半承擔(dān);如果另一半是家庭經(jīng)濟(jì)的絕對支柱,那么接下來的日子將是不可想象的。
我認(rèn)為現(xiàn)在很多家庭,在妻子生孩子的時(shí)候,基本上幾年不工作,丈夫獨(dú)自在外面努力工作。因此,這樣的收入來源主要依賴于一個(gè)人的家庭、高貸款金額的家庭、小孩的家庭,必須購買人壽保險(xiǎn),因?yàn)?br />你的生活中有很多難以承受的重量。
意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)保證意外死亡或殘疾。殘疾人都知道,但意外的概念感覺很模糊。
所謂事故,必須是外來、突發(fā)、無意、無疾病的客觀事件。
什么交通事故,燙傷,摔傷,賠償。
意外險(xiǎn)分為長期意外險(xiǎn)和一年期意外險(xiǎn)。
顧名思義,一年顧名思義,就是交一年保一年;長期意外險(xiǎn)自然意味著保障期比一年長,但也比一年貴。所以建議大部分家庭買一年期的。反正市場上會(huì)有越來越多的好保險(xiǎn)產(chǎn)品。也許明年的意外險(xiǎn)會(huì)更好?
醫(yī)療險(xiǎn)
顧名思義,醫(yī)療保險(xiǎn)就是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。報(bào)銷的費(fèi)用取決于保險(xiǎn)金額的上限和你花了多少錢,
最高不超過你這次就醫(yī)的費(fèi)用,受影響社保說白了,其他商保報(bào)銷的影響就是不能重復(fù)。
醫(yī)療保險(xiǎn)分為意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療,醫(yī)療分為門診醫(yī)療和住院醫(yī)療。說白了,不僅要看是什么原因造成的,還要看是門診還是住院。所以買醫(yī)療保險(xiǎn)一定要看清楚,否則買錯(cuò)了就不理賠了。
醫(yī)療保險(xiǎn)與家庭財(cái)務(wù)狀況沒有必然聯(lián)系。主要是儲(chǔ)備醫(yī)療基金。因此,醫(yī)療保險(xiǎn)不需要100%購買。畢竟,我們所有人的社會(huì)保障都屬于醫(yī)療保險(xiǎn),所以醫(yī)療保險(xiǎn)更像是錦上添花。
當(dāng)你的預(yù)算相對較低,購買的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)金額不夠時(shí),醫(yī)療保險(xiǎn)可以發(fā)揮一定的補(bǔ)充作用,但它不能取代嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)
嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),保險(xiǎn)是如果一個(gè)人患有嚴(yán)重疾病,保險(xiǎn)公司在索賠調(diào)查后確定屬于合同約定的疾病類型,那么將直接賠償一筆錢,錢的數(shù)量取決于一些嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),總保險(xiǎn)金額,但治療費(fèi)用無關(guān),在社會(huì)保障或其他地方報(bào)銷無關(guān),
這與你買了多少保險(xiǎn)有關(guān),買了多少,賠了多少。
很多時(shí)候,人們認(rèn)為這筆錢是為了解決治療費(fèi)用。事實(shí)并非如此。治療費(fèi)用只是嚴(yán)重疾病發(fā)生后產(chǎn)生的費(fèi)用的一部分。此外,許多人暫時(shí)沒有想到會(huì)有很大一部分隱性費(fèi)用。
例如,治療后的長期藥物康復(fù)費(fèi)用有時(shí)甚至高于治療費(fèi)用;此外,還有必要的家庭費(fèi)用,如兒童教育、貸款等,這些費(fèi)用不會(huì)說因?yàn)槿藗兩〔恍枰С觯膊粫?huì)因?yàn)槿藗冸x開不能花,這是剛性支出,無論如何都要花。
所以,其實(shí) 嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的本質(zhì)是對家庭未來剛性財(cái)務(wù)支出的一次性高經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,這一點(diǎn)非常重要,請徹底了解。
嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)不僅用于治療疾病,還用于承擔(dān)未來家庭的剛性開支。然而,有一個(gè)限制,通常計(jì)算約5年,因?yàn)閲?yán)重疾病后的治療+平均康復(fù)時(shí)間約為3-5年,因此保險(xiǎn)金額按5年計(jì)算。
二、壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有哪些保障?
