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保險(xiǎn)公司教育機(jī)構(gòu)合作正常,學(xué)習(xí)平險(xiǎn)和商業(yè)少兒險(xiǎn)缺一不可

導(dǎo)讀:
近日,根據(jù)和晶科技發(fā)布的公告,其子公司北京環(huán)宇萬(wàn)維科技有限公司與土星教育控股的鼎力(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,以幼兒園為起點(diǎn),專注于兒童互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)。

此前,新三板上市公司九春教育宣布與湖南平安養(yǎng)老分公司簽訂學(xué)生平安計(jì)劃項(xiàng)目合作協(xié)議,將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與傳統(tǒng)平臺(tái)保險(xiǎn)結(jié)合行業(yè),打造全新的互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)銷售模式。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與幼兒園等教育機(jī)構(gòu)跨境合作,頻繁開展商業(yè)兒童保險(xiǎn)市場(chǎng)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與教育機(jī)構(gòu)的合作將是正常的

商業(yè)兒童保險(xiǎn)是專門為兒童設(shè)計(jì)的,用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需的教育、創(chuàng)業(yè)和婚姻費(fèi)用,以及應(yīng)對(duì)兒童可能面臨的疾病、殘疾和死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一位平安人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員表示,兒童保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn),社保系統(tǒng)中,兒童醫(yī)療保險(xiǎn)它是中國(guó)基本醫(yī)療體系的一部分。但目前,兒童醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)兒童的醫(yī)療保障基本不高,因此需要商業(yè)兒童保險(xiǎn)來(lái)降低家庭風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)有的商業(yè)少兒險(xiǎn)產(chǎn)品分為三類:專注于保障性兒童保險(xiǎn)的兒童保險(xiǎn)健康醫(yī)療險(xiǎn)、兒童意外傷害保險(xiǎn),以及金融兒童保險(xiǎn),如教育基金保險(xiǎn)。

教育機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作主要體現(xiàn)在銷售模式上。

九春教育公告顯示,為了利用現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的產(chǎn)品資源平安保險(xiǎn)整合產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì),平安保險(xiǎn)將為公司平臺(tái)用戶設(shè)計(jì)定制保險(xiǎn)產(chǎn)品,借助公司平臺(tái)資源和渠道優(yōu)勢(shì)進(jìn)行全面推廣,是打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售模式的新發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士指出,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與教育機(jī)構(gòu)的合作是互利共贏的。一方面,教育機(jī)構(gòu)可以為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供豐富的青年客戶資源,成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品的渠道;另一方面,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以了解教育產(chǎn)業(yè)鏈的細(xì)分和場(chǎng)景,為學(xué)生提供定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如根據(jù)不同年齡兒童的需要開發(fā)個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品,充分保障學(xué)生的安全。兩者的合作有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮各自領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)和渠道共享的目的。

郝表示,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與幼兒園等教育機(jī)構(gòu)的跨境合作在教育保險(xiǎn)市場(chǎng)上并不少見,但值得注意的是,保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不同的概念。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是中介機(jī)構(gòu),最終客戶獲得的保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)公司而非經(jīng)紀(jì)公司簽發(fā)。

郝說(shuō),在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,大多數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都沒(méi)有能力開發(fā)產(chǎn)品。即使你有研發(fā)能力,你也需要與保險(xiǎn)公司溝通,以保險(xiǎn)公司的名義發(fā)的產(chǎn)品,并以保險(xiǎn)公司的名義銷售。例如,北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司與多家保險(xiǎn)公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議,致力于改進(jìn)校方責(zé)任險(xiǎn)以校園安全風(fēng)險(xiǎn)防范和轉(zhuǎn)移機(jī)制為核心,推出學(xué)生綜合保障保險(xiǎn)中國(guó)平安、中國(guó)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保。為了節(jié)約成本,教育機(jī)構(gòu)可以通過(guò)中介機(jī)構(gòu)直接與保險(xiǎn)公司簽訂合同。一些客戶也可以根據(jù)個(gè)人需要選擇通過(guò)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買買保險(xiǎn)。

學(xué)平險(xiǎn)商業(yè)少兒保險(xiǎn)缺一不可

在一些消費(fèi)者看來(lái),個(gè)人商業(yè)兒童保險(xiǎn)似乎有些雞肋。一方面,學(xué)校統(tǒng)一投保的基本醫(yī)療保險(xiǎn)和學(xué)校平等保險(xiǎn)覆蓋了兒童的基本醫(yī)療和事故風(fēng)險(xiǎn)。嬰兒、學(xué)齡兒童和學(xué)生實(shí)際上可以參加基本醫(yī)療保險(xiǎn),而且由于政府給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼,個(gè)人繳納的保費(fèi)相對(duì)便宜,可以帶病投保,不用擔(dān)心孩子有先天性疾病被拒保。同時(shí),中小學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保團(tuán)體保險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)也具有性價(jià)比高的特點(diǎn)。

