導讀:
未來保險應(yīng)該怎么做,保監(jiān)會3月1日下發(fā)19項保險標準化,中國保險將與國際接軌,中國保險標準也將引領(lǐng)行業(yè)走向另一個時代。
規(guī)則一:農(nóng)業(yè)保險服務(wù)通則
什么是農(nóng)業(yè)保險?
農(nóng)業(yè)保險就是事關(guān)農(nóng)戶的生產(chǎn)作業(yè)項目,種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等等和民生相關(guān),更有一些特色產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)保險的關(guān)注重點。
該規(guī)則由一家農(nóng)業(yè)保險公司,一家保險行業(yè)協(xié)會,3家財險公司共同起草,該規(guī)則命名為通則,意思是大的方向上按照此規(guī)則,具體的還要遵守各公司所制定的具體標準。該規(guī)則主要就是講農(nóng)業(yè)保險是什么,內(nèi)控、承保、理賠、查詢、增值和投訴等的具體規(guī)范,文中比較突出的一點就是強調(diào)了創(chuàng)新,讓大家要用創(chuàng)新的思維去挖掘農(nóng)業(yè)保險的價值和管理能力的提升。
規(guī)則二:商業(yè)保險職業(yè)分類與代碼
商業(yè)保險分財險、人身險,商保的職業(yè)分類同時適用兩者
該文將職業(yè)劃分為20個大類,262個中類和1844個小類,對職業(yè)做了一個具體和系統(tǒng)的分類,供所有保險公司使用,以后職業(yè)類目和編碼可以更趨向統(tǒng)一。
規(guī)則三:法醫(yī)鑒定機構(gòu)保險服務(wù)滿意度評價指標
該標準適用于中國保險行業(yè)協(xié)會會員公司及第三方的鑒定機構(gòu)。
該文對法醫(yī)鑒定機構(gòu)的評價做了一個標準,定了3個指標:業(yè)務(wù)量、質(zhì)量和服務(wù)。保險的結(jié)果鑒定與法醫(yī)鑒定機構(gòu)應(yīng)該是不可分割的,鑒定的結(jié)果越準確,保險的理賠就越精準,保險的發(fā)展也更加的良性。
規(guī)則四:意外事故原因分類與編碼
普通人對于意外的理解各不一樣,這次將應(yīng)用場景和巨災(zāi)事故原因涵蓋其中,對意外的定義也更加的明確。
該文主要對意外事故、巨災(zāi)事故和特定事故做了分類,強調(diào)了后兩種事故,對其進行詳細分類并編碼,有利于保險公司對事故有一個更好的認定。
規(guī)則五:意外類保險產(chǎn)品分類與編碼
顧名思義就是對意外類型的保險產(chǎn)品做了個分類。
具體介紹了意外險的保險責任、保險期間、產(chǎn)品分類等都做了詳細的歸屬。
規(guī)則六:出口信用各保險業(yè)務(wù)術(shù)語
出口信用保險在發(fā)展中,各行業(yè)對于一些專業(yè)術(shù)語有很多的不統(tǒng)一,這次對其歸納總結(jié),一個是統(tǒng)一術(shù)語,制定合同可以更加明確,另一個是對于出口信用保險的可持續(xù)發(fā)展有帶動作用,業(yè)務(wù)人員、管理者等對于出口信用保險可以更好的達成共識。
對出口信用保險條款中會出現(xiàn)的一些專業(yè)名詞進行解釋,中英文對照,比如:政治風險、中長期出口信用保險等的名詞解釋。
規(guī)則七:保險業(yè)災(zāi)備建設(shè)基本要求
此標準適用于保險災(zāi)難備份的建設(shè)與管理。
國家對于災(zāi)難除了事后的總結(jié)和處理之外,還有事前的一些預(yù)案和措施,災(zāi)備就是其中一項。
文中主要介紹了災(zāi)難發(fā)生的備份數(shù)據(jù)和災(zāi)害處理的一些設(shè)備做了一些具體規(guī)定,為災(zāi)難的發(fā)生做充足的準備。
規(guī)則八:保險業(yè)公有云資源管理基本要求
為了保障保險業(yè)公有云相關(guān)的安全管理、數(shù)據(jù)管理、應(yīng)急管理等做的統(tǒng)一標準,私有云不受此限制。當今對于數(shù)據(jù)的管理早就不再是單純的紙質(zhì),有很多企業(yè)和銀行甚至幾乎都終結(jié)了紙質(zhì)文檔,入檔都用數(shù)據(jù)說話,如今的保險出單也是,填單的已經(jīng)很少見了,所以對于數(shù)據(jù)的安全不言而喻。此標準對共享網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的安全管理做了系統(tǒng)的歸納,各家公司可以依此作為一個指引。
