導(dǎo)讀：
壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？在人身保險(xiǎn)中，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)各有各的功能，那么他們有什么區(qū)別呢？在人身保險(xiǎn)中，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)各有各的功能，那么它們有什么區(qū)別呢？哪個(gè)更重要，需要買？

保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種財(cái)務(wù)補(bǔ)償，既不是財(cái)務(wù)管理，也不是醫(yī)療費(fèi)用的簡單解決，具有更重要的意義和作用。

因此，找出保險(xiǎn)的意義，它到底保什么是非常重要的。對于你以后選擇保險(xiǎn)，可以說是指導(dǎo)意義。

一、壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

壽險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)，說白了，就是這個(gè)人死了或者完全殘疾了，直接按照約定的保險(xiǎn)金額賠償一筆錢。很多人會(huì)和意外險(xiǎn)混淆。意外險(xiǎn)不是死了還是殘疾了嗎？那就買人壽保險(xiǎn)吧。

我們應(yīng)該知道，只有兩種情況會(huì)導(dǎo)致人類死亡和殘疾，一種是由事故引起的，如各種交通事故、火災(zāi)等；此外，還有一種情況是非事故也會(huì)導(dǎo)致死亡和殘疾，非事故通常指疾病，如嚴(yán)重疾病死亡或高截癱。

因此，人壽保險(xiǎn)是包括事故和非事故的全集，事故只是人壽保險(xiǎn)的子集，只是事故。因此，人壽保險(xiǎn)的保護(hù)范圍實(shí)際上遠(yuǎn)大于意外保險(xiǎn)。

那它有什么意義呢？ 人壽保險(xiǎn)的本質(zhì)意義是用高額賠償金繼續(xù)照顧你的家庭，用這筆錢來補(bǔ)償生活負(fù)債。

什么是生活負(fù)債？例如，子女撫養(yǎng)費(fèi)、貸款、父母撫養(yǎng)費(fèi)、家庭生活等必要費(fèi)用。這些費(fèi)用也是剛性支出。如果他們不在，他們只能由另一半承擔(dān)；如果另一半是家庭經(jīng)濟(jì)的絕對支柱，那么接下來的日子將是不可想象的。

我認(rèn)為現(xiàn)在很多家庭，在妻子生孩子的時(shí)候，基本上幾年不工作，丈夫獨(dú)自在外面努力工作。因此，這樣的收入來源主要依賴于一個(gè)人的家庭、高貸款金額的家庭、小孩的家庭，必須購買人壽保險(xiǎn)，因?yàn)?br />你的生活中有很多難以承受的重量。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)保證意外死亡或殘疾。殘疾人都知道，但意外的概念感覺很模糊。

所謂事故，必須是外來、突發(fā)、無意、無疾病的客觀事件。

什么交通事故，燙傷，摔傷，賠償。

意外險(xiǎn)分為長期意外險(xiǎn)和一年期意外險(xiǎn)。

顧名思義，一年顧名思義，就是交一年保一年；長期意外險(xiǎn)自然意味著保障期比一年長，但也比一年貴。所以建議大部分家庭買一年期的。反正市場上會(huì)有越來越多的好保險(xiǎn)產(chǎn)品。也許明年的意外險(xiǎn)會(huì)更好？

醫(yī)療險(xiǎn)

顧名思義，醫(yī)療保險(xiǎn)就是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。報(bào)銷的費(fèi)用取決于保險(xiǎn)金額的上限和你花了多少錢，
最高不超過你這次就醫(yī)的費(fèi)用，受影響社保說白了，其他商保報(bào)銷的影響就是不能重復(fù)。

醫(yī)療保險(xiǎn)分為意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療，醫(yī)療分為門診醫(yī)療和住院醫(yī)療。說白了，不僅要看是什么原因造成的，還要看是門診還是住院。所以買醫(yī)療保險(xiǎn)一定要看清楚，否則買錯(cuò)了就不理賠了。

醫(yī)療保險(xiǎn)與家庭財(cái)務(wù)狀況沒有必然聯(lián)系。主要是儲(chǔ)備醫(yī)療基金。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)不需要100%購買。畢竟，我們所有人的社會(huì)保障都屬于醫(yī)療保險(xiǎn)，所以醫(yī)療保險(xiǎn)更像是錦上添花。

當(dāng)你的預(yù)算相對較低，購買的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)金額不夠時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)可以發(fā)揮一定的補(bǔ)充作用，但它不能取代嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)

嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是如果一個(gè)人患有嚴(yán)重疾病，保險(xiǎn)公司在索賠調(diào)查后確定屬于合同約定的疾病類型，那么將直接賠償一筆錢，錢的數(shù)量取決于一些嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額，但治療費(fèi)用無關(guān)，在社會(huì)保障或其他地方報(bào)銷無關(guān)，
這與你買了多少保險(xiǎn)有關(guān)，買了多少，賠了多少。

