包括太平洋人壽在內(nèi)的五家公司保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。試點(diǎn)初期，共有兩款低保專屬商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用、高保障保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇。一種是住院自費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償，是中國首款覆蓋老年人的個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一種是改進(jìn)型重大疾病保險(xiǎn)在擴(kuò)大市場上現(xiàn)有產(chǎn)品保障疾病范圍的基礎(chǔ)上，保費(fèi)明顯低于市場上同類產(chǎn)品的價(jià)格。

太平洋人壽上海分公司高級(jí)副總經(jīng)理胡金法說：與其他地區(qū)不同，上海的試點(diǎn)產(chǎn)品價(jià)格更高，突出了標(biāo)準(zhǔn)化。一方面，引進(jìn)五家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，通過競爭改善服務(wù)；另一方面，以行業(yè)名義規(guī)范和統(tǒng)一試點(diǎn)產(chǎn)品，五家保險(xiǎn)公司銷售的兩種產(chǎn)品是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，沒有區(qū)別，依靠強(qiáng)大的行業(yè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)接?！?/p>

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在上海，職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶支付范圍受到嚴(yán)格管理，賬戶資金余額沉淀巨大，增長速度快。根據(jù)官方披露，截至2014年底，上海職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)余額高達(dá)470.3億元。

試點(diǎn)的實(shí)施意味著上海員工可以利用多年來個(gè)人賬戶的余額購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。與市場上類似的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，這兩種試點(diǎn)產(chǎn)品不僅保費(fèi)便宜，而且放寬了保險(xiǎn)和續(xù)保的條件。

具體來說，住院自費(fèi)補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)可以按照50%的比例賠償被保險(xiǎn)人在上海醫(yī)療保險(xiǎn)指定公立醫(yī)院普通病房或質(zhì)子、重離子醫(yī)院住院期間發(fā)生的合理必要的自費(fèi)部分醫(yī)療費(fèi)用，產(chǎn)品保額為10萬元；改進(jìn)型重大疾病保險(xiǎn)提供10萬元和20萬元的保險(xiǎn)金額可供選擇。合格的被保險(xiǎn)人每年可以購買兩種產(chǎn)品中的一種。如果同時(shí)購買兩種產(chǎn)品，每個(gè)員工的住院自費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)和個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)將在今年達(dá)到30萬元。

走出破冰中的上海模式

值得一提的是，雖然中國其他城市正在進(jìn)行上述試點(diǎn)探索，但上海在余額資金規(guī)模方面處于領(lǐng)先地位，這意味著一旦試點(diǎn)實(shí)施，效果將更加顯著。

從更高層次上看，該政策的正式實(shí)施將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的安全功能，符合當(dāng)前倡導(dǎo)的保險(xiǎn)姓保險(xiǎn)的業(yè)主基調(diào)，對(duì)全國具有一定的示范效果。它不僅有助于員工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，提高個(gè)人賬戶資金的使用效率，而且進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，更好地發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在多層次醫(yī)療保障體系中的作用。

上海作為第一個(gè)實(shí)施保險(xiǎn)新國家十條的城市，近年來一直處于保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新試點(diǎn)的前沿。特別是在促進(jìn)民生保障服務(wù)的關(guān)鍵工作中，逐步走出了具有上海特色的商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)民生保障的新模式。據(jù)報(bào)道，上海模式的特點(diǎn)是突出三個(gè)重點(diǎn)：注重整體思維，樹立整體意識(shí)；注重制度創(chuàng)新，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)；注重客觀規(guī)律，促進(jìn)穩(wěn)定和進(jìn)一步發(fā)展。

圍繞保險(xiǎn)業(yè)展開的一系列供給側(cè)改革正在進(jìn)行中。上海證券交易所從相關(guān)渠道獲悉，醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶可購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)試點(diǎn)全面展開后，上海相關(guān)方將考慮進(jìn)一步提高醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶資金的使用效率，將覆蓋范圍擴(kuò)大到商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)，最終形成社保+商業(yè)保險(xiǎn)模式鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)老年護(hù)理需求開發(fā)商業(yè)安全計(jì)劃，建立與老年護(hù)理統(tǒng)一需求評(píng)估相銜接的統(tǒng)一支付制度。

在加速老齡化的背景下，為了有效增加供應(yīng)，醫(yī)療保健行業(yè)正在迎來市場化改革。保險(xiǎn)業(yè)無疑將成為該產(chǎn)業(yè)鏈的重要參與者。

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