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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額逐漸增加,業(yè)務(wù)差異化的出現(xiàn)

導(dǎo)讀:
中安保險(xiǎn)啟動(dòng)H股IPO,讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司再次成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。自中國四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司形成競(jìng)爭(zhēng)格局一年多以來,中安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)發(fā)展迅速,保費(fèi)規(guī)模差距縮小。自中國四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司形成競(jìng)爭(zhēng)格局一年多以來,中安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)發(fā)展迅速,保費(fèi)規(guī)模差距縮小。

同時(shí),這四家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)也有一定的共性和差異。其中,眾安保險(xiǎn)在股東資源的基礎(chǔ)上,泰康在線在集團(tuán)醫(yī)療保健結(jié)合戰(zhàn)略下?lián)碛型怀龅慕】当kU(xiǎn)業(yè)務(wù)心保險(xiǎn)注重線上線下對(duì)接。

縮小保費(fèi)差距

截至目前,我國共有4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中安保險(xiǎn)于2013年11月開業(yè),泰康在線于2015年11月開業(yè),易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)均于2016年初開業(yè)。財(cái)險(xiǎn)在市場(chǎng)上,這四家互聯(lián)網(wǎng)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。今年前五個(gè)月的市場(chǎng)份額總額為0.73%,比去年的0.47%增加了0.26個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí),四家公司之間的保費(fèi)差距正在縮小。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)今年1月至5月公布的數(shù)據(jù),中安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為20.6億元,50.6億元.5億元、4.2億元、1.2億元,市場(chǎng)排名第22位,36位,43位,67位。去年,上述四家公司的原保費(fèi)收入分別為34.1億元和6億元.7億元、2.2億元、0.75億元,分別排名25位、49位、63位和69位。后來者正在追趕——特別是泰康在線和易安保險(xiǎn)。

從盈利能力來看,眾安保險(xiǎn)自成立以來已經(jīng)盈利3年,其余3家仍在虧損。根據(jù)眾安保險(xiǎn)IPO數(shù)據(jù)顯示,年利潤數(shù)據(jù)分別為2014年370萬元、2015年4425萬元和2016年937萬元。但根據(jù)季度還款能力報(bào)告,中安保險(xiǎn)2017年第一季度虧損3.17億元。

另外三家保險(xiǎn)公司為泰康在線2016年虧損8546萬元,2017年第一季度虧損5670萬元;2016年盈利157萬元,2017年第一季度虧損2317萬元;2016年虧損7309萬元,2017年第一季度虧損3682萬元。

差異化顯現(xiàn)

一家長(zhǎng)期關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示,目前有四家互聯(lián)網(wǎng)公司保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)有一定的共性,各公司形成了不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

這些公司的共同業(yè)務(wù)是滿足客戶的需求,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展階段意外險(xiǎn)為各保險(xiǎn)公司貢獻(xiàn)大量保費(fèi)。根據(jù)2016年年報(bào),眾安保險(xiǎn)保費(fèi)中,意外險(xiǎn)占28.8%,僅次于退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn);泰康在線和易安保險(xiǎn)最大險(xiǎn)種均為意外險(xiǎn),保費(fèi)占68.8%、83.9%;安心保險(xiǎn)的第二大險(xiǎn)種是意外險(xiǎn),保費(fèi)貢獻(xiàn)為16.1%。

目前,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展了自身的特點(diǎn),存在一定的差異化。上述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人士表示,中安保險(xiǎn)最大的業(yè)務(wù)是退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn),占35%,表明公司仍依賴股東資源。但中安多元化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對(duì)平衡,保險(xiǎn)技術(shù)含量最重,發(fā)展前景最明朗。根據(jù)眾安保險(xiǎn)發(fā)布IPO目前,眾安保險(xiǎn)已形成生活消費(fèi)、消費(fèi)金融、健康、車險(xiǎn)航旅生態(tài)。

據(jù)了解,泰康在線的第三大保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)。雖然只占3.88%,但充分體現(xiàn)了泰康的醫(yī)療戰(zhàn)略特點(diǎn),也體現(xiàn)了泰康在線集團(tuán)化資源的優(yōu)勢(shì)。近年來,泰康在線推出了住院保險(xiǎn)、各類重疾保險(xiǎn)和老年人防癌險(xiǎn)等多個(gè)健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品,它還與健康、醫(yī)療和制藥行業(yè)合作,旨在為用戶創(chuàng)造一個(gè)大的健康生態(tài)系統(tǒng)。公司還在加快開發(fā)一系列適合互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,努力打造生產(chǎn)與生活相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)鏈。

此外,超過一半的安心保險(xiǎn)費(fèi)是由家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)造的,這在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中很少見,這與其在線和離線布局無關(guān)。據(jù)了解,與沒有任何分支機(jī)構(gòu)的中安保險(xiǎn)不同,中安保險(xiǎn)在西藏、臺(tái)灣以外的34個(gè)省市設(shè)立了服務(wù)中心,統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理各種當(dāng)?shù)睾献鞣?wù)供應(yīng)商,確保線下服務(wù)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)線上線下服務(wù)的無縫對(duì)接。

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