導(dǎo)讀:
積極推進(jìn)以個(gè)人養(yǎng)老金賬戶為基礎(chǔ),各金融機(jī)構(gòu)可參與的養(yǎng)老金第三支柱制度建立,明確養(yǎng)老金第三支柱的內(nèi)涵,充分發(fā)揮公共基金在養(yǎng)老金第三支柱中的作用。由中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)主辦的基金服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)專題研討會(huì)昨天在北京舉行。
與會(huì)嘉賓積極探索基金行業(yè)服務(wù)第三支柱的發(fā)展路徑,倡導(dǎo)公共基金行業(yè)積極融入國(guó)家養(yǎng)老金體系改革的歷史進(jìn)程,我國(guó)養(yǎng)老金體系的健康可持續(xù)發(fā)展提出建議和建議。
第三支柱有助于完善養(yǎng)老金制度
養(yǎng)老金制度主要指三支柱:第一支柱為公共養(yǎng)老金,第二支柱為職業(yè)養(yǎng)老金,第三支柱為個(gè)人養(yǎng)老金。隨著我國(guó)老齡化的加劇和居民財(cái)富的積累,迫切需要建立政府提供稅收激勵(lì)和個(gè)人自愿參與的第三支柱。
黨委書記、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)洪磊指出,養(yǎng)老金制度是維護(hù)現(xiàn)代社會(huì)運(yùn)行的基本制度之一,不僅是社會(huì)穩(wěn)定的安全閥,也是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的助推器。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金此外,建立以個(gè)人自主養(yǎng)老為基礎(chǔ)的第三支柱,對(duì)完善我國(guó)養(yǎng)老體系具有重要意義,為整個(gè)養(yǎng)老體系的重建提供戰(zhàn)略空間。
洪磊認(rèn)為,從養(yǎng)老金制度本身的角度來(lái)看,有必要建立與第一支柱互補(bǔ)的改善第三支柱;從居民儲(chǔ)蓄與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系來(lái)看,建設(shè)第三支柱養(yǎng)老金是改善家庭資產(chǎn)配置、促進(jìn)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑。
中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老委員會(huì)主席、中國(guó)基金公司總經(jīng)理唐曉東也表示,第三支柱個(gè)人所得稅延期養(yǎng)老金是中國(guó)養(yǎng)老金體系頂層設(shè)計(jì)的重要組成部分,具有重要意義。中國(guó)正逐漸進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。養(yǎng)老金已成為每個(gè)家庭和每個(gè)人都必須面臨的現(xiàn)實(shí)和緊迫問(wèn)題。與人民的養(yǎng)老福祉有關(guān),受到黨和國(guó)家的高度重視。科學(xué)的第三支柱設(shè)計(jì)可以優(yōu)化我國(guó)養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu),減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān),顯著提高人民的自我養(yǎng)老保障能力。
公募基金應(yīng)發(fā)揮重要作用
在昨天的研討會(huì)上,華夏基金、嘉實(shí)基金、易方達(dá)基金、中歐基金等國(guó)內(nèi)公開(kāi)發(fā)行基金公司的高管認(rèn)為,公開(kāi)發(fā)行基金應(yīng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì),在服務(wù)第三支柱中發(fā)揮重要作用。
嘉實(shí)基金總經(jīng)理趙學(xué)軍表示,靈活高效的個(gè)人賬戶體系是第三支柱體系的核心,咨詢服務(wù)機(jī)制是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶體系的重要組成部分。充分發(fā)揮公共基金的優(yōu)勢(shì),為個(gè)人養(yǎng)老金提供基本資產(chǎn)池。
易方達(dá)基金董事長(zhǎng)詹宇表示,養(yǎng)老金的本質(zhì)是金融問(wèn)題,尤其是第三支柱。鼓勵(lì)養(yǎng)老投資的稅收優(yōu)惠制度是基金行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)?;鸸镜姆e極管理能力可以為投資者的資產(chǎn)保值增值服務(wù)。