讓我們舉個(gè)例子。王因煤氣泄漏爆炸,全身燒傷80%,被送往醫(yī)院治療。手術(shù)費(fèi)用75萬,社保報(bào)銷20萬。王生前購買了以上四種保險(xiǎn),保額分別為30萬重疾保險(xiǎn)終身保障;百萬醫(yī)療保險(xiǎn),保額200萬,免賠額1萬,100%報(bào)銷;意外傷殘死亡50萬,意外醫(yī)療5萬,0%免賠,100%報(bào)銷;定期壽險(xiǎn)100萬,保證到60歲。
1.重疾險(xiǎn)
只要大病保險(xiǎn)達(dá)到大病保險(xiǎn)的理賠范圍,就會(huì)直接支付現(xiàn)金。在上述情況下,王嚴(yán)重?zé)齻?,也符合賠償條件。此時(shí),如果王的家人第一次打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案,他們可以獲得30萬元的大病保險(xiǎn)。
與上述社會(huì)保障報(bào)銷不同,嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)也可以用來彌補(bǔ)醫(yī)療期間的護(hù)理費(fèi)用和以后的康復(fù)費(fèi)用,以及因看醫(yī)生而不能正常工作而造成的收入損失。所以它是一次性支付的,而不是報(bào)銷的。
2.百萬醫(yī)療保險(xiǎn)
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不限于疾病,從肺炎跌倒到癌癥車禍,可以報(bào)銷,無論是疾病還是事故。
因此,如果上述王購買了數(shù)百萬的醫(yī)療保險(xiǎn),除去1萬元的免賠額外,每年最高可以報(bào)銷200萬元,即除去20萬元的社會(huì)保障報(bào)銷外,剩余的55萬元可以減去1萬元的免賠額,該保險(xiǎn)可以賠償他54萬元。證明、檢查表、手術(shù)表等證據(jù)報(bào)銷保險(xiǎn)公司。
3.意外險(xiǎn)
王顯然滿足了外部、突發(fā)、非初衷、非疾病等意外傷害的判斷依據(jù)。因此,他可以報(bào)銷5萬元的醫(yī)療費(fèi)用和50萬元的死亡保險(xiǎn)。
4.壽險(xiǎn)
因?yàn)樯厦嫣岬降?,王不治身亡,所以壽險(xiǎn)也可以賠償,因?yàn)橥跛罆r(shí)還不到60歲,所以根據(jù)報(bào)銷合同,定期壽險(xiǎn)需要賠償王的家人100萬元。
三、壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療更重要?
從上述安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型來看,它們都涵蓋了一種風(fēng)險(xiǎn),所以如果有一個(gè)完整的安全系統(tǒng),它必須涵蓋上述四種安全。如果你想?yún)^(qū)分哪一個(gè)更重要,事實(shí)上,原則上沒有區(qū)別,但我個(gè)人從合理的角度來看,首先保護(hù)前面,然后考慮后面,如醫(yī)療保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),這些是治療救命,人壽保險(xiǎn)是背后的事情,如果預(yù)算有限,你可以按照這個(gè)順序分配。
沒有提到意外險(xiǎn),主要是因?yàn)閮r(jià)格低,100元左右,所以不考慮預(yù)算順序。建議每人一份。
人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),這些保障保險(xiǎn)不能相互替代,各有各的用途。就像大米永遠(yuǎn)不能取代小麥一樣,小麥也不能取代大米。
沒有完美的保險(xiǎn),只有組合才能接近完美的保險(xiǎn)規(guī)劃,這與身體狀況、收入、費(fèi)用、債務(wù)等有關(guān)。因此,最好咨詢專業(yè)人士購買保險(xiǎn),而不是盲目購買保險(xiǎn)。
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