導(dǎo)讀：
過去一年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)重拳規(guī)范市場(chǎng)，在中資保險(xiǎn)企業(yè)到處哀嚎的時(shí)候，外資保險(xiǎn)企業(yè)卻以注重保障的理念，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模保費(fèi)收入的不斷攀升。今年1月至4月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的規(guī)模保費(fèi)收入數(shù)據(jù)再現(xiàn)了這一對(duì)比。今年1月至4月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的規(guī)模保費(fèi)收入數(shù)據(jù)再現(xiàn)了這一對(duì)比。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前四個(gè)月，共有37家保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)，其中20家是外資保險(xiǎn)企業(yè)，占28家外資保險(xiǎn)企業(yè)的71%，說明70%以上的外資保險(xiǎn)企業(yè)在保監(jiān)會(huì)多輪監(jiān)管措施中沒有受到打擊，這與60%以上的中資保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)模保費(fèi)下降形成鮮明對(duì)比。外資保險(xiǎn)企業(yè)為什么能避免監(jiān)管重拳？

冰火兩重天

據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)有數(shù)據(jù)74家壽險(xiǎn)在公司中，今年前四個(gè)月共有37家保險(xiǎn)公司的規(guī)模保費(fèi)同比下降。其中，中法人壽、昆侖健康、安邦養(yǎng)老、宏康人壽、國(guó)聯(lián)人壽等保險(xiǎn)公司大幅下降，均下降70%以上。此外，前海人壽、渤海人壽、信泰人壽等保險(xiǎn)公司的規(guī)模保費(fèi)同比下降60%以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，上述規(guī)模保費(fèi)懸崖式下降的保險(xiǎn)公司大多是以前專門從事的萬能險(xiǎn)，或重點(diǎn)發(fā)展短期年金，兩全保險(xiǎn)等待產(chǎn)品公司。在過去的一年里，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不斷出臺(tái)限制萬能保險(xiǎn)、短期年金和兩全的政策保險(xiǎn)產(chǎn)品這些保險(xiǎn)公司的發(fā)展受到了明顯的影響：一方面，占保費(fèi)收入大型產(chǎn)品已停止銷售；另一方面，新產(chǎn)品尚未上市，個(gè)人保險(xiǎn)渠道準(zhǔn)備不足，保費(fèi)大幅下降。

然而，37家保險(xiǎn)公司的規(guī)模保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)，其中中中中國(guó)人壽增長(zhǎng)最快，其次是陸家嘴國(guó)泰人壽，同比增長(zhǎng)兩倍以上。在上述37家規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)的保險(xiǎn)企業(yè)中，外資保險(xiǎn)企業(yè)占54%，約20家，但外資保險(xiǎn)企業(yè)只有28家，這意味著70%以上的外資保險(xiǎn)企業(yè)在保監(jiān)會(huì)多輪監(jiān)管措施中并沒有受挫。這一特點(diǎn)值得市場(chǎng)關(guān)注。為什么外資保險(xiǎn)公司能避免監(jiān)管重拳？

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在外資保險(xiǎn)企業(yè)中，陸家嘴國(guó)泰人壽的規(guī)模保費(fèi)收入增長(zhǎng)最大，規(guī)模保費(fèi)達(dá)到9億元，同比翻了兩倍。公開資料顯示，陸家嘴國(guó)泰是海峽兩岸第一家合資企業(yè)壽險(xiǎn)公司成立十多年。公司相關(guān)人士表示，保費(fèi)收入增長(zhǎng)的原因一方面是長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)、大病、健康等保險(xiǎn)另一方面，由于產(chǎn)品的高增長(zhǎng)；保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)效率的提高。然而，該公司并沒有避免，目前的情況相對(duì)較小，稱未來將加強(qiáng)安全、健康產(chǎn)品，繼續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

另一家外資保險(xiǎn)公司平安健康規(guī)模保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)2倍，達(dá)到7億元。關(guān)于上升的原因，平安健康保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理尚教授和研究解釋說：這主要是該公司在該行業(yè)推出的第一醫(yī)療險(xiǎn)據(jù)了解，平安e生保是一種保額最高可達(dá)600萬元的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，但最低保費(fèi)只有幾百元，性價(jià)比極高。然而，自2016年下半年以來，市場(chǎng)上出現(xiàn)了許多類似的產(chǎn)品。平安健康能否依靠這一百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)的再次突破，仍是一個(gè)問題。但尚教研表示，后續(xù)公司仍將重點(diǎn)開發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，今年1月至4月，君龍人壽、德華安顧、恒安標(biāo)準(zhǔn)、交通銀行康聯(lián)、信誠(chéng)人壽、華泰人壽、中宏人壽7家外資保險(xiǎn)公司的規(guī)模保費(fèi)也同比增長(zhǎng)50%以上。

