導(dǎo)讀:
積極推進(jìn)以個人養(yǎng)老金賬戶為基礎(chǔ),各金融機(jī)構(gòu)可參與的養(yǎng)老金第三支柱制度建立,明確養(yǎng)老金第三支柱的內(nèi)涵,充分發(fā)揮公共基金在養(yǎng)老金第三支柱中的作用。由中國基金業(yè)協(xié)會主辦的基金服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)專題研討會昨天在北京舉行。
與會嘉賓積極探索基金行業(yè)服務(wù)第三支柱的發(fā)展路徑,倡導(dǎo)公共基金行業(yè)積極融入國家養(yǎng)老金體系改革的歷史進(jìn)程,我國養(yǎng)老金體系的健康可持續(xù)發(fā)展提出建議和建議。
第三支柱有助于完善養(yǎng)老金制度
養(yǎng)老金制度主要指三支柱:第一支柱為公共養(yǎng)老金,第二支柱為職業(yè)養(yǎng)老金,第三支柱為個人養(yǎng)老金。隨著我國老齡化的加劇和居民財富的積累,迫切需要建立政府提供稅收激勵和個人自愿參與的第三支柱。
黨委書記、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會會長洪磊指出,養(yǎng)老金制度是維護(hù)現(xiàn)代社會運(yùn)行的基本制度之一,不僅是社會穩(wěn)定的安全閥,也是經(jīng)濟(jì)增長的助推器。基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金此外,建立以個人自主養(yǎng)老為基礎(chǔ)的第三支柱,對完善我國養(yǎng)老體系具有重要意義,為整個養(yǎng)老體系的重建提供戰(zhàn)略空間。
洪磊認(rèn)為,從養(yǎng)老金制度本身的角度來看,有必要建立與第一支柱互補(bǔ)的改善第三支柱;從居民儲蓄與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系來看,建設(shè)第三支柱養(yǎng)老金是改善家庭資產(chǎn)配置、促進(jìn)長期經(jīng)濟(jì)增長的重要途徑。
中國基金業(yè)協(xié)會養(yǎng)老委員會主席、中國基金公司總經(jīng)理唐曉東也表示,第三支柱個人所得稅延期養(yǎng)老金是中國養(yǎng)老金體系頂層設(shè)計的重要組成部分,具有重要意義。中國正逐漸進(jìn)入深度老齡化社會。養(yǎng)老金已成為每個家庭和每個人都必須面臨的現(xiàn)實(shí)和緊迫問題。與人民的養(yǎng)老福祉有關(guān),受到黨和國家的高度重視。科學(xué)的第三支柱設(shè)計可以優(yōu)化我國養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu),減輕政府財政負(fù)擔(dān),顯著提高人民的自我養(yǎng)老保障能力。
公募基金應(yīng)發(fā)揮重要作用
在昨天的研討會上,華夏基金、嘉實(shí)基金、易方達(dá)基金、中歐基金等國內(nèi)公開發(fā)行基金公司的高管認(rèn)為,公開發(fā)行基金應(yīng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢,在服務(wù)第三支柱中發(fā)揮重要作用。
嘉實(shí)基金總經(jīng)理趙學(xué)軍表示,靈活高效的個人賬戶體系是第三支柱體系的核心,咨詢服務(wù)機(jī)制是個人養(yǎng)老金賬戶體系的重要組成部分。充分發(fā)揮公共基金的優(yōu)勢,為個人養(yǎng)老金提供基本資產(chǎn)池。
易方達(dá)基金董事長詹宇表示,養(yǎng)老金的本質(zhì)是金融問題,尤其是第三支柱。鼓勵養(yǎng)老投資的稅收優(yōu)惠制度是基金行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)?;鸸镜姆e極管理能力可以為投資者的資產(chǎn)保值增值服務(wù)。
