導(dǎo)讀:
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史只有幾十年,雖然時(shí)間短,但發(fā)展真的很快。據(jù)統(tǒng)計(jì),2012年我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入達(dá)到39.6億元,同比增長(zhǎng)123.8%。據(jù)統(tǒng)計(jì),2012年中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保費(fèi)收入達(dá)到39.6億元,同比增長(zhǎng)123.8%?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展在哪里?
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在中國(guó)只發(fā)展了十多年。但在過(guò)去的十年里,互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的各個(gè)方面都有著深遠(yuǎn)的影響。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前中國(guó)有50多家保險(xiǎn)企業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。2012年,中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保費(fèi)收入達(dá)到39.6億元,較2011年增長(zhǎng)123.8%。
中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)趙健曾公開(kāi)表示,2006年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不足2億,2011年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)規(guī)模超過(guò)300億,年均增速超過(guò)200%。
專(zhuān)業(yè)模式將在保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的道路上發(fā)揮更重要的作用。據(jù)麥肯錫報(bào)道,預(yù)計(jì)到2015年,中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量將從4億增加到7.5億。IBM預(yù)計(jì)到2020年,保險(xiǎn)業(yè)電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。
雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保持了快速發(fā)展,但它在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中所占的比例仍然很低,不到3%。
與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比,這一差距仍然很大。數(shù)據(jù)顯示,2011年美國(guó)保費(fèi)收入中,網(wǎng)上直銷(xiāo)份額將增加到8%左右,美國(guó)車(chē)險(xiǎn)在保費(fèi)收入中,網(wǎng)上直銷(xiāo)業(yè)務(wù)占30%。美國(guó)獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)預(yù)測(cè),近30%的商業(yè)保險(xiǎn)和40%的個(gè)人保險(xiǎn)交易將在未來(lái)10年通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展方向
從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)將呈現(xiàn)三個(gè)重要方向:
1.解決保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題,利用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)解決困擾行業(yè)發(fā)展的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。
2.數(shù)據(jù)的全面整合和共享將成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的血液,使保險(xiǎn)業(yè)全面進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。
利用新的保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將促進(jìn)更多保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景的形成,產(chǎn)生更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可分為以下四種類(lèi)型:
1、平臺(tái)創(chuàng)新。不斷開(kāi)發(fā)各種新的保險(xiǎn)平臺(tái),如為保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)用戶(hù)提供服務(wù)的平臺(tái),建立保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)用戶(hù)之間的業(yè)務(wù)渠道,提高代理人的服務(wù)效率和服務(wù)水平。
2、產(chǎn)品創(chuàng)新。利用新一代信息技術(shù),促進(jìn)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),滿(mǎn)足傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求。例如,對(duì)于網(wǎng)上購(gòu)物退貨支付運(yùn)費(fèi)的退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn),利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)為數(shù)億用戶(hù)提供網(wǎng)上購(gòu)物退貨保障,受到大多數(shù)用戶(hù)的歡迎。
3、服務(wù)創(chuàng)新。利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的創(chuàng)新。例如,移動(dòng)終端可以收集和記錄客戶(hù)的駕駛行為,包括駕駛習(xí)慣、主要駕駛路線、制動(dòng)使用等數(shù)據(jù),為客戶(hù)提供個(gè)性化的汽車(chē)保險(xiǎn)報(bào)價(jià)。
4、營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新。利用大數(shù)據(jù)技術(shù),根據(jù)用戶(hù)的個(gè)性化需求推廣個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品,不僅為保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確排水客戶(hù),而且為保險(xiǎn)用戶(hù)提供更有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇。
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