導(dǎo)讀：
理財?shù)姆绞接泻芏?，金融保險是其中之一，也是許多保險公司的關(guān)鍵產(chǎn)品之一，但金融產(chǎn)品的銷售不規(guī)范。因此，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《金融公司金融產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《資產(chǎn)管理新規(guī)》）、《商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《金融新規(guī)》）、《商業(yè)銀行金融子公司管理辦法》（以下簡稱《金融子公司辦法》）等有關(guān)規(guī)定，自2021年6月27日起，銀監(jiān)會制定了《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

2020年12月25日至2021年1月29日，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會就《辦法》征求公眾意見。從反饋來看，各方對《辦法》的總體支持。中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會逐一認真研究各方反饋，充分吸收科學(xué)合理的建議，進一步完善《辦法》。

本辦法是《財務(wù)管理子公司辦法》的配套監(jiān)管制度。金融公司的金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動需要遵守新的資產(chǎn)管理規(guī)定、新的金融規(guī)定、《金融子公司辦法》和《辦法》。

其他銀行金融機構(gòu)金融產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)活動，在遵守新的資產(chǎn)管理規(guī)定和新的金融規(guī)定的同時，也應(yīng)當參照《辦法》的實施。本辦法共8章69條，分別為一般規(guī)定、金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制、金融產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權(quán)益保護、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附件。

本辦法積極適應(yīng)金融產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系的新變化，充分借鑒同類資產(chǎn)管理機構(gòu)的產(chǎn)品銷售監(jiān)督規(guī)定，并根據(jù)金融公司的特點進行適當調(diào)整。

一是合理界定銷售理念，結(jié)合國內(nèi)外實踐，合理界定銷售內(nèi)涵，主要包括以一定形式宣傳推廣金融產(chǎn)品，提供金融產(chǎn)品投資建議，為投資者申請認購（認購）和贖回。

二是明確金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)的范圍，金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)包括金融公司和銷售公司發(fā)行金融產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)。目前，代理銷售機構(gòu)是其他金融公司和吸收公共存款的銀行金融機構(gòu)。

第三，明確產(chǎn)品發(fā)行人和賣方的責(zé)任。本辦法注重明確金融公司（產(chǎn)品發(fā)行人）與代理銷售機構(gòu)（產(chǎn)品銷售人）之間的責(zé)任，要求雙方在各自的責(zé)任范圍內(nèi)共同承擔金融產(chǎn)品的合規(guī)銷售和投資者的合法權(quán)益保護義務(wù)。

四是明確銷售機構(gòu)的風(fēng)險控制責(zé)任，明確金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)董事會和高級管理責(zé)任，要求指定專門部門和人員管理銷售業(yè)務(wù)活動的合法性和合規(guī)性。

五是加強金融產(chǎn)品銷售流程管理，對宣傳銷售文本、贖回安排、資金交付管理、對賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。

六是全面加強銷售人員管理，從機構(gòu)和員工兩個層面提出管理要求。

第七，有效保護投資者的合法權(quán)益，建立健全投資者權(quán)益保護管理體系，繼續(xù)加強投資者適宜性管理，向合適的投資者銷售合適的金融產(chǎn)品。

第八，要求信息全面登記，代理銷售合作協(xié)議、銷售結(jié)算資金交易和銷售人員信息按規(guī)定登記。

《辦法》的頒布實施是銀監(jiān)會實施資產(chǎn)管理新規(guī)、財務(wù)管理新規(guī)、《財務(wù)管理子公司辦法》等制度要求的具體措施，有利于規(guī)范金融公司金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，保護投資者的合法權(quán)益。

下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將做好《辦法》的實施工作，不斷完善制度和規(guī)章制度，加強監(jiān)督管理，促進金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

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