導(dǎo)讀：
理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，金融保險(xiǎn)是其中之一，也是許多保險(xiǎn)公司的關(guān)鍵產(chǎn)品之一，但金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售不規(guī)范。因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《金融公司金融產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資產(chǎn)管理新規(guī)》）、《商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金融新規(guī)》）、《商業(yè)銀行金融子公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金融子公司辦法》）等有關(guān)規(guī)定，自2021年6月27日起，銀監(jiān)會(huì)制定了《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)。

2020年12月25日至2021年1月29日，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)就《辦法》征求公眾意見(jiàn)。從反饋來(lái)看，各方對(duì)《辦法》的總體支持。中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)逐一認(rèn)真研究各方反饋，充分吸收科學(xué)合理的建議，進(jìn)一步完善《辦法》。

本辦法是《財(cái)務(wù)管理子公司辦法》的配套監(jiān)管制度。金融公司的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)需要遵守新的資產(chǎn)管理規(guī)定、新的金融規(guī)定、《金融子公司辦法》和《辦法》。

其他銀行金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，在遵守新的資產(chǎn)管理規(guī)定和新的金融規(guī)定的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)參照《辦法》的實(shí)施。本辦法共8章69條，分別為一般規(guī)定、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售管理、銷(xiāo)售人員管理、投資者合法權(quán)益保護(hù)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附件。

本辦法積極適應(yīng)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售中法律關(guān)系的新變化，充分借鑒同類(lèi)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷(xiāo)售監(jiān)督規(guī)定，并根據(jù)金融公司的特點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

一是合理界定銷(xiāo)售理念，結(jié)合國(guó)內(nèi)外實(shí)踐，合理界定銷(xiāo)售內(nèi)涵，主要包括以一定形式宣傳推廣金融產(chǎn)品，提供金融產(chǎn)品投資建議，為投資者申請(qǐng)認(rèn)購(gòu)（認(rèn)購(gòu)）和贖回。

二是明確金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的范圍，金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)包括金融公司和銷(xiāo)售公司發(fā)行金融產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。目前，代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)是其他金融公司和吸收公共存款的銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三，明確產(chǎn)品發(fā)行人和賣(mài)方的責(zé)任。本辦法注重明確金融公司（產(chǎn)品發(fā)行人）與代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)（產(chǎn)品銷(xiāo)售人）之間的責(zé)任，要求雙方在各自的責(zé)任范圍內(nèi)共同承擔(dān)金融產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售和投資者的合法權(quán)益保護(hù)義務(wù)。

四是明確銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任，明確金融產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理責(zé)任，要求指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)和人員管理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性和合規(guī)性。

五是加強(qiáng)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售流程管理，對(duì)宣傳銷(xiāo)售文本、贖回安排、資金交付管理、對(duì)賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。

六是全面加強(qiáng)銷(xiāo)售人員管理，從機(jī)構(gòu)和員工兩個(gè)層面提出管理要求。

第七，有效保護(hù)投資者的合法權(quán)益，建立健全投資者權(quán)益保護(hù)管理體系，繼續(xù)加強(qiáng)投資者適宜性管理，向合適的投資者銷(xiāo)售合適的金融產(chǎn)品。

第八，要求信息全面登記，代理銷(xiāo)售合作協(xié)議、銷(xiāo)售結(jié)算資金交易和銷(xiāo)售人員信息按規(guī)定登記。

《辦法》的頒布實(shí)施是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施資產(chǎn)管理新規(guī)、財(cái)務(wù)管理新規(guī)、《財(cái)務(wù)管理子公司辦法》等制度要求的具體措施，有利于規(guī)范金融公司金融產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

下一步，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將做好《辦法》的實(shí)施工作，不斷完善制度和規(guī)章制度，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

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