規(guī)則九:養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換規(guī)范
由中國人壽和中國人壽養(yǎng)老保險共同編制,對數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)需要交換的一些細節(jié)做了規(guī)定。
該標準規(guī)定了交換數(shù)據(jù)的格式、定義和內(nèi)容。
規(guī)則十:人壽比例再保險合同規(guī)范
關(guān)于人壽保險分保的合同解釋,合同結(jié)構(gòu),合同條款等的中英對照規(guī)范。
規(guī)則十一:人壽巨災(zāi)超賠再保險合同規(guī)范
也是合同的規(guī)范,主要是關(guān)于巨災(zāi)超賠再保的合同釋義及中英對照范本。
規(guī)則十二:保險經(jīng)代公司服務(wù)規(guī)范(人身保險部分)
適用于保險經(jīng)代公司向客戶提供服務(wù)時適用,規(guī)定了基本原則、服務(wù)流程、基礎(chǔ)服務(wù)能力、續(xù)期服務(wù)等方面的質(zhì)量要求。保險經(jīng)紀公司和保險代理公司都是保險中介,在以往很少有對其具體規(guī)定,發(fā)展至今,經(jīng)紀公司和代理公司都上了一個新臺階,不斷擴大的業(yè)務(wù)量和人員加入,對此規(guī)定是順勢而為。
文中還對數(shù)據(jù)安全,人員培訓還有APP保等寫進了規(guī)范。
規(guī)則十三:保險經(jīng)代數(shù)據(jù)交換標準(人身保險部分)
按照規(guī)矩,保險經(jīng)紀公司和專業(yè)代理公司自身是沒有保險產(chǎn)品的,都是代理了各家保險公司的產(chǎn)品,在開展工作過程中就需要對數(shù)據(jù)與保險公司進行對接。業(yè)務(wù)員信息、投保信息、客戶信息等都做了統(tǒng)一的規(guī)范,這樣在各家公司交付數(shù)據(jù)的時候核對和存檔查找等都更加便利和統(tǒng)一。
規(guī)則十四:責任保險承保指引(第1部分:醫(yī)療責任保險)
醫(yī)患糾紛是長期得不到緩解的事件,本文對醫(yī)療的責任認定做了一個規(guī)范,醫(yī)療責任保險也可以為其轉(zhuǎn)移風險。
規(guī)則十五:責任保險承保指引(第2部分:道路旅客運輸承運人責任保險)
道路旅客運輸承運人責任保險,相當于為乘客提供一個保險保障,在遇到交通事故導致乘客身亡或財產(chǎn)損失時可以轉(zhuǎn)移其風險。
其中對保險責任和免除責任做了具體的規(guī)定,相當于一份統(tǒng)一規(guī)范的責任險合同范本,最后還附上了保險案例供其參考。
規(guī)則十六:電網(wǎng)行業(yè)20kv及以下配電網(wǎng)資產(chǎn)保險定損規(guī)范
本標準對電網(wǎng)行業(yè)保險的理賠定損做了具體的規(guī)定,包含術(shù)語解釋和一些定損的計算公式等等,為該行業(yè)制定了可行性標準。
規(guī)則十七:保險機構(gòu)資金運用風險責任人信息披露準則規(guī)范
保險機構(gòu)資金是保民們的共同財富,對于資金的運用管控勢必更加嚴格,該規(guī)范對信息披露原則、內(nèi)容和格式等都做了統(tǒng)一規(guī)定。資金信息披露相當于讓保民們知道投到保險公司的錢都去了哪里?違規(guī)的投資或者套現(xiàn)或者賄賂都會受到嚴格監(jiān)督和法辦。
規(guī)則十八:財產(chǎn)再保險合約分保業(yè)務(wù)操作指引
財險再保的業(yè)務(wù)指引,結(jié)合了國外再保險公司的先進理念共同制定。本則使用再保合約分保的開展、管理和監(jiān)督。
規(guī)則十九:財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務(wù)操作指引
本文對臨時分保做了明確規(guī)定,對業(yè)務(wù)的操作要求,如臨汾業(yè)務(wù)磋商、確認和取消,臨分合同和賬單變松,賠案處理,賬務(wù)結(jié)算與歸檔等。
沃保小編:本文是根據(jù)保監(jiān)會下發(fā)的19項保險標準進行解析,每個規(guī)則都看過去,真的是頭大,解釋也不具全面,有錯誤的請指教。寫這19項不是為了讓大家對其去具體分析,事實也無必要,但可以對保險業(yè)目前的發(fā)展做一個大概的了解,每個階段國家對保險的發(fā)展都一個對未來的展望,我們也可以通過這些文件中了解一點點。也愿保險真的可以在這些標準的制定后,能更好的為人民服務(wù),廣大保民也可以根據(jù)這些標準對保險業(yè)進行監(jiān)督。
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