中國政法大學(xué)胡繼葉教授還認(rèn)為,從長遠(yuǎn)來看,養(yǎng)老金將成為資本市場最重要的機(jī)構(gòu)投資者,基金行業(yè)應(yīng)成為養(yǎng)老金管理的主要力量,核心是保持作為受托人忠誠義務(wù)的底線。
此外,富達(dá)、羅素、貝萊德、先鋒等世界領(lǐng)先的基金公司代表分享了海外養(yǎng)老金第三支柱的經(jīng)驗(yàn)和基金公司的作用。
富達(dá)國際高級顧問陳青表示,美國養(yǎng)老儲蓄投資者更喜歡公共基金,基金作為最佳資產(chǎn)配置工具,這是因?yàn)榛鹩袑I(yè)的投資團(tuán)隊,可以利用規(guī)模優(yōu)勢,降低交易成本,給投資者帶來豐厚的回報,透明度和安全性很高,選擇和購買基金也很方便。
探索更好的制度環(huán)境
除了公募基金的重要作用外,建設(shè)什么樣的第三支柱養(yǎng)老金也成為業(yè)內(nèi)討論的熱點(diǎn)。
洪磊認(rèn)為,應(yīng)建立無歧視、稅收優(yōu)惠激勵個人賬戶平臺,充分尊重個人選擇,促進(jìn)各種養(yǎng)老金融產(chǎn)品在公平稅收優(yōu)惠激勵和個人選擇的約束下,最終通過具體的投資組合,讓每個人的風(fēng)險和收入得到適當(dāng)?shù)臋?quán)衡,滿足個人生命周期的需要。
全國社保基金理事會副主席王忠民也表示,社會保障基金是免稅的,所有投資收入都可以不斷積累,這對討論第三支柱的稅收政策具有啟示意義。如果個人賬戶有稅收優(yōu)惠,無論是免稅還是延期,都可以發(fā)揮積極作用。
人力資源和社會保障部社會保障研究所所長金偉剛表示,總的來說,在中國的三支柱養(yǎng)老保障體系中,第一支柱占主導(dǎo)地位,第二支柱是短板,第三支柱仍然相對薄弱。中國必須按照國際養(yǎng)老保障發(fā)展規(guī)律,建立三支柱養(yǎng)老體系,積極推進(jìn)第三支柱建設(shè),主要依靠一些市場機(jī)構(gòu)自發(fā)推進(jìn)第三支柱,成為政府的主動和積極推進(jìn)。
中國基金業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長鐘榮薩表示,從國際經(jīng)驗(yàn)和趨勢來看,第三支柱體系設(shè)計一般具有三個核心特征:一是政府強(qiáng)有力的稅收遞延政策支持是第三支柱發(fā)展的根本驅(qū)動力;二是建立基于賬戶的體系設(shè)計,在賬戶層面實(shí)施稅收遞延優(yōu)惠;三是多渠道投資,允許參與者根據(jù)自身風(fēng)險偏好投資基金,保險、理財、存款等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。
在產(chǎn)品層面,唐曉東建議建立符合第三支柱要求的養(yǎng)老基金產(chǎn)品線,為公眾提供成本合理、結(jié)構(gòu)清晰、服務(wù)方便、養(yǎng)老屬性鮮明的基金產(chǎn)品。特別是能夠充分發(fā)揮長期財務(wù)優(yōu)勢,匹配參與者的風(fēng)險和收入特征,減少業(yè)績波動,跨越經(jīng)濟(jì)周期FOF目標(biāo)日期基金、目標(biāo)風(fēng)險基金等產(chǎn)品。
隨著我國人口老齡化的加劇和居民財富的積累,迫切需要建立政府提供稅收激勵和個人自愿參與的第三支柱。昨天,基金服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)專題研討會在北京舉行。該行業(yè)呼吁建立一個具有稅收優(yōu)惠和激勵的個人賬戶平臺,以促進(jìn)各種養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的充分競爭。
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