很多時(shí)候，人們認(rèn)為這筆錢是為了解決治療費(fèi)用。事實(shí)并非如此。治療費(fèi)用只是嚴(yán)重疾病發(fā)生后產(chǎn)生的費(fèi)用的一部分。此外，許多人暫時(shí)沒有想到會(huì)有很大一部分隱性費(fèi)用。

例如，治療后的長期藥物康復(fù)費(fèi)用有時(shí)甚至高于治療費(fèi)用；此外，還有必要的家庭費(fèi)用，如兒童教育、貸款等，這些費(fèi)用不會(huì)說因?yàn)槿藗兩〔恍枰С觯膊粫?huì)因?yàn)槿藗冸x開不能花，這是剛性支出，無論如何都要花。

所以，其實(shí) 嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的本質(zhì)是對家庭未來剛性財(cái)務(wù)支出的一次性高經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這一點(diǎn)非常重要，請徹底了解。

嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)不僅用于治療疾病，還用于承擔(dān)未來家庭的剛性開支。然而，有一個(gè)限制，通常計(jì)算約5年，因?yàn)閲?yán)重疾病后的治療+平均康復(fù)時(shí)間約為3-5年，因此保險(xiǎn)金額按5年計(jì)算。

二、壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)有哪些保障？

讓我們舉個(gè)例子。王因煤氣泄漏爆炸，全身燒傷80%，被送往醫(yī)院治療。手術(shù)費(fèi)用75萬，社保報(bào)銷20萬。王生前購買了以上四種保險(xiǎn)，保額分別為30萬重疾保險(xiǎn)終身保障；百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，保額200萬，免賠額1萬，100%報(bào)銷；意外傷殘死亡50萬，意外醫(yī)療5萬，0%免賠，100%報(bào)銷；定期壽險(xiǎn)100萬，保證到60歲。

1.重疾險(xiǎn)

只要大病保險(xiǎn)達(dá)到大病保險(xiǎn)的理賠范圍，就會(huì)直接支付現(xiàn)金。在上述情況下，王嚴(yán)重?zé)齻?，也符合賠償條件。此時(shí)，如果王的家人第一次打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，他們可以獲得30萬元的大病保險(xiǎn)。

與上述社會(huì)保障報(bào)銷不同，嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)也可以用來彌補(bǔ)醫(yī)療期間的護(hù)理費(fèi)用和以后的康復(fù)費(fèi)用，以及因看醫(yī)生而不能正常工作而造成的收入損失。所以它是一次性支付的，而不是報(bào)銷的。

2.百萬醫(yī)療保險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不限于疾病，從肺炎跌倒到癌癥車禍，可以報(bào)銷，無論是疾病還是事故。

因此，如果上述王購買了數(shù)百萬的醫(yī)療保險(xiǎn)，除去1萬元的免賠額外，每年最高可以報(bào)銷200萬元，即除去20萬元的社會(huì)保障報(bào)銷外，剩余的55萬元可以減去1萬元的免賠額，該保險(xiǎn)可以賠償他54萬元。證明、檢查表、手術(shù)表等證據(jù)報(bào)銷保險(xiǎn)公司。

3.意外險(xiǎn)

王顯然滿足了外部、突發(fā)、非初衷、非疾病等意外傷害的判斷依據(jù)。因此，他可以報(bào)銷5萬元的醫(yī)療費(fèi)用和50萬元的死亡保險(xiǎn)。

4.壽險(xiǎn)

因?yàn)樯厦嫣岬降?，王不治身亡，所以壽險(xiǎn)也可以賠償，因?yàn)橥跛罆r(shí)還不到60歲，所以根據(jù)報(bào)銷合同，定期壽險(xiǎn)需要賠償王的家人100萬元。

三、壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療更重要？

從上述安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型來看，它們都涵蓋了一種風(fēng)險(xiǎn)，所以如果有一個(gè)完整的安全系統(tǒng)，它必須涵蓋上述四種安全。如果你想?yún)^(qū)分哪一個(gè)更重要，事實(shí)上，原則上沒有區(qū)別，但我個(gè)人從合理的角度來看，首先保護(hù)前面，然后考慮后面，如醫(yī)療保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，這些是治療救命，人壽保險(xiǎn)是背后的事情，如果預(yù)算有限，你可以按照這個(gè)順序分配。

沒有提到意外險(xiǎn)，主要是因?yàn)閮r(jià)格低，100元左右，所以不考慮預(yù)算順序。建議每人一份。

人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，這些保障保險(xiǎn)不能相互替代，各有各的用途。就像大米永遠(yuǎn)不能取代小麥一樣，小麥也不能取代大米。

沒有完美的保險(xiǎn)，只有組合才能接近完美的保險(xiǎn)規(guī)劃，這與身體狀況、收入、費(fèi)用、債務(wù)等有關(guān)。因此，最好咨詢專業(yè)人士購買保險(xiǎn)，而不是盲目購買保險(xiǎn)。

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