導讀：
過去一年，中國保監(jiān)會重拳規(guī)范市場，在中資保險企業(yè)到處哀嚎的時候，外資保險企業(yè)卻以注重保障的理念，實現(xiàn)了規(guī)模保費收入的不斷攀升。今年1月至4月，中國保監(jiān)會公布的規(guī)模保費收入數(shù)據(jù)再現(xiàn)了這一對比。今年1月至4月，中國保監(jiān)會公布的規(guī)模保費收入數(shù)據(jù)再現(xiàn)了這一對比。

據(jù)統(tǒng)計，今年前四個月，共有37家保險企業(yè)規(guī)模保費同比增長，其中20家是外資保險企業(yè)，占28家外資保險企業(yè)的71%，說明70%以上的外資保險企業(yè)在保監(jiān)會多輪監(jiān)管措施中沒有受到打擊，這與60%以上的中資保險企業(yè)規(guī)模保費下降形成鮮明對比。外資保險企業(yè)為什么能避免監(jiān)管重拳？

冰火兩重天

據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)有數(shù)據(jù)74家壽險在公司中，今年前四個月共有37家保險公司的規(guī)模保費同比下降。其中，中法人壽、昆侖健康、安邦養(yǎng)老、宏康人壽、國聯(lián)人壽等保險公司大幅下降，均下降70%以上。此外，前海人壽、渤海人壽、信泰人壽等保險公司的規(guī)模保費同比下降60%以上。

業(yè)內人士表示，上述規(guī)模保費懸崖式下降的保險公司大多是以前專門從事的萬能險，或重點發(fā)展短期年金，兩全保險等待產品公司。在過去的一年里，中國保監(jiān)會不斷出臺限制萬能保險、短期年金和兩全的政策保險產品這些保險公司的發(fā)展受到了明顯的影響：一方面，占保費收入大型產品已停止銷售；另一方面，新產品尚未上市，個人保險渠道準備不足，保費大幅下降。

然而，37家保險公司的規(guī)模保費收入同比增長，其中中中中國人壽增長最快，其次是陸家嘴國泰人壽，同比增長兩倍以上。在上述37家規(guī)模保費同比增長的保險企業(yè)中，外資保險企業(yè)占54%，約20家，但外資保險企業(yè)只有28家，這意味著70%以上的外資保險企業(yè)在保監(jiān)會多輪監(jiān)管措施中并沒有受挫。這一特點值得市場關注。為什么外資保險公司能避免監(jiān)管重拳？

據(jù)統(tǒng)計，在外資保險企業(yè)中，陸家嘴國泰人壽的規(guī)模保費收入增長最大，規(guī)模保費達到9億元，同比翻了兩倍。公開資料顯示，陸家嘴國泰是海峽兩岸第一家合資企業(yè)壽險公司成立十多年。公司相關人士表示，保費收入增長的原因一方面是長期的壽險、大病、健康等保險另一方面，由于產品的高增長；保險代理人團隊效率的提高。然而，該公司并沒有避免，目前的情況相對較小，稱未來將加強安全、健康產品，繼續(xù)擴大市場份額。

另一家外資保險公司平安健康規(guī)模保費收入同比增長2倍，達到7億元。關于上升的原因，平安健康保險個人業(yè)務部總經(jīng)理尚教授和研究解釋說：這主要是該公司在該行業(yè)推出的第一醫(yī)療險據(jù)了解，平安e生保是一種保額最高可達600萬元的醫(yī)療保險產品，但最低保費只有幾百元，性價比極高。然而，自2016年下半年以來，市場上出現(xiàn)了許多類似的產品。平安健康能否依靠這一百萬醫(yī)療保險，實現(xiàn)規(guī)模保費的再次突破，仍是一個問題。但尚教研表示，后續(xù)公司仍將重點開發(fā)醫(yī)療保險產品。

此外，今年1月至4月，君龍人壽、德華安顧、恒安標準、交通銀行康聯(lián)、信誠人壽、華泰人壽、中宏人壽7家外資保險公司的規(guī)模保費也同比增長50%以上。

由于健康保險的快速發(fā)展和萬能保險的短期推廣，信誠人壽保費同比增長55%至75億元。該公司表示，在過去的一年里，信誠人壽積極轉型，業(yè)務結構的優(yōu)化顯著提高了新單期支付業(yè)務的比例，為2017年續(xù)期保費的增長奠定了基礎。其次，團隊轉型也提高了銷售人員的質量和能力。今年前四個月，信誠人壽新單保費和續(xù)期保費表現(xiàn)強勁，其中新單保費同比增長81%，續(xù)期保費同比增長27%。

安全產品是關鍵

在過去的一年里，中國保監(jiān)會一再強調姓保險的監(jiān)管理念，并出臺了許多監(jiān)管措施，對一些財務管理性質較強險種對于銷售限制，到今年的保費數(shù)據(jù)出來，市場知道誰姓保險。相比之下，外國保險公司無疑大多是優(yōu)秀的學生。多年來，它的規(guī)模一直很小，但即使在通用保險瘋狂跳舞的時期，大多數(shù)外國保險公司也沒有抓住機會依靠通用保險業(yè)務快速增加規(guī)模保費，擴大市場份額。

這也可以從2015年底的保費數(shù)據(jù)中得到證明。當時，萬能保險正在蓬勃發(fā)展。中國人壽保險投資者新增繳費指標占總規(guī)模保費的32%，而外資保險企業(yè)僅占20%左右，其中包括許多銀行保險企業(yè)，他們依靠銀行保險渠道開發(fā)了一些萬能保險業(yè)務。

目前，外資保險企業(yè)的業(yè)務結構更符合監(jiān)管理念。查閱保費快速增長的外資保險企業(yè)年度報告，發(fā)現(xiàn)這些公司更注重安全產品的銷售。例如，陸家嘴國泰人壽，去年保費收入排名前五的保險，包括三種終身壽險、大病保險和意外傷害保險。比如信誠人壽，保費基數(shù)大，去年保費收入排名第一的保險產品是信誠惠康重大疾病保險，保費收入為公司帶來11億元，占13%。

然而，上述材料只能表明，外國保險公司更注重業(yè)務結構中的擔保產品，而不能判斷外國保險公司的擔保產品更受市場歡迎。事實上，外國保險公司一直在探索如何保持外國股東的特點，并結合中國消費者的需求，開發(fā)更符合中國市場胃口的產品，以提高市場份額。

此外，由于大多數(shù)外資保險企業(yè)專注于安全產品的發(fā)展，個人保險渠道的建設尤為重要，外資保險企業(yè)也不遺余力。比如友邦保險一直走精英路線。截至去年年底，友邦保險中國大專以上營銷人員占70%，遠高于行業(yè)30%。新城人壽還表示，公司致力于探索和培養(yǎng)人壽保險營銷人才，如建立新城人壽商學院，通過營銷、財務規(guī)劃等課程提高銷售人員水平，為團隊的可持續(xù)增長增加動力。

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