導(dǎo)讀:
讓客戶支付的保費與風(fēng)險條件相匹配,所有保險公司的目標是提供更具競爭力的服務(wù)和價格。然而,由于無法準確判斷風(fēng)險,許多汽車保險公司大幅盈利,希望擴大客戶群,但面臨損失。然而,由于無法準確判斷風(fēng)險,許多汽車保險公司大幅盈利,希望擴大客戶群,但面臨損失。
5月25日,螞蟻金服宣布保險第一個行業(yè)開放車險以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)為基礎(chǔ)保險公司為消費者提供更準確的識別客戶風(fēng)險、更合理的定價和更高效的服務(wù)。簡單地說,就是讓可靠的人買車險更便宜,讓保險公司長期健康經(jīng)營。螞蟻金服副總裁、保險業(yè)務(wù)集團總裁尹明強調(diào):螞蟻金服不是賣保險,相反,我們應(yīng)該與保險公司合作,通過技術(shù)和技術(shù)幫助保險公司生產(chǎn)用戶真正需要的產(chǎn)品,為用戶服務(wù)。
解決大數(shù)據(jù)識人問題
公開數(shù)據(jù)顯示,2016年,中國有1.5億私家車車主,但在汽車保險行業(yè),只有14家公司獲得汽車保險保險利潤,41家虧損公司總虧損63億元,行業(yè)虧損比例75%。缺乏準確的定價能力是這些汽車保險公司面臨困難的重要原因。
太平財險副總經(jīng)理戴曙燕表示,一般來說,汽車保險的風(fēng)險定價因素包括從車(與車有關(guān))信息和從人(與人有關(guān))信息。目前,國內(nèi)汽車保險定價更多地考慮從車信息,如車型、車齡、配置、車輛是否存在事故等。
然而,決定是否存在風(fēng)險往往是車主本人的具體情況,而保險公司長期以來就缺乏這樣的數(shù)據(jù)。
螞蟻金融保險集團副總裁李冠如表示,螞蟻金融已經(jīng)建立了一個保險數(shù)據(jù)技術(shù)實驗室,汽車保險點是該實驗室的產(chǎn)物。通過與保險公司的共同創(chuàng)造,研究人員發(fā)現(xiàn),廣泛引入和挖掘從人信息確實可以幫助車主識別潛在的風(fēng)險。
李冠如介紹,基于這些研究,螞蟻金服通過人工智能等技術(shù)挖掘了大量的從人信息,對車主進行了準確的肖像和風(fēng)險分析,量化為300到700不等的汽車保險標準分數(shù)。分數(shù)越高,風(fēng)險越低。這不僅可以幫助保險公司,還可以確保用戶的隱私和安全。
此外,實驗室和保險公司還創(chuàng)建了職業(yè)特征風(fēng)險、身份特征風(fēng)險、信用歷史、消費習(xí)慣、駕駛習(xí)慣、穩(wěn)定水平等細分標簽。保險公司可以查詢用戶的汽車保險標準點,并根據(jù)汽車保險點進行更公平的汽車保險定價。
螞蟻保險做科技
李冠如表示,螞蟻車險分將向所有愿意、有能力利用車險分提高風(fēng)險識別能力的公司開放,前期免費開放。
據(jù)了解,人保財產(chǎn)保險、太平財產(chǎn)保險、國壽財產(chǎn)保險、中華聯(lián)合、太平財產(chǎn)保險、土地保險、陽光財產(chǎn)保險、華安財產(chǎn)保險、安盛天平汽車保險等9家保險公司已與螞蟻汽車保險達成合作。
太平財產(chǎn)保險副總經(jīng)理戴曙燕表示,螞蟻金服汽車保險的創(chuàng)新和開放不僅可以讓可靠的車主享受更優(yōu)惠的價格,而且為汽車保險公司促進利率市場化和健康運營提供了重要幫助。
據(jù)螞蟻金融服務(wù)副總裁、保險業(yè)務(wù)集團總裁尹明介紹,除螞蟻汽車保險外,螞蟻金融服務(wù)還將在下個月向行業(yè)開放一個基于圖像識別的保險應(yīng)用程序。
尹明強調(diào),螞蟻金融服務(wù)需要做的是保險技術(shù)。未來,保險平臺只會做一件事,那就是專注于技術(shù)。我們的定位現(xiàn)在越來越清晰了。螞蟻金融服務(wù)不是為了銷售保險,而是為了與保險公司合作,通過技術(shù)和技術(shù)幫助保險公司生產(chǎn)用戶真正需要的產(chǎn)品,為用戶服務(wù)。
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