導(dǎo)讀：
根據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《2016年財險電商市場基本情況報告》，截至2016年12月31日，財產(chǎn)保險電子商務(wù)市場累計保費收入1464.67億元，同比下降11.75%，低于財產(chǎn)保險行業(yè)整體增速21.75個百分點?；ヂ?lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入502.29億元，同比下降34.63%。其中，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入502.29億元，同比下降34.63%。網(wǎng)上銷售車險保費398.94億元，同比下降44.29%。

具體來說，商業(yè)車險網(wǎng)上銷售后的費率改革車險成為陣痛財險電子商務(wù)市場保費下降的罪魁禍?zhǔn)?。但與此同時，網(wǎng)上銷售非車險業(yè)務(wù)迎來了快速發(fā)展的時代，2016年保費收入增長97.69%。其中，意外健康保險產(chǎn)品以49.58億元的保費占非車險市場的近50%，退貨運費險保費收入17.92億元，名為單品。此外，交通和網(wǎng)絡(luò)賬戶安全產(chǎn)品也在迅速崛起。

減弱網(wǎng)上銷售車險渠道的優(yōu)勢

截至2016年12月31日，同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，60家公司已經(jīng)開展。互聯(lián)網(wǎng)保險去年互聯(lián)網(wǎng)上的財產(chǎn)保險公司財產(chǎn)保險累計保費收入502.29億元，同比下降34.63%。其中，網(wǎng)上銷售車險保費398.94億元，同比下降44.29%，占79.42%；非車險保費收入103.35億元，占20.58%。值得注意的是，2015年的數(shù)據(jù)顯示，在49家從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司中，互聯(lián)網(wǎng)保險累計保費收入768.36億元，同比增長51.94%。其中，車險保費收入716.08億元，占93.20%；非車險保費收入52.28億元，占6.80%。

縱觀兩組數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)，雖然開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司數(shù)量在增加，但互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入有所下降。除了傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)汽車保險外，四家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司中有三家已經(jīng)獲得了汽車保險業(yè)務(wù)資格。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)汽車保險保費收入的減少已成為導(dǎo)致財產(chǎn)保險電子商務(wù)保費下降的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

近幾年如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)車險怎么了？

據(jù)了解，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)汽車保險保費的下降與商業(yè)汽車保險費率改革后原有渠道優(yōu)勢的減弱無關(guān)。與其他渠道相比，網(wǎng)絡(luò)營銷渠道普遍存在的15%優(yōu)惠空間具有更多的優(yōu)勢。然而，隨著汽車保險費率市場化改革的全面實施，各渠道的費率波動范圍趨于統(tǒng)一，在線銷售渠道的價格優(yōu)勢不再存在。因此，在價格因素的驅(qū)動下，互聯(lián)網(wǎng)汽車保險業(yè)務(wù)中的在線傳統(tǒng)業(yè)務(wù)回歸本源，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)汽車保險規(guī)模大幅下降。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，車險費改后用戶體驗全面提升UBI車險會給互聯(lián)網(wǎng)車險帶來更多的可能性。

網(wǎng)上銷售非車險百花齊放

雖然互聯(lián)網(wǎng)汽車保險迎來了痛苦，但從非汽車保險的角度來看，保費規(guī)模從2015年52.28億元增加到2016年103.36億元，比2014年增加了近5倍。

長期以來，官第三方平臺專營非車險的現(xiàn)象一直沒有消失。數(shù)據(jù)顯示，客戶更習(xí)慣于在保險公司的自營平臺上投保汽車保險產(chǎn)品，自營渠道的互聯(lián)網(wǎng)汽車保險業(yè)務(wù)占83.79%；但與此同時，隨著場景的深化和技術(shù)創(chuàng)新的不斷應(yīng)用，旅游、交通、消費場景頻頻出現(xiàn)。第三方平臺通過碎片化、場景化的創(chuàng)新，努力開展互聯(lián)網(wǎng)非汽車保險業(yè)務(wù)，第三方平臺非汽車保險保費占94.51%。

在上述銀行間交流數(shù)據(jù)中，2016年1月至12月，網(wǎng)上購物退貨運費損失保險、航空旅客無論是非車險保單數(shù)量還是保費收入意外傷害保險、交通事故人身傷害保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等均名列前茅。

值得注意的是，從以往的數(shù)據(jù)來看，無論是單一產(chǎn)品還是整體產(chǎn)品險種從結(jié)構(gòu)上看，網(wǎng)上購物退貨保險保持著獨特的勢頭。憑借其碎片化、保費低、粘性高的特點，在保單數(shù)量和保費收入方面粉碎了其他競爭對手。

然而，根據(jù)最新數(shù)據(jù)，網(wǎng)運保險的單品霸主地位即將動搖，航空/交通事故保險、旅行/航班延誤險、與交通相關(guān)的保險，如取消旅行預(yù)訂或退票保險，以及網(wǎng)絡(luò)賬戶安全等與互聯(lián)網(wǎng)基金相關(guān)的保險，可能會從保費規(guī)模上迅速趕上退款保險。

從前五款產(chǎn)品來看，全年退貨運費保險單36.4億元，保費收入17.92億元，平均保費0.48元；航空事故保險收入12.15億元，平均保費24.22元；交通事故人身傷害保險收入7.11億元，平均保費15.54元；航空延誤保險收入3.84億元，旅行人身意外傷害保險1.68億元，單均保費30.41元。

從保險結(jié)構(gòu)分析來看，在互聯(lián)網(wǎng)非車險中，意外健康險保費收入49.58億元，占近50%，責(zé)任險10.03億元，財產(chǎn)險9.37億元，6.77億元，其他非車險(主要包括退貨運費險).62億元。

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