郝在接受采訪時(shí)表示,在中國(guó),學(xué)習(xí)保險(xiǎn)是兒童保險(xiǎn)中所占比例最大的。通常,包括地方教育局在內(nèi)的許多教育機(jī)構(gòu)支持和鼓勵(lì)學(xué)校為學(xué)生購(gòu)買學(xué)習(xí)保險(xiǎn),一些地區(qū)甚至政府在市場(chǎng)上公開招標(biāo)。

學(xué)平險(xiǎn)主要是意外險(xiǎn),針對(duì)學(xué)生在學(xué)校上課期間、學(xué)校組織的校外活動(dòng)以及學(xué)校管理的其他活動(dòng)中的各種事故。學(xué)平保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康沒(méi)有特殊限制,可以在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提供進(jìn)一步的補(bǔ)償,包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏的死亡和殘疾責(zé)任,可以用來(lái)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

郝表示,雖然學(xué)平保險(xiǎn)是一種意外保險(xiǎn),但意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額較低,必須滿足社會(huì)保障報(bào)銷條件,不能支付自費(fèi)藥品或自費(fèi)項(xiàng)目。此外,雖然兒童被納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍,但社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)低保覆蓋面廣的原則決定了其保障限制多、用藥類型覆蓋面少的特點(diǎn)。商業(yè)兒童保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)重大事故、重病、特殊疾病和高端醫(yī)療服務(wù)的不足,也可以彌補(bǔ)社會(huì)保障低、范圍窄的缺點(diǎn)。

此外,少兒教育險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)可以覆蓋,但這三種產(chǎn)品可能是交叉的或完全獨(dú)立的。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)范圍越廣,價(jià)格就越高。因此,父母在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需要注意保險(xiǎn)責(zé)任是否重疊。郝建議。

理財(cái)保險(xiǎn)需要從實(shí)際需要出發(fā)

泰康人壽某分公司經(jīng)理易建議,家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)遵循先保證后理財(cái)?shù)捻樞?。在不同的年齡段,孩子面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種例如,0-6歲的兒童是疾病的高頻階段,最好購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn),7-18歲的青少年因事故造成更多創(chuàng)傷,需要考慮購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上有綜合保險(xiǎn),覆蓋事故、醫(yī)療、重疾。家長(zhǎng)在選擇購(gòu)買兒童保險(xiǎn)時(shí),關(guān)鍵是要滿足自己的具體需求。

隨著孩子的成長(zhǎng)和健康風(fēng)險(xiǎn)的降低,父母可以專注于教育基金。兒童教育是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程,背后需要付出高昂的經(jīng)濟(jì)成本。父母購(gòu)買教育基金保險(xiǎn)是為孩子未來(lái)的教育成本制定長(zhǎng)期的準(zhǔn)備計(jì)劃。然而,如果父母花很多錢為孩子購(gòu)買教育基金保險(xiǎn)而忽視意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),他們實(shí)際上會(huì)本末倒置保險(xiǎn)的功能。

兒童教育基金是金融保險(xiǎn)。郝強(qiáng)調(diào):保險(xiǎn)的核心是買保障。成人兒童的健康和意外問(wèn)題都會(huì)給家庭帶來(lái)巨大的財(cái)務(wù)壓力。因此,健康保險(xiǎn)意外險(xiǎn)是首選。在解決保障問(wèn)題的基礎(chǔ)上,如果財(cái)力充裕,可以考慮購(gòu)買理財(cái)相關(guān)產(chǎn)品。根據(jù)自己的需要和實(shí)際情況,不同的家庭有不同的狀態(tài)。雖然不需要理財(cái)保險(xiǎn),但為孩子以后上學(xué)準(zhǔn)備資金也是可行的。”

此外,教育基金還安排了風(fēng)險(xiǎn)。例如,在保險(xiǎn)期間,如果兒童遇到事故或疾病,教育基金將成為支付家庭的保障產(chǎn)品。保證期內(nèi)無(wú)問(wèn)題的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定,在不同的成長(zhǎng)階段進(jìn)行財(cái)務(wù)管理。也就是說(shuō),財(cái)務(wù)管理不僅用于兒童入學(xué),如果兒童在成長(zhǎng)階段遇到各種情況,教育基金保險(xiǎn)也可以承擔(dān)責(zé)任,分散風(fēng)險(xiǎn)。

此外,易經(jīng)理還提醒家長(zhǎng)注意免保費(fèi),即在合同期內(nèi),如果被保險(xiǎn)人(通常是父母)發(fā)生事故或失去支付能力,可以免除未支付的保費(fèi),對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障仍然有效。對(duì)于免保費(fèi),有的保險(xiǎn)公司是產(chǎn)品中自帶的,有的是產(chǎn)品外附加的,公司不同,產(chǎn)品不同,免保類型也不同。因此,在購(gòu)買主要保險(xiǎn)時(shí),建議同時(shí)購(gòu)買免費(fèi)保費(fèi)附加保險(xiǎn),相當(dāng)于購(gòu)買保險(xiǎn)和保險(xiǎn)。

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