由于健康保險(xiǎn)的快速發(fā)展和萬能保險(xiǎn)的短期推廣，信誠(chéng)人壽保費(fèi)同比增長(zhǎng)55%至75億元。該公司表示，在過去的一年里，信誠(chéng)人壽積極轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化顯著提高了新單期支付業(yè)務(wù)的比例，為2017年續(xù)期保費(fèi)的增長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)。其次，團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型也提高了銷售人員的質(zhì)量和能力。今年前四個(gè)月，信誠(chéng)人壽新單保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)表現(xiàn)強(qiáng)勁，其中新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)81%，續(xù)期保費(fèi)同比增長(zhǎng)27%。

安全產(chǎn)品是關(guān)鍵

在過去的一年里，中國(guó)保監(jiān)會(huì)一再強(qiáng)調(diào)姓保險(xiǎn)的監(jiān)管理念，并出臺(tái)了許多監(jiān)管措施，對(duì)一些財(cái)務(wù)管理性質(zhì)較強(qiáng)險(xiǎn)種對(duì)于銷售限制，到今年的保費(fèi)數(shù)據(jù)出來，市場(chǎng)知道誰姓保險(xiǎn)。相比之下，外國(guó)保險(xiǎn)公司無疑大多是優(yōu)秀的學(xué)生。多年來，它的規(guī)模一直很小，但即使在通用保險(xiǎn)瘋狂跳舞的時(shí)期，大多數(shù)外國(guó)保險(xiǎn)公司也沒有抓住機(jī)會(huì)依靠通用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增加規(guī)模保費(fèi)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

這也可以從2015年底的保費(fèi)數(shù)據(jù)中得到證明。當(dāng)時(shí)，萬能保險(xiǎn)正在蓬勃發(fā)展。中國(guó)人壽保險(xiǎn)投資者新增繳費(fèi)指標(biāo)占總規(guī)模保費(fèi)的32%，而外資保險(xiǎn)企業(yè)僅占20%左右，其中包括許多銀行保險(xiǎn)企業(yè)，他們依靠銀行保險(xiǎn)渠道開發(fā)了一些萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

目前，外資保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更符合監(jiān)管理念。查閱保費(fèi)快速增長(zhǎng)的外資保險(xiǎn)企業(yè)年度報(bào)告，發(fā)現(xiàn)這些公司更注重安全產(chǎn)品的銷售。例如，陸家嘴國(guó)泰人壽，去年保費(fèi)收入排名前五的保險(xiǎn)，包括三種終身壽險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。比如信誠(chéng)人壽，保費(fèi)基數(shù)大，去年保費(fèi)收入排名第一的保險(xiǎn)產(chǎn)品是信誠(chéng)惠康重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)收入為公司帶來11億元，占13%。

然而，上述材料只能表明，外國(guó)保險(xiǎn)公司更注重業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的擔(dān)保產(chǎn)品，而不能判斷外國(guó)保險(xiǎn)公司的擔(dān)保產(chǎn)品更受市場(chǎng)歡迎。事實(shí)上，外國(guó)保險(xiǎn)公司一直在探索如何保持外國(guó)股東的特點(diǎn)，并結(jié)合中國(guó)消費(fèi)者的需求，開發(fā)更符合中國(guó)市場(chǎng)胃口的產(chǎn)品，以提高市場(chǎng)份額。

此外，由于大多數(shù)外資保險(xiǎn)企業(yè)專注于安全產(chǎn)品的發(fā)展，個(gè)人保險(xiǎn)渠道的建設(shè)尤為重要，外資保險(xiǎn)企業(yè)也不遺余力。比如友邦保險(xiǎn)一直走精英路線。截至去年年底，友邦保險(xiǎn)中國(guó)大專以上營(yíng)銷人員占70%，遠(yuǎn)高于行業(yè)30%。新城人壽還表示，公司致力于探索和培養(yǎng)人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷人才，如建立新城人壽商學(xué)院，通過營(yíng)銷、財(cái)務(wù)規(guī)劃等課程提高銷售人員水平，為團(tuán)隊(duì)的可持續(xù)增長(zhǎng)增加動(dòng)力。

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