中國(guó)政法大學(xué)胡繼葉教授還認(rèn)為,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,養(yǎng)老金將成為資本市場(chǎng)最重要的機(jī)構(gòu)投資者,基金行業(yè)應(yīng)成為養(yǎng)老金管理的主要力量,核心是保持作為受托人忠誠(chéng)義務(wù)的底線。
此外,富達(dá)、羅素、貝萊德、先鋒等世界領(lǐng)先的基金公司代表分享了海外養(yǎng)老金第三支柱的經(jīng)驗(yàn)和基金公司的作用。
富達(dá)國(guó)際高級(jí)顧問(wèn)陳青表示,美國(guó)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄投資者更喜歡公共基金,基金作為最佳資產(chǎn)配置工具,這是因?yàn)榛鹩袑I(yè)的投資團(tuán)隊(duì),可以利用規(guī)模優(yōu)勢(shì),降低交易成本,給投資者帶來(lái)豐厚的回報(bào),透明度和安全性很高,選擇和購(gòu)買基金也很方便。
探索更好的制度環(huán)境
除了公募基金的重要作用外,建設(shè)什么樣的第三支柱養(yǎng)老金也成為業(yè)內(nèi)討論的熱點(diǎn)。
洪磊認(rèn)為,應(yīng)建立無(wú)歧視、稅收優(yōu)惠激勵(lì)個(gè)人賬戶平臺(tái),充分尊重個(gè)人選擇,促進(jìn)各種養(yǎng)老金融產(chǎn)品在公平稅收優(yōu)惠激勵(lì)和個(gè)人選擇的約束下,最終通過(guò)具體的投資組合,讓每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)和收入得到適當(dāng)?shù)臋?quán)衡,滿足個(gè)人生命周期的需要。
全國(guó)社保基金理事會(huì)副主席王忠民也表示,社會(huì)保障基金是免稅的,所有投資收入都可以不斷積累,這對(duì)討論第三支柱的稅收政策具有啟示意義。如果個(gè)人賬戶有稅收優(yōu)惠,無(wú)論是免稅還是延期,都可以發(fā)揮積極作用。
人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)金偉剛表示,總的來(lái)說(shuō),在中國(guó)的三支柱養(yǎng)老保障體系中,第一支柱占主導(dǎo)地位,第二支柱是短板,第三支柱仍然相對(duì)薄弱。中國(guó)必須按照國(guó)際養(yǎng)老保障發(fā)展規(guī)律,建立三支柱養(yǎng)老體系,積極推進(jìn)第三支柱建設(shè),主要依靠一些市場(chǎng)機(jī)構(gòu)自發(fā)推進(jìn)第三支柱,成為政府的主動(dòng)和積極推進(jìn)。
中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、副會(huì)長(zhǎng)鐘榮薩表示,從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和趨勢(shì)來(lái)看,第三支柱體系設(shè)計(jì)一般具有三個(gè)核心特征:一是政府強(qiáng)有力的稅收遞延政策支持是第三支柱發(fā)展的根本驅(qū)動(dòng)力;二是建立基于賬戶的體系設(shè)計(jì),在賬戶層面實(shí)施稅收遞延優(yōu)惠;三是多渠道投資,允許參與者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好投資基金,保險(xiǎn)、理財(cái)、存款等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
在產(chǎn)品層面,唐曉東建議建立符合第三支柱要求的養(yǎng)老基金產(chǎn)品線,為公眾提供成本合理、結(jié)構(gòu)清晰、服務(wù)方便、養(yǎng)老屬性鮮明的基金產(chǎn)品。特別是能夠充分發(fā)揮長(zhǎng)期財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì),匹配參與者的風(fēng)險(xiǎn)和收入特征,減少業(yè)績(jī)波動(dòng),跨越經(jīng)濟(jì)周期FOF目標(biāo)日期基金、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金等產(chǎn)品。
隨著我國(guó)人口老齡化的加劇和居民財(cái)富的積累,迫切需要建立政府提供稅收激勵(lì)和個(gè)人自愿參與的第三支柱。昨天,基金服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)專題研討會(huì)在北京舉行。該行業(yè)呼吁建立一個(gè)具有稅收優(yōu)惠和激勵(lì)的個(gè)人賬戶平臺(tái),以促進(jìn)各種養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的充分競(jìng)爭(zhēng)。
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