導讀:
過去一年,中國保監(jiān)會重拳規(guī)范市場,在中資保險企業(yè)到處哀嚎的時候,外資保險企業(yè)卻以注重保障的理念,實現(xiàn)了規(guī)模保費收入的不斷攀升。今年1月至4月,中國保監(jiān)會公布的規(guī)模保費收入數(shù)據(jù)再現(xiàn)了這一對比。今年1月至4月,中國保監(jiān)會公布的規(guī)模保費收入數(shù)據(jù)再現(xiàn)了這一對比。
據(jù)統(tǒng)計,今年前四個月,共有37家保險企業(yè)規(guī)模保費同比增長,其中20家是外資保險企業(yè),占28家外資保險企業(yè)的71%,說明70%以上的外資保險企業(yè)在保監(jiān)會多輪監(jiān)管措施中沒有受到打擊,這與60%以上的中資保險企業(yè)規(guī)模保費下降形成鮮明對比。外資保險企業(yè)為什么能避免監(jiān)管重拳?
冰火兩重天
據(jù)統(tǒng)計,現(xiàn)有數(shù)據(jù)74家壽險在公司中,今年前四個月共有37家保險公司的規(guī)模保費同比下降。其中,中法人壽、昆侖健康、安邦養(yǎng)老、宏康人壽、國聯(lián)人壽等保險公司大幅下降,均下降70%以上。此外,前海人壽、渤海人壽、信泰人壽等保險公司的規(guī)模保費同比下降60%以上。
業(yè)內人士表示,上述規(guī)模保費懸崖式下降的保險公司大多是以前專門從事的萬能險,或重點發(fā)展短期年金,兩全保險等待產品公司。在過去的一年里,中國保監(jiān)會不斷出臺限制萬能保險、短期年金和兩全的政策保險產品這些保險公司的發(fā)展受到了明顯的影響:一方面,占保費收入大型產品已停止銷售;另一方面,新產品尚未上市,個人保險渠道準備不足,保費大幅下降。
然而,37家保險公司的規(guī)模保費收入同比增長,其中中中中國人壽增長最快,其次是陸家嘴國泰人壽,同比增長兩倍以上。在上述37家規(guī)模保費同比增長的保險企業(yè)中,外資保險企業(yè)占54%,約20家,但外資保險企業(yè)只有28家,這意味著70%以上的外資保險企業(yè)在保監(jiān)會多輪監(jiān)管措施中并沒有受挫。這一特點值得市場關注。為什么外資保險公司能避免監(jiān)管重拳?
據(jù)統(tǒng)計,在外資保險企業(yè)中,陸家嘴國泰人壽的規(guī)模保費收入增長最大,規(guī)模保費達到9億元,同比翻了兩倍。公開資料顯示,陸家嘴國泰是海峽兩岸第一家合資企業(yè)壽險公司成立十多年。公司相關人士表示,保費收入增長的原因一方面是長期的壽險、大病、健康等保險另一方面,由于產品的高增長;保險代理人團隊效率的提高。然而,該公司并沒有避免,目前的情況相對較小,稱未來將加強安全、健康產品,繼續(xù)擴大市場份額。
另一家外資保險公司平安健康規(guī)模保費收入同比增長2倍,達到7億元。關于上升的原因,平安健康保險個人業(yè)務部總經(jīng)理尚教授和研究解釋說:這主要是該公司在該行業(yè)推出的第一醫(yī)療險據(jù)了解,平安e生保是一種保額最高可達600萬元的醫(yī)療保險產品,但最低保費只有幾百元,性價比極高。然而,自2016年下半年以來,市場上出現(xiàn)了許多類似的產品。平安健康能否依靠這一百萬醫(yī)療保險,實現(xiàn)規(guī)模保費的再次突破,仍是一個問題。但尚教研表示,后續(xù)公司仍將重點開發(fā)醫(yī)療保險產品。
此外,今年1月至4月,君龍人壽、德華安顧、恒安標準、交通銀行康聯(lián)、信誠人壽、華泰人壽、中宏人壽7家外資保險公司的規(guī)模保費也同比增長50%以上。
由于健康保險的快速發(fā)展和萬能保險的短期推廣,信誠人壽保費同比增長55%至75億元。該公司表示,在過去的一年里,信誠人壽積極轉型,業(yè)務結構的優(yōu)化顯著提高了新單期支付業(yè)務的比例,為2017年續(xù)期保費的增長奠定了基礎。其次,團隊轉型也提高了銷售人員的質量和能力。今年前四個月,信誠人壽新單保費和續(xù)期保費表現(xiàn)強勁,其中新單保費同比增長81%,續(xù)期保費同比增長27%。
安全產品是關鍵
在過去的一年里,中國保監(jiān)會一再強調姓保險的監(jiān)管理念,并出臺了許多監(jiān)管措施,對一些財務管理性質較強險種對于銷售限制,到今年的保費數(shù)據(jù)出來,市場知道誰姓保險。相比之下,外國保險公司無疑大多是優(yōu)秀的學生。多年來,它的規(guī)模一直很小,但即使在通用保險瘋狂跳舞的時期,大多數(shù)外國保險公司也沒有抓住機會依靠通用保險業(yè)務快速增加規(guī)模保費,擴大市場份額。
這也可以從2015年底的保費數(shù)據(jù)中得到證明。當時,萬能保險正在蓬勃發(fā)展。中國人壽保險投資者新增繳費指標占總規(guī)模保費的32%,而外資保險企業(yè)僅占20%左右,其中包括許多銀行保險企業(yè),他們依靠銀行保險渠道開發(fā)了一些萬能保險業(yè)務。
目前,外資保險企業(yè)的業(yè)務結構更符合監(jiān)管理念。查閱保費快速增長的外資保險企業(yè)年度報告,發(fā)現(xiàn)這些公司更注重安全產品的銷售。例如,陸家嘴國泰人壽,去年保費收入排名前五的保險,包括三種終身壽險、大病保險和意外傷害保險。比如信誠人壽,保費基數(shù)大,去年保費收入排名第一的保險產品是信誠惠康重大疾病保險,保費收入為公司帶來11億元,占13%。
然而,上述材料只能表明,外國保險公司更注重業(yè)務結構中的擔保產品,而不能判斷外國保險公司的擔保產品更受市場歡迎。事實上,外國保險公司一直在探索如何保持外國股東的特點,并結合中國消費者的需求,開發(fā)更符合中國市場胃口的產品,以提高市場份額。
此外,由于大多數(shù)外資保險企業(yè)專注于安全產品的發(fā)展,個人保險渠道的建設尤為重要,外資保險企業(yè)也不遺余力。比如友邦保險一直走精英路線。截至去年年底,友邦保險中國大專以上營銷人員占70%,遠高于行業(yè)30%。新城人壽還表示,公司致力于探索和培養(yǎng)人壽保險營銷人才,如建立新城人壽商學院,通過營銷、財務規(guī)劃等課程提高銷售人員水平,為團隊的可持續(xù)增長增加動力。
想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友,點擊下方圖片,免費報名咨詢,會有專業(yè)理財師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。
原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-車車,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxnew/59485.html