包括太平洋人壽在內的五家公司保險公司參加試點。試點初期，共有兩款低保專屬商業(yè)醫(yī)療費用、高保障保險產品可供選擇。一種是住院自費醫(yī)療保險補償，是中國首款覆蓋老年人的個人健康保險產品；另一種是改進型重大疾病保險在擴大市場上現有產品保障疾病范圍的基礎上，保費明顯低于市場上同類產品的價格。

太平洋人壽上海分公司高級副總經理胡金法說：與其他地區(qū)不同，上海的試點產品價格更高，突出了標準化。一方面，引進五家保險公司參與試點，通過競爭改善服務；另一方面，以行業(yè)名義規(guī)范和統一試點產品，五家保險公司銷售的兩種產品是標準化產品，沒有區(qū)別，依靠強大的行業(yè)數據系統平臺對接?！?/p>

據業(yè)內人士介紹，在上海，職工醫(yī)療保險個人賬戶支付范圍受到嚴格管理，賬戶資金余額沉淀巨大，增長速度快。根據官方披露，截至2014年底，上海職工基本醫(yī)療保險個人賬戶累計余額高達470.3億元。

試點的實施意味著上海員工可以利用多年來個人賬戶的余額購買商業(yè)醫(yī)療保險。與市場上類似的醫(yī)療保險產品相比，這兩種試點產品不僅保費便宜，而且放寬了保險和續(xù)保的條件。

具體來說，住院自費補償醫(yī)療保險可以按照50%的比例賠償被保險人在上海醫(yī)療保險指定公立醫(yī)院普通病房或質子、重離子醫(yī)院住院期間發(fā)生的合理必要的自費部分醫(yī)療費用，產品保額為10萬元；改進型重大疾病保險提供10萬元和20萬元的保險金額可供選擇。合格的被保險人每年可以購買兩種產品中的一種。如果同時購買兩種產品，每個員工的住院自費醫(yī)療保險和個人重大疾病保險將在今年達到30萬元。

走出破冰中的上海模式

值得一提的是，雖然中國其他城市正在進行上述試點探索，但上海在余額資金規(guī)模方面處于領先地位，這意味著一旦試點實施，效果將更加顯著。

從更高層次上看，該政策的正式實施將進一步發(fā)揮保險業(yè)的安全功能，符合當前倡導的保險姓保險的業(yè)主基調，對全國具有一定的示范效果。它不僅有助于員工基本醫(yī)療保險制度的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，提高個人賬戶資金的使用效率，而且進一步擴大商業(yè)保險覆蓋面，更好地發(fā)揮商業(yè)保險在多層次醫(yī)療保障體系中的作用。

上海作為第一個實施保險新國家十條的城市，近年來一直處于保險業(yè)創(chuàng)新試點的前沿。特別是在促進民生保障服務的關鍵工作中，逐步走出了具有上海特色的商業(yè)保險服務民生保障的新模式。據報道，上海模式的特點是突出三個重點：注重整體思維，樹立整體意識；注重制度創(chuàng)新，促進轉型升級；注重客觀規(guī)律，促進穩(wěn)定和進一步發(fā)展。

圍繞保險業(yè)展開的一系列供給側改革正在進行中。上海證券交易所從相關渠道獲悉，醫(yī)療保險賬戶可購買商業(yè)醫(yī)療險試點全面展開后，上海相關方將考慮進一步提高醫(yī)療保險賬戶資金的使用效率，將覆蓋范圍擴大到商業(yè)長期護理保險，最終形成社保+商業(yè)保險模式鼓勵保險機構根據老年護理需求開發(fā)商業(yè)安全計劃，建立與老年護理統一需求評估相銜接的統一支付制度。

在加速老齡化的背景下，為了有效增加供應，醫(yī)療保健行業(yè)正在迎來市場化改革。保險業(yè)無疑將成為該產業(yè)鏈的重要